经济师论文
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【题目】互联网金融业务模式的发展探究
【第一章】互联网金融产品建设研究绪论
【第二章】互联网金融的发展历程、现状及影响
【3.1】典型互联网金融业务的发展现状
【3.2 - 3.4】互联网金融发展的经济机理分析
【第四章】阿里金融业务布局机理与启示
【结论/参考文献】互联网金融典型业务发展研究结论与参考文献
摘 要
互联网金融的出现，使传统金融中介受到了巨大冲击，"金融脱媒"的现象也随之产生。2013 年 6 月，"余额宝"的上线，实现了支付宝与天弘基金的系统对接，用户在线上即可便捷的完成基金开户与购买。与此同时，银行方面也纷纷推出相应的理财产品以应对冲击，例如交通银行推出的"货币基金实时提现"业务和平安银行推出的"平安盈"服务等。从互联网金融产品与货币基金的系统对接导致银行存款的完全脱媒，商业银行正面临着资金成本提升与部分客户流失的严峻挑战。而关于互联网金融的鼓励与监管问题的相关争议也持续不断，主要是以马蔚华为代表的支持鼓励方和以杨凯生为代表的支持监管方的不同观点的激烈碰撞。
本文首先在回顾互联网金融业务发展历程的基础上，对互联网金融兴起的根源以及影响进行剖析；其次，结合第三方支付、个人理财和 P2P 网贷三种典型的互联网金融业务，借鉴 SWOT 分析方法，从金融学角度对互联网金融兴起和发展的特征与机理进行经济分析，包含同业拆借利率、国债回购利率以及银行利润构成与货币基金历史平均收益水平等角度进行分析；最后，以阿里金融为该行业的典型案例，结合其发展历程和经营现状的总结，分析阿里金融内部业务之间的紧密联系并结合 SWOT 分析方法中的相关要点加以分析，从而得到对互联网金融产业发展的重要启示。
本文的研究结论表明：互联网金融凭借其特定的环境机遇与自身独特的竞争优势，在满足了各方用户需求的同时也促进了行业的创新与变革，为自身在行业领域内赢得了一席之地。同时，也应该明确认识到自身存在的客观威胁与发展劣势，通过分析可以就市场各界对互联网金融的争议观点给出一个全面和科学的理论解释，并可以明确互联网金融的未来发展方向。通过典型案例的剖析，为互联网金融产业在大数据背景下的个人征信体系建设、去中心化基础设施的构建以及在搭建金融生态圈中互联网金融的定位及发展空间的构想得出了重要的启示。
关键词：互联网金融，第三方支付，P2P 网贷，个人理财，金融创新