非政府组织小额信贷机构治理探究

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　　【题目】非政府组织小额信贷机构治理探究
　　【第一章】中国NGO小额信贷发展研究绪论
　　【第二章】中国NGO小额信贷的发展、绩效与治理现状
　　【第三章】NGO小额信贷机构监督过程的博弈分析
　　【第四章】中国NGO小额信贷机构治理与绩效关系实证检验
　　【第五章】NGO小额信贷机构治理的国际经验与教训
　　【第六章】改进NMFIs治理效果的政策建议
　　【参考文献】NGO小额信贷机构治理策略分析参考文献
　　
    摘 要
　　
　　近年来，小额信贷在全球范围内迅速发展，不仅为全世界减缓贫困和社会发展做出了积极贡献，也在微型金融行业发展和低收入群体实现自我发展方面发挥了积极作用。然而，面对国际小额信贷商业化的发展潮流，曾经一度占据主导地位的非政府组织小额信贷机构面临着日益严峻的生存挑战--我国自 20 世纪 90 年代引入非政府组织小额信贷机构以来，很多机构都处于亏损状态。非政府组织小额信贷机构后续资金匮乏、监管虚化、尴尬的法律地位和尚未明确的发展前景成为学界关注的重点，而治理问题很少被讨论。本文认为，在改善外部市场环境和制度供给的同时，非政府组织小额信贷机构更应该完善治理结构、规范经营，以促进其可持续发展。

　　非政府组织小额信贷机构治理存在特殊性，主要包括治理目标的特殊性、资金来源的特殊性以及所有权性质的特殊性。由于这些特殊性，基于成熟市场上一般企业的最佳治理机制对其不一定适用，一些国外实证研究也证明了这个观点。基于此，本文首先分析了非政府组织小额信贷机构的发展现状、治理特殊性及治理问题，从现象描述角度解释了治理对绩效的影响；其次，在理论层面以博弈论为基础探讨治理中监事会监督与绩效的关系，得出监事会监督能改善绩效、经营者自查会加剧内部人控制的结论；再次，利用因子分析法得出财务绩效综合指标和社会绩效综合指标，建立多元线性回归方程和多元曲线回归方程，分别考察两个绩效与五个治理因素--理事会规模、理事会会议次数、是否两职合一、是否设置监事会及女性理事占比的相关关系；最后结合国外经验提出建议。

　　关键词：非政府组织小额信贷机构；治理；绩效　　
　　
　　目录
　　
　　第 1 章 绪论…… 1
　　1.1 问题的提出及研究意义 …… 1
　　1.1.1 问题的提出 …… 1
　　1.1.2 研究意义 …… 1
　　1.2 研究内容与研究路线 …… 2
　　1.2.1 研究内容 …… 2
　　1.2.2 技术路线 …… 3
　　1.3 文献综述 …… 4
　　1.3.1 小额信贷机构的类型 …… 4
　　1.3.2 NGO 小额信贷机构所有权制度 …… 4
　　1.3.3 NGO 小额信贷机构的治理与绩效 …… 6
　　1.3.4 NGO 小额信贷机构的治理与转型 …… 9
　　1.4 本文难点和创新之处 …… 10
　　1.4.1 难点 …… 10
　　1.4.2 创新点 …… 10
　　
　　第 2 章 中国 NGO 小额信贷的发展、绩效与治理现状 …… 12
　　2.1 中国 NGO 小额信贷发展及绩效表现 …… 12
　　2.1.1 NGO 小额信贷及特点 …… 12
　　2.1.2 中国 NGO 小额信贷的发展历程 …… 12
　　2.1.3 中国 NGO 小额信贷机构的绩效 …… 14
　　2.2 中国 NGO 小额信贷机构治理的特殊性及存在问题 …… 16
　　2.2.1 特殊的产权制度及存在问题 …… 16
　　2.2.2 特殊的治理结构及存在问题 …… 17
　　2.2.3 与政府的特殊关系及存在问题 …… 18
　　2.2.4 特殊的管理体制及存在问题 …… 19
　　2.2.5 特殊的内部人控制问题 …… 20
　　
　　第 3 章 NGO 小额信贷机构监督过程的博弈分析 …… 21
　　3.1 博弈背景描述 …… 21
　　3.2 博弈过程分析 …… 23
　　3.2.1 监事会监督完全有效时的博弈过程 …… 23
　　3.2.2 监事会监督不完全有效时的博弈过程 …… 24
　　3.2.3 引入学习机制的动态博弈模型 …… 25
　　3.3 博弈结果分析 …… 26
　　3.3.1 经营者自查可能加剧内部人控制 …… 26
　　3.3.2 监督能够提高机构绩效 …… 27
　　3.4 启示 …… 27
　　3.4.1 建立并实施有效的绩效评估体系 …… 27
　　3.4.2 建立合理的业绩考核机制和激励机制 …… 27
　　3.4.3 提高监事会的监督能力 …… 28
　　
　　第 4 章 中国 NGO 小额信贷机构治理与绩效关系实证检验 …… 29
　　4.1 研究设计 …… 29
　　4.1.1 数据来源 …… 29
　　4.1.2 变量定义 …… 29
　　4.1.3 研究假设 …… 33
　　4.1.4 模型设立 …… 33
　　4.2 实证检验及其结果分析 …… 34
　　4.2.1 主要变量的 Person 相关性分析 …… 34
　　4.2.2 主要变量的描述性统计 …… 35
　　4.2.3 回归结果及分析 …… 36
　　4.3 本章小结及不足之处 …… 38
　　
　　第 5 章 NGO 小额信贷机构治理的国际经验与教训 …… 39
　　5.1 格莱珉银行的发展、治理及经验 …… 39
　　5.1.1 格莱珉银行的发展历程 …… 39
　　5.1.2 格莱珉银行的治理结构与绩效表现 …… 40
　　5.1.3 格莱珉银行的治理经验 …… 41
　　5.2 Corposol 银行的发展、治理及教训 …… 43
　　5.2.1 Corposol 银行的发展历程 …… 43
　　5.2.2 Corposol 银行的治理缺陷及对绩效的影响 …… 43
　　5.2.3 Corposol 银行的治理教训 …… 44
　　
　　第 6 章 政策建议…… 46
　　6.1 完善治理结构 …… 46
　　6.1.1 完善会员代表大会制度 …… 46
　　6.1.2 完善理事会制度 …… 46
　　6.1.3 完善监事会制度 …… 47
　　6.2 依靠且独立于政府 …… 48
　　6.2.1 法律支持上依靠政府 …… 48
　　6.2.2 政策指导上依靠政府 …… 48
　　6.2.3 保持独立的财产权 …… 48
　　6.3 加强机构管理制度的建设 …… 49
　　6.3.1 完善人力资源机制 …… 49
　　6.3.2 加强风险控制和成本管理 …… 49
　　
　　参考文献…… 51
　　致谢…… 60