（一）强调审慎资本要求
所谓审慎资本要求，是指要求P2P平台拥有一定数量的资本，确保在遭遇经营危机时能够实现平稳过渡。英国P2P资本要求按照以下两个数的较高值执行，一是固定数额（类似最低门槛），改革后由2万英镑调整为5万英镑;另一个则根据贷款规模不同区间确定的累积数额（见表2）。P2P平台必须拥有足够的资本，才具有持续经营的资格，资本计算公式（见表3）与其他类型金融机构的审慎监管大致相似。原则上，P2P平台按照会计年度每年计算所需审慎资本，贷款规模包括向借款人提供的所有贷款，当贷款出现显着增长时（较上一期末增长25%），要重新计算审慎资本并告知监管部门。比较而言，美国未对审慎资本要求作具体限制，二是采取注册制作为P2P平台的准入门槛，即P2P平台发行的贷款必须向证券交易委员会以及州证券业监管机构注册，才能向该州居民出售。注册制要求所有发行的贷款提供相关说明书，进行详细的信息披露。
（二）加强相关参与者权益保护
相对而言，英国P2P监管改革更侧重投资者保护，而客户资金保护是其重要组成部分。FCA在《客户资产来源》中关于客户资金保护有关规章的基础上，从内部组织架构、资金存放、账户管理、债务冲抵、破产处置等方面对P2P平台和第三方银行进行严格限制（表4）。美国P2P行业监管则平衡对待投资者保护和借款人保护。投资者保护主要涉及充分信息披露、合规投资者要求、现金流充足等方面。美国部分州对P2P平台合格投资者进行规范，包括规定最低收入或资产要求，设定P2P投资占个人或家庭资产比重上限等，目前并不要求平台核实占比信息，但投资者必须提供相应合规声明才能进行投资;还有个别地区要求发行P2P贷款平台拥有充足的现金流，即上一年度现金流或前三年平均现金流必须覆盖其本息支出。这一要求略显严格，因为多数P2P平台在借款人违约时并不承担代偿义务。借款人保护主要包括:要求债权人（通常由P2P平台代投资者行使）披露借款条款，尽可能设计简单明了的条款，如固定期限、完全分期等额偿还（《诚信贷款法案》）；禁止包含歧视性条款，不得根据种族、肤色、宗教、性别、年龄等决定贷款发放与否（《平等信用机会法案》）；保护借款人个人信息，对向第三方机构提供借款人非公开个人信息的行为进行限制，明确告知借款人个人信息的主要用途（《金融服务现代化法案》）等。
（三）高度重视信息披露
英美相关监管部门都非常重视信息披露，并将其作为P2P平台监管的基础和重要组成部分。英国此次监管改革对信息披露作了严格的要求，涉及P2P平台、贷款业务、业绩表现等方面（表5）。美国对P2P平台信息披露要求主要侧重于贷款信息的披露，如要求P2P贷款说明书包括贷款的总体条款、投资者投资贷款的主要风险及平台运作流程等，补充材料要包括贷款的详细条款（如利率、期限等）、借款人信用报告（往往不公开借款人真实身份）、借款目的、雇佣状况及收入情况等。
