工行河南分行内部管理措施探析

　　2012年12月18日，工商银行总行“员工行为规范教育活动总结表彰大会”在京召开，河南分行营业部行政区支行作为总行级“合规标兵”之一受到隆重表彰。该行成立20年来，一直保持无重大责任事故、无经济案件和刑事案件的良好纪录，这与他们一以贯之地重视加强内控管理是分不开的。特别是2011年7月新一届领导班子组建后，行政区支行更加重视风险管理和内部控制，将其作为实现科学发展的基本前提。他们在努力拓展业务的同时，建立健全精细化管理机制，进一步夯实内控合规建设的基础，为各项业务稳健经营、整体效益稳步提升提供了有力保障。

　　弘扬内控合规文化深植遵章守纪意识
　　“违规就是风险，合规成就幸福”,“失败源自疏漏，成功在于细节”……行政区支行努力营造内控合规文化氛围，使“从严治行、规范管理、防范风险”的意识潜移默化为全员的共识，进而形成日常自觉的言行，这是支行在打造内控合规建设长效机制的过程中，着重来抓的一项基本建设。

　　为了使内控合规文化铭于心、践于行，支行紧密结合近年来开展的“管理品质提升年”、“合规建设提升年”和“员工行为规范教育”活动，加强各个层面员工的学习培训，提高他们的整体业务素质和内控管理水平。支行有针对性地制定员工培训计划，根据每位员工的业务素质和业务能力，明确每月、每周的培训内容，分层次进行培训指导。同时，建立辖属网点主任、现场管理人员、大堂经理、理财经理以及柜员等各层面的培训和考试制度，督促员工提高学习的自觉性，从而提升培训效果。在培训形式上，支行通过晨会、检查辅导、以会代训、规章制度讲座、专题培训等多种形式，力求取得实际效果。在培训内容上，着重抓好员工队伍思想道德和内控意识教育，同时加强业务培训和岗位练兵。支行还实行以“案”说法，结合工作实际，围绕发生在业务营销、具体业务操作过程中违规操作的事例，告诉员工点滴的违规可能诱发大的风险隐患，诠释了遵章守纪、合规经营的深刻内涵。
　　
　　通过持续不间断的学习教育，内控合规文化日益深植于支行全体员工的思想意识之中，“严谨创造价值，合规促进发展”,“遵章守纪，从我做起；合规经营，我来带头”逐渐成为全行员工的座右铭。特别是一些以前对违规不以为然的员工，经过学习培训，认清了问题的严重性，树立起了违规操作“不敢为、不能为、决不为”的观念，内控风险意识和自我保护意识大为增强。

　　2012年12月的一个上午，郑州某建材有限公司的法人前来支行办理企业网上银行业务，接待柜员发现申请表上的印章与客户预留印鉴不符，便告诉客户，这种情况不能办理业务。客户强烈不满，要求查看预留印鉴。柜员向他解释：银行有责任和义务为客户保密，客户预留印鉴不能外泄，核对预留印鉴也是对客户账户的安全性负责。面对柜员条理清晰、耐心细致的解说，客户最终表示理解。原来，该企业的法人发生了变化，没有考虑到还需要来银行履行变更手续，没想到一下子就被核查出来了。

　　还有一次，某客户持一张大额定单和身份证件要求支取，经柜员仔细审核，发现身份证上的长城图案不太清晰，照片色彩失真，且缩微文字模糊不清，基本可以断定是一张假证件；随即又对该证件进行联网核查，并使用二代身份证鉴别仪进行鉴别，未鉴别出结果。于是柜员要求客户出示真实证件。该客户听到后开始叫嚷，不承认证件为假证，并威胁说不办理的话就要投诉。经与客户耐心沟通，并告知其使用假证件的法律后果后，该客户才讪讪而去。这样杜绝假证件的事件几乎每个柜员都遇到过。有计划、有实效的业务和制度学习培训，使柜员练就了“火眼金睛”,守卫了客户的资金安全，保证了银行的安全经营。

　　在弘扬内控合规文化时，行政区支行十分注意培养、树立先进典型，使大家学有榜样，赶有目标。今年29岁的综合柜员曹晓雨，从业以来一直以“心中有制度，行动有尺度”严格自律，平均每天处理柜面业务量240多笔，近两年来无一笔差错，被河南分行营业部评为2012年十佳柜员。她的优秀事迹影响、带动着身边的伙伴，使内控合规文化得以弘扬，有力地推进了支行内部控制、风险管理的改进和完善。

　　从细微之处着眼打造“大内控”体系
　　论及业务发展与内控管理的关系，行政区支行领导班子有一个形象的比喻：“这二者好比是火车与轨道，火车要想跑得快，光有先进的机车不行，还得有牢靠的轨道基础。如果轨道根基不牢，火车跑得越快，列车发生颠覆风险的可能性就越大。”因此，该行班子成员统一认识-决不能以忽视和削弱内控管理为代价，片面追求业务的高增长，必须两手抓、两手硬，实实在在做到合规经营、稳健发展。基于这样明确的认识，行政区支行着力打造“大内控”体系-行长负总责，纪检员主管，副行长和各部门齐抓共管，营业厅主任负责运行管理，综合部负责日常事务，职责明晰、运转高效，从组织上保证了内控管理工作的落实。

　　在健全组织体系的基础上，行政区支行还建立了一整套日常监督检查制度。支行注重加强对规章制度执行情况的监督检查，狠抓规章制度的落实，对违规行为严格按操作规程进行处理，力求将差错降低到最低限度，以确保各项业务质量目标的实现。同时，充分运用特殊业务授权、大额审批等制度，从一枚印章、一笔业务、一个环节抓起，把好业务操作的第一道关口；明确各个岗位的职责，在工作上构筑监督防线，不以“熟人”、“友情”、“亲情”代替制度，严格以规章约束自己的行为，有效防范了各类风险的发生。为了确保日常监督检查不走过场，他们实行行长“坐堂制”、营业厅主任和营业经理在大堂和柜面巡查制，现场发现问题随时提醒并督促解决。

