山区农村家庭理财方式单调的原因及对策

　　一、山区农村家庭理财现状

　　家庭金融主要指家庭内部及参加外部社会的金融活动，如家庭与银行、保险公司、信托公司、典商行、以及其它经济组织、个人之间发生的种种金融活动。 家庭理财是以家庭为基本单位参与金融活动，对其财产进行财务规划与经营，有效的控制财富状况，以提高生活质量，有效地引导消费和财富积累等活动。 寒暑假期间，本课题组成员重点深入湖北省红安、英山两个山区县，实地调查分析与研究了山区农村家庭的主要理财方式，发现山区农村家庭的理财方式比较单一，主要有以下几点。

　　1、储蓄

　　储蓄是深受山区农村家庭欢迎的投资行为，也是最为普遍的金融理财方式。 储蓄与其他金融理财产品比较，具有安全可靠、手续方便、形式灵活、还具有继承性。 在山区农村家庭中，一些人特别是中老年人有储蓄的习惯，他们的心中已经把余钱存入银行作为一种习惯。 而在我们小组实地考察中，几乎所有的家庭都有储蓄的行为发生。

　　2、保险

　　山区农村家庭目前主要使用的保险为农村合作医疗保险，也有部分在外工作的子女为家庭老人购买了基本养老保险。 保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。 并且当农民把钱存入低利率的银行，可能会造成通货膨胀，而保险公司的利率是复利，在收益方面要高于储蓄，还有国家出台的保障性的保险，利用政策性引导来使山区农村家庭更好的防范风险，以上的这些原因使得保险渐渐在山区农村家庭理财中也受到关注与重视。

　　3、进城买房

　　现如今大部分山区青壮年外出打工，潜移默化的接受发达城市文化的熏陶， 他们开始有了投资房地产的想法。现如今，年轻的一代基本在外打工，为了他们的孩子能接受较好的教育， 一部分人选择在县城或镇中心购买住房，这使得他们开始关注并投资本地的房地产。 而本小组通过对英山等县的深入调查，发现该地房地产发展健康，供需关系处于平衡状态，主力户型为三房 100-120 平方米，主力客群主要来自于老城区及周边乡镇有改善型住房需求人群。

　　4、移动理财

　　随着网络的普及，越来越多的新理财方式出现在大众视野，人们的理财方式多样化，而其中，不得不提起的就是支付宝重点推出的移动理财余额宝。 余额宝不同于普通的金融理财产品，具有操作流程简单、最低购买金额没有限制、收益高，使用灵活、安全性高的优势，越来越受到理财人士的青睐。 山区农村家庭中一部分善于接受新事物且热衷理财的年轻人已经开始使用余额宝使自己的财产实现增值，作为一种新兴的理财方式，山区农村地区是余额宝的重要发展市场之一。

　　5、股票、基金等金融理财产品的推广和发展

　　黄金与玉石饰品作为财富的象征， 不仅可以保值，还可以作为传家宝传给后代，这种传统的观念使得部分山区农村家庭也会拿出一部分闲置资金购买黄金制品。 同时，随着山区农村旅游业的蓬勃发展，“ 农家乐”这种旅游方式受到城市居民的喜爱，一些农村居民开始合伙创办“ 农家乐”、农产品加工厂、家庭养殖场等为家庭增加收入。

　　二、山区农村家庭理财方式单调的原因分析

　　随着我国农村经济的发展和社会主义新农村建设战略的实施，农民的经济收入不断增加，农村金融理财市场正在形成，而且潜力巨大，将成为未来国内金融业发展的一个新增长点。 但在山区农村家庭中仍然以传统理财方式为主，新型的投资理财方式在山区得不到发展。

　　农民理财意识薄弱， 缺乏相对应的理财理念和技能。部分农民收入水平提高之后，却不懂如何利用适合的理财方式使资金实现保值增值，理财知识的缺乏成为最大的障碍。 大部分农民知识水平偏低，对金融市场和理财产品缺乏了解，再加上山区农村居民思想较保守，许多人不愿意承担相应的理财风险。 因此，农村居民理财的观念和技能也亟需提高和改善。

　　农村金融理财的互联网络、 电脑设备等基础设施落后。 城乡基础设施的差距，严重制约了农民个人理财市场的发展。 近年来，国有商业银行大幅度撤并农村地区的营业网点，导致有些山区根本没有营业网点，以至于许多农村地区的金融服务很薄弱。 作为黄冈市的一个县城，红安并无优势可言，更多资源迁移到了黄州和麻城，在黄冈目前的基础工业以及交通设施中，红安均被边缘化，这就使得农村金融理财的互联网络、电脑设备等基础设施得不到改进，导致红安等落后山区农村家庭理财方式传统单一。