小微企业网络信用融资问题探究

　　摘 要

　　2014 年 11 月 20 日，国务院印发了《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》，从资金支持、融资环境、服务体系等方面扶持小微企业的健康发展[1].可见，小微企业已经受到国家的高度重视，但是众多小微企业的融资难问题在短时期内仍难得到根本性的解决。随着互联网的飞速发展、信息化技术的日渐成熟，越来越多的小微企业将目光放在电子商务市场上，纷纷在电子商务平台上进行买卖活动，电子商务平台掌握着小微企业众多的网上经营数据，信用评价体系相对完善，小微企业开始逐渐采用网络融资。本文对采用网络信用融资的小微企业进行分析，希望为我国解决小微企业融资难的问题有所帮助。

　　本文采用规范研究方法中的文献研究法对我国小微企业的融资理论、融资难的原因和对策进行述评；采用实证分析法中的案例研究法，对采用阿里小贷融资的小微企业进行访谈，了解这种网络信用融资的具体应用；采用统计分析方法中的描述性统计，来说明众多的小微企业采用网络信用融资等问题。

　　本文分为五章，第一章主要阐述了本文的研究背景以及研究意义，然后对国内外小微企业融资的相关理论、融资难的原因以及对策现状进行了述评，界定了本文提到的有关概念，以及对本文的数据/资料来源和使用的研究方法进行了说明。第二章，分析我国小微企业的主要融资渠道，银行贷款、民间借贷、政府资金扶持以及网络融资，从中可以看出小微企业的融资难，进而分析我国小微企业融资难的原因，引出第三章分析小微企业的网络信用融资。第三章主要是分析小微企业采用阿里小贷融资，分析了阿里小贷的发展历程、业务流程和风险管理以及企业采用阿里小贷融资的现状、融资条件和融资方式等，对小微企业阿里小贷融资和传统的融资进行对比，分析小微企业阿里小贷融资的优势以及可能存在的问题。第四章主要是分析小微企业网络信用融资的具体应用，以 A 企业阿里小贷融资为案例进行分析，A 企业是注册在淘宝（天猫）平台上的小微企业，与其进行深度访谈，了解这种企业利用网络信用融资的具体运用。第五章提出政策建议。最后对本文进行总结，包括本文的结论以及实现的创新之处。

　　通过本文的研究，得出结论，小微企业采用网络信用融资，可以拓宽小微企业的融资渠道，将电子商务平台评定的企业信誉和网络信用纳入小微企业的诚信评价体系中，可以促使小微企业加强内部管理，规范企业的日常经营，提高自身的网络信用，使企业的融资可持续。同时小微企业采用网络信用融资，融资流程简单、方便快速并且融资门槛低，与小微企业的融资需求的特点相吻合。除此之外，通过企业在电子商务平台上的经营行为等数据计算网络信用，还可以降低信息不对称问题，小微企业的日常经营记录均留在网络上，提高了小微企业信息的透明度。

　　关键词：小微企业；融资；网络信用；阿里小贷

　　目录
　　
　　摘要
　　
　　第 1 章 绪论
　　
　　1.1 研究背景和意义
　　1.1.1 研究背景
　　1.1.2 研究意义
　　1.2 相关概念界定
　　1.2.1 小微企业
　　1.2.2 融资与网络融资
　　1.2.3 信用与网络信用
　　1.2.4 阿里小贷
　　1.3 国内外研究现状
　　1.3.1 小微企业融资理论研究
　　1.3.2 小微企业融资难的原因研究
　　1.3.3 小微企业融资对策研究
　　1.3.4 小微企业网络融资研究
　　1.4 研究方法、内容与数据来源
　　1.4.1 研究方法
　　1.4.2 研究内容
　　1.4.3 数据/资料来源
　　1.5 创新点
　　
　　第 2 章 小微企业的融资现状分析
　　
　　2.1 小微企业融资的渠道
　　2.1.1 民间借贷
　　2.1.2 银行贷款
　　2.1.3 政府资金扶持
　　2.1.4 网络融资
　　2.2 小微企业融资难原因
　　2.2.1 银企信息不对称
　　2.2.2 证券市场门槛过高
　　2.2.3 小微企业自身弱势
　　2.3 本章小结
　　
　　第 3 章 小微企业网络信用融资分析--以阿里小贷为例
　　
　　3.1 阿里小贷概述
　　3.1.1 阿里小贷的发展过程
　　3.1.2 阿里小贷的业务流程
　　3.1.3 阿里小贷的风险管理
　　3.2 小微企业阿里小贷融资分析
　　3.2.1 小微企业阿里小贷融资现状
　　3.2.2 小微企业阿里小贷融资条件
　　3.2.3 小微企业阿里小贷融资方式
　　3.3 传统融资方式与阿里小贷融资的比较
　　3.4 本章小结
　　
　　第 4 章 小微企业网络信用融资的应用
　　
　　4.1 企业简介
　　4.2 融资过程
　　4.2.1A 企业银行融资的"困境"
　　4.2.2A 企业网络信用融资的"求生"
　　4.2.3 本节小结
　　4.3 资金的分配
　　4.4 融资方式数据对比分析
　　4.5 本章小结
　　
　　第 5 章 政策建议
　　
　　结论
　　
　　参考文献