　　抓好风险点和风险源的防范，也是行政区支行在内控管理中特别关注的关键环节。他们下大力气研究防范操作风险、道德风险等内部风险的对策，加强风险点、要害岗位、案件易发部位的控制。该行抓内控注重做思想工作，主要运用促膝谈心和新老员工结“帮学对子”的方式，而不是单靠批评训斥来“强化”管理。平时，班子成员注意关心员工生活、工作和学习，通过多形式、多渠道掌握员工的思想状态、行为动态，并进行认真细致的分析排查，发现问题及时采取对策，有针对性地进行教育、疏导和管理，做到防微杜渐。

　　与此同时，支行还建立了一整套严格的奖惩制度，对违章者不姑息迁就、不搞“下不为例”,力求做到警钟长鸣，保证各项业务合规运营。支行对内控制度执行好的人员进行表彰，树立典型，弘扬正气；对有章不循、连续违规的行为予以处罚，起到教育本人、警示他人的作用，维护规章制度的严肃性和权威性。在处罚责任人的同时，他们还及时进行一对一的帮扶指导，以杜绝屡查屡犯现象的发生。该行班子认为，“不怕暴露问题，就怕隐藏问题”,因此，他们建立了内控制度执行奖惩通报制度，用身边的人和事引导大家举一反三，共同吸取经验教训，提高合规操作、合规经营的自觉性。

　　经过经常化、制度化的严管细抓，行政区支行的内控管理水平不断提升。该行的结算量在河南分行营业部所辖同类行中是最大的，虽然只有一个网点，但结算收入超过了一些多网点的大支行，在营业部排第三位。面对如此繁重的日常业务处理量，该行2012年的三项风险指标却呈现大幅下降态势，全部优于营业部平均值。该行营业厅13个柜员中有11个是“零风险柜员”,支行整体内控评价为一级行，被营业部评为“内控管理先进单位”.

　　筑牢三道防线 护航业务发展
　　在支行班子心目中，业务与内控不是“两张皮”,而是经营管理“一体化”互相依存的两个方面。他们将内控合规建设的任务渗透于业务经营的全过程，要求各项业务必须“办事按制度、操作依规程、岗位相制衡、过程有监控、违规有处罚”,从而形成了良好的内控环境，为支行的业务发展提供了坚强保障。

　　服务管理是行政区支行一直紧抓不放的重点工程。支行班子十分重视服务的合规性，坚决杜绝乱收费，理财服务做到正确提示风险，决不以虚构的“高收益”误导客户；柜面服务做到既快捷又守章，决不单纯为提高速度而违规操作。2012年，在客户数量进一步增长的情况下，该行实现了客户满意率100%和服务质量“零投诉”.2013年，支行又连续两个季度在营业部服务考核中名列前茅，客户排队等候时间最短，排在全营业部第一位。

　　行政区支行把内控管理与信贷业务基础管理紧密结合，更新经营理念，全而树立质量意识、效益意识，山信贷存量经营向信贷流量管理转变。每投放一笔贷款先算“风险账”,在流程的每一个环节严把“风险关”.举例来说，支行营销了营业部2013年的第一笔股权融资业务，带来了巨大的经营效益。在该笔业务营销与运作的过程中，山于是新业务，且时间要求比较紧，曾遭遇多重困难。全行上下共同努力，解决了业务办理中的多个难题，最终打造了规范操作、介规经营的成功案例。在办理过程中，行政区支行和营业部投行部门一道，与客户高层多次沟通，反复协商，以股东持有的企业股权进行质押，解决了客户的押品难题。作为河南分行的第一个异地股权融资项目，在项目募资环节，支行行长一次又一次地与省行投资银行部、私人银行部郑州分部和信托公司沟通。为解决客户和信托公司异地开户遇到的尽职调查与而对而受理业务的难题，行长带领相关人员连夜赶们外地，为客户而对而办理开户资料，亲睹客户盖章、签字，收集齐资料当即返回郑州，山信托公司授权人员受权办理，最终准时开立账户，保证了业务在2013年3月最后一个工作日顺利完成。

　　行政区的对公客户多，存款大户多，从这一实际出发，他们在拓展负债业务中十分重视对大额存款的风险管理，通过落实开户环节账户管理、事中风险控制、专项业务检查、资金异动核查、银企对账等五方面的检查措施，全面夯实大额存款风险控制节点，积极防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件发生，确保客户资金安全，营造良好的存款业务发展环境。2012年，该行各项存款日均达到100.80亿元，较年初新增13.60亿元，占全营业部存款日均新增额的14%.其中对公存款日均余额为92.4亿元，较上年末增加13.20亿元，占全营业部日均新增额的67.3%.至2013年6月底，支行对公存款余额（不含同业存款）突破100亿元，达到104亿元，较年初增加19.2亿元，占全营业部新增额的近四分之一。

　　筑牢“自控、互控、监控”三道防线，内控合规建设结出丰硕果实。2012年，行政区支行在河南工行系统108个城区支行综合绩效考评中名列第一，实现经营利润2.71亿元。全年新增法人贷款6.1亿元，没有出现一笔不良贷款。2013年上半年，支行的各项经营指标又实现了新突破，所创造的经营利润在河南分行营业部单网点支行中排名第一，人均利润在营业部所有支行中排名第一，公司贷款依然保持“零不良”纪录。