互联网金融对宏观经济的影响及发展建议

　　摘要：本文对我国宏观经济以及互联网进行简单阐述, 说明互联网金融对宏观经济的影响, 并讨论宏观经济条件下互联网金融发展的相应策略, 希望本文能够为互联网金融的改革以及宏观经济的健康有序发展提供帮助。

　　关键词：宏观经济; 互联网; 金融; 影响;

　　宏观经济是指的是经济活动的重量, 对于国家而言, 宏观经济是国民经济总体的概括, 是整个国家经济活动的基本情况以及经济活动的基本状态, 包括国民生产生活的供需、国民经济结构, 物价水平, 劳动市场情况, 货币流通情况、进出口贸易情况等。宏观经济将经济发展中的所有要素综合起来, 纳入到一个完整的经济运行体系中进行讨论。我国政府对宏观经济的政策以及调控措施, 不仅影响着国民生活水平, 也影响着各行各业的生产发展状态。金融行业作为我国经济发展中的重要组成部分, 受宏观经济影响的同时, 也对宏观经济的发展起着不可小觑的作用, 值得我们深入思考和探索。
 

　　1. 宏观经济与互联网金融

　　1.1 我国宏观经济的发展状态

　　我国的宏观经济在近几十年的变化中, 最明显一点是从计划经济形态转为市场经济形态, 在市场经济形态稳定后, 新常态经济成为目前宏观经济发展的主要形式。所谓新常态, 就是保持市场经济发展的基本特征, 发现我国以往市场经济发展中的问题, 采取一系列的经济改革措施, 使经济发展速度放缓以适应经济模式变化的需要, 以技术和知识作为经济发展的主要动力, 以第三产业的发展代替第一、第二产业的发展。在这种状态下, 我国宏观经济展现出以下几个特征:第一, 国民经济整体发展速度变慢, 但行业间的交流增加, 行业划分更细致;第二, 劳动力出现冗余, 但是技术生产力成为目前经济发展的主要驱动力, 资金和技术成本投入成为各行各业发展的基础;第三, 服务业以及创新力强的产业发展迅速。

　　1.2 互联网金融的概念

　　与传统金融行业相比, 互联网金融比较复杂, 在没有给互联网金融一个明确定义之前, 我们主要是从两方面分析互联网金融:一方面, 互联网金融无疑是金融行业发展过程中孕育出的新型行业;另一方面, 金融行业逐渐地融入到了互联网之中, 互联网和金融行业融合发展, 相互依存。随着互联网金融逐渐深入到我们生活中来, 完善互联网功能变得尤为重要, 互联网金融的发展占据了我国金融市场中的重要部分, 在很大程度上促进了我国经济的发展。从当前经济发展情势来分析, 我国互联网经济发展的主要模式分别为第三方支付模式、P2P信贷模式以及众筹模式这三种。

　　2. 互联网金融对宏观经济的影响

　　相对于宏观经济, 互联网金融只是金融产业中的一种组织形式, 是较为微观的一种存在, 但是相对于宏观经济下的国民生活以及其他行业的发展, 互联网金融在其中扮演了不可或缺的角色, 进而对宏观经济产生了影响。

　　2.1 互联网金融影响宏观经济发展趋势

　　互联网金融是在信息技术支持下发展起来, 这意味着, 互联网金融活动不仅仅是金融活动, 同时也是互联网活动。如果说金融活动作为市场经济中的一种行业模式, 对其他行业或者国民生活的影响力有限, 那么, 互联网活动作为当今我国民众熟知的一种生活模式, 其对宏观经济的影响不容小觑。中国有超过6亿的网民, 几乎一半的国民都在应用互联网, 互联网金融通过网民的上网活动, 直接影响了宏观经济的发展趋势, 其中明显的一个例子, 就是进出口贸易的发展。我国传统的进出口贸易由专门从事进出口贸易的公司以及相关的国有大型企业负责, 随着互联网成为国民生活的主要模式之后, 互联网提供的第三方支付服务, 使得进出口贸易活动中出现了大量的网络经营活动和个体经营活动。互联网金融中第三方支付的“鼻祖”支付宝, 支持淘宝、小红书、亚马逊等各大海淘网站的购买活动, 用户可以应用支付宝在网站上直接购得心仪的商品, 不再需要从实体零售商或者超市、商场进行国外商品的购买, 而我国商品的出口活动, 也可以采用这样的方式进行。相关研究者对互联网金融支持下的进出口贸易活动进行调查统计发展, 自2010年以来, 我国进出口贸易额度中, 由电商品台完成的数额比重不断提升, 国外有很多商场都在针对中国互联网金融对“海淘”的支持举办“黑五购物节”等活动, 立意促进电商平台下的进出口贸易额度变化。由此可见, 互联网金融确实影响了宏观经济的发展趋势。

