平安普惠金融发展规划探析(2)
来源：金融电子化 作者：徐汉华
发布于：2017-07-01 共2498字
平安普惠去年底上线的纯线上贷款产品“平安普惠 i贷”就是一例。“平安普惠 i 贷”专为年轻消费人群“小、快、频、急”的贷款需求而设计，额度为 2000 ~ 30000元。其面向的客户群也很广泛，年满18岁的客户均可申请，无需抵押或担保，是完全的低门槛信用贷款。
“平安普惠 i 贷”实现了贷款流程的巨大优化，客户只需下载“平安易贷”APP,注册登录后绑定银行卡并通过人脸识别，就可线上完成贷款申请、审批和放款等流程。整个流程只需五步，最快 6 分钟即可到账，并且还款时间和还款方式也十分灵活，支持随借随还，按日计息，实现7×24 小时全天候服务。
这一线上直通贷款平台完全颠覆了传统线下贷款流程，可最大程度地满足客户的紧急融资需求，同时也与平安集团线下门店形成了 O2O 模式闭环。其最大亮点是大数据和人脸识别等创新技术的使用。客户在“平安易贷”APP 上申请身份验证时，会自动跳出人脸识别系统页面，只需要打开手机摄像头自拍一张照片，系统就会进行一系列的验证、匹配和判定，完成身份核实，大大节省了用户的时间，提升服务体验。
“易再贷”是平安普惠另一项代表性业务。与“平安普惠 i 贷”面向所有客户的特点不同，“易再贷”主要是为满足闭环内客户的续贷需求，业务操作简便，从申请到放款完全线上完成。客户提出续贷申请后，由平安银行利用历史贷款信息核实身份，后台自动录入订单、提交审批和自动完成审批，电子签约后客户即可获得贷款。按照平安普惠的规划，该产品将提升 30% 的续贷率，成本降低50%,并带来每年 20 亿元的业绩规模。
当然，平安普惠的业务并不完全在线上展开，其拥有大量线下门店和呼叫中心，也就是说，平安普惠可以通过互联网、电话以及线下门店等多种方式开展业务，且资金来源多元化。据悉，平安普惠目前拥有线上远程业务客服人员超过 3000 人，线下业务销售人员超 15000 人。
平安普惠的各项业务均针对不同客户群体，产品量身定制个性化审批流程。线上审批可大大减轻门店负担，并大幅降低运营成本。风险管控则通过常规营业部门、审批风控中心和风险控制部门“三道防线”层层实现，全方位、不间断地对客户信息进行动态监控。同时，平安在普惠金融领域中使用的评分卡模型，借鉴了国际消费信贷行业的领先技术，并结合自身多年积累的业务数据，基于信用记录、客户自然属性、第三方大数据信息，综合评估客户风险。这套贯穿信贷事前、事中、事后全过程的中央风控机制对业务全流程进行风险管理，将风险压缩在可控范围内。
平安普惠的发展愿景。
多重创新的平安普惠已经重新定义了中国消费贷款服务标准。目前，平安普惠员工总数超过 3.3 万名，在全国 140 多个城市拥有超过 700 个门店。庞大的员工队伍和客户群体、密集分布的门店、扎实的业务基础，均为平安普惠的发展提供了更多的想象空间。截至 2015 年 5 月底，平安普惠业务集群净利润同比增长 53%,预计今年新增贷款将超过 1000 亿元。
对于平安普惠的未来，集团内部有一个初步的中期目标 :预计到 2018 年，平安普惠线上营销惠及人群将达到 2000 万，线下营销将至少覆盖 500 万人群，总计覆盖人群将达到 2500 万 ;而贷款余额将达到 5000 亿元级别，并将全面实现互联网化，80% 的客户将通过线上完成贷款的全流程服务。
未来，平安普惠将进一步加大产品创新与科技开发能力，为客户提供更丰富的金融产品、更优质的金融服务，力争做到“人无我有，人有我专，人专我新，人新我恒”,真正实现“让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖”.
原文出处：徐汉华. 平安普惠的消费金融战略布局[J]. 金融电子化,2015,(10):45-46.
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