保险论文
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【题目】中国商业健康险企业风险管理探究
【第一章】中国商业健康险公司监管研究绪论
【第二章】经济资本基本理论
【第三章】专业健康险公司经济资本计量与风险管理实证
【第四章】健康险公司风险管理优化政策建议
【参考文献】经济资本下保险公司风险管理分析参考文献
摘 要
盈利性保险公司需要进行风险管理，通过风险成本的最小化来实现企业价值的最大化的同时，使得保险公司的经营处于一个相对稳定安全的状态。保险监管部门对保险公司的监管主要是对其本身风险承担能力和实际风险承担水平的匹配度的监督；保险行业的不断发展，监管部门的监管方式和水平也在更新换代，随着二代偿付能力体系的推出，我国的保险监管体系也开始逐渐向二代偿付能力监管体系转变。二代偿付能力体系更强调根据各家保险公司的实际风险水平对其进行分类监管，我国的监管制度也在由"规模导向型"转变为二代偿付能力体系主张的"风险导向型"监管思路。经济资本作为对保险公司风险承担水平的一种衡量方式，是保险公司进行风险管理和监管部门进行监管的一种重要工具。
我国商业健康保险发展尚处于起步阶段，国内专业的健康保险公司屈指可数，并且盈利能力较差，缺乏较为成熟的经营和风险控制模式。不良竞争导致的健康保险保费与保障水平不匹配和过高的健康保险赔付导致保险公司在健康保险产品上获益甚微甚至出现亏损，健康险成为保险公司仅仅出于市场份额和长远战略的鸡肋。能否进行有效的风险管理是决定健康保险基金能否可持续运营的前提，我国商业健康保险要实现稳定高效发展，就必须发掘更符合我国商业健康保险发展的风险管理策略。
本文从二代偿付能力监管体系的要求出发，运用经济资本模型和风险管理的相关理论，对我国的四家专业商业健康险公司的经济资本水平进行测算和分析并提出建议。在实证方面，本文选取了 2006 年-2012 年我国四家专业健康险公司的财务数据，运用 SPSS 软件对经济资本模型进行 K-S 检验和 t 检验；运用经济资本模型逐步计算出各公司的年度经济资本水平。而后比较各公司各年度的财务资本、监管资本和经济资本水平，并结合各公司的风险管理报告评价分析其风险管理能力的优势与不足，以及造成这些结果的可能原因，最后提出相关的政策建议。
关键词：商业健康险；风险管理；经济资本