　　2.2 互联网金融影响宏观经济结构

　　互联网金融包括多种模式, 作用于我国经济发展的各个方面, 对宏观经济结构也产生了较为明显的影响。其中最为典型的一种是互联网金融所支持的小额贷款。P2P、第三方支付以及众筹这三个基本的互联网金融模式都支持小额贷款, 并且, 相对于国有银行和商业银行, 互联网金融在小额贷款方面拥有者绝对优势——放款快、利息计算清楚、抵押审核简单。国有银行的小额贷款服务多数面对农村经济, 而商业银行的小额贷款很少针对个人以及小微企业。互联网金融将二者的劣势进行不足, 为我国信贷业务发展提供了充足的驱动力, 也正是因为互联网金融对小额贷款的支持, 我国宏观经济的结构发生了巨大的变化。例如, 农村环境中小微农民企业的涌现、城市经济环境中的个体商户逐渐增多以及大学生创业等。农村环境中的小微农民企业发展直接影响了农村经济结构, 农村经济从粗放转为集约, 从依靠人力地力转为依靠技术和经营, 这使得农业生产结构发生了根本变化;城市经济环境中的个体商户增多, 实现了我国市场经济的多元化发展, 也使得由大企业、大商场为核心的城市经济结构发生了明显的变化;大学生创业成为近几年来我国大学毕业生的就业模式, 在一定程度上提高了劳动就业的总水平, 部分降低了我国失业率。可见, 互联网金融影响了宏观经济的结构, 并且, 这种影响还在继续。

　　2.3 互联网金融影响宏观经济政策

　　在互联网金融飞速发展的影响下, 商业银行在利用互联网平台进行资金筹集的过程中, 也会受到互联网理财中及时赎回的性质的影响, 这样就会导致商业银行在经营的过程中, 为了确保客户的利益, 不得不在短期内将客户的钱从融资中抽离, 这样大部分的投资活动都将以短期活动作为主要部分。诚然, 短期投资的风险必将会大于长期投资的风险, 该做法在很大程度上提高了资金投入的风险, 将间接地影响到金融的稳定性, 由此可见, 互联网金融的发展对商业银行的传统经济业务造成了一定的冲击, 使其不断应对市场经济进行改革, 理财产品的风险性也在逐渐提高。商业银行始终是我国金融业发展的主要力量, 也是国民认同的金融模式, 互联网金融对商业银行活动以及国民理财的影响, 使得国家必须采取一定的措施对互联网金融发展进行调整, 其中既包括法律方面的调整, 也包括政策方面的调整, 以互联网金融发展为契机而呈现的各种经济组织以及经济活动, 都受到影响。可以说, 互联网金融影响了宏观经济政策, 也影响了宏观经济的发展形式。

　　3. 宏观经济发展背景下互联网金融发展建议

　　3.1 创新互联网金融服务

　　宏观经济中的各种经济结构以及经济活动, 与互联网金融之间有着千丝万缕的联系, 二者能够互相协调, 则不失为经济新常态下市场发展的积极动力。因此, 应积极寻求互联网经济与宏观经济中各种经济要素的深度融合, 即从互联网金融服务模式上进行创新。例如, 针对宏观经济中农村经济发展方面, 借助互联网金融的便利性, 我国农村环境提供指导服务, 包括投资指导、农村企业和农村家庭经济风险规避指导等, 这些金融服务能够使宏观经济的整体结构发展更为协调, 互联网金融可以在其中发挥正面的促进作用。

　　3.2 积极实现互联网金融与实体金融的融合

　　互联网金融发展固然存在一些弊端, 但是, 不失为我国金融行业发展的主要动力, 目前我国实体金融受到互联网金融的冲击, 乃至国家必须采用宏观调控的手段进行互联网金融发展的整改, 进而影响到与之相关的其他经济结构, 这对于宏观经济的长远发展来说是得不偿失的。解决互联网金融与实体金融之间的矛盾, 寻求宏观经济的健康发展, 主要在于实现互联网金融与实体金融的融合。在服务方法和服务内容上, 国有银行和商业银行借鉴互联网金融的先进经验;在服务水平和服务诚信度方面, 互联网金融应以实体金融为蓝本, 只有这样, 互联网金融才能真正成为我国宏观经济发展中的积极力量。

　　4.结语

　　综上所述, 互联网金融对我国宏观经济的影响表现在经济发展趋势、经济结构以及经济政策方面, 还有一些其他的影响作用值得研究者们进行深度的分析。但是, 互联网金融对宏观经济的影响始终以金融业对国民生活和国家生产的渗透方面, 因此, 互联网金融资深的健康发展, 对我国宏观经济发展能够起到积极的促进作用, 不断进行金融服务创新, 达成互联网金融与实体金融的融合, 不仅是宏观经济条件下互联网金融发展之必须, 也是宏观经济在互联网金融作用下健康运行必须。

　　参考文献
　　[1]陆璐.互联网金融对宏观经济的影响分析[J].现代营销 (下旬刊) , 2016 (10) :120-121.
　　[2]王丽萍.互联网金融对宏观经济的影响[J].商场现代化, 2017 (03) :115-117.