经济新常态下商业银行对支撑区域经济发展的策略

　　后金融危机时代，金融危机所带来的破坏力并没有完全的消失，世界经济形势更加复杂，各个国家面临着日益沉重的压力。

　　发达国家受到金融危机的冲击较为严重，其经济复兴的难度较大，而新的经济体由于发展的时间较短，发展程度有限，在金融危机之后，缺乏必要的资源来进行自身的经济建设。我国作为世界最大的发展中国家，虽然凭借着自身在经济发展上得优势，在金融危机之后，维持住经济发展的势头，但是从实际来看，我国依旧面临着较大的下行压力，经济形势不容乐观，这种新的经济形势也使得商业银行的生态环境发生了明显的变化，如何使其适应新的经济形势，发挥其在支持工业城市经济转型方面重要作用，就成为现阶段我国商业银行在发展过程中不得不面临的问题，因此对经济新常态下商业银行支持工业城市经济转型的战略研究，对于城市经济的优化，以及商业银行自身的发展都有着十分重大的现实意义。

　　2014年以来，我国经济下行压力有所加大，东、中、西部地区经济增速全面下滑，黑龙江、西藏等部分省份的工业增加值同比增速甚至不到1%.在此背景下，国内商业银行不良率明显反弹，且呈现从东部向中部及西部、从小企业向大中型企业、从表外向表内传导的蔓延态势。未来区域经济将呈现何种格局及走势？商业银行可能面临何种机遇和挑战？商业银行又该如何应对？本文就此详述。

　　一、区域经济基本态势及前景

　　（一）我国面临着区域经济下滑的困境。从各个区域实际情况来看，我国东部、中部、西部经济同比增速全面放缓。主要原因在于中、西部总体上还没有摆脱粗放型的经济增长模式，虽然近年来经济保持高速增长，但经济的可持续性增长难以为继。

　　首先，中、西部地区经济增速高度依赖投资，但受制政府债务负担、房地产投资预期不明朗等因素，以往高投资难以持续。近年来，受地方政府融资平台进入偿债高峰期，政府债务负担使基础设施投资缺乏资金，加上房地产投资也受到预期不明朗等因素影响，中、西部的高投资增速难以持续。

　　其次，中、西部地区经济增长过度消耗能源资源，生态环境约束强化也对经济增长带来不良影响。由于东部地区将部分高耗能、高污染产业向中、西部转移，中、西部地区单位GDP能耗水平明显高于东部地区。受制雾霾天气等因素，近年来生态环境约束强化，依靠高能耗拉动的中西部地区经济增长也必然受到影响。

　　最后，科技研发投入水平较低，劳动力等成本趋势性上升对中西部地区经济增长也带来较大压力。我国劳动力供给面临“刘易斯拐点”压力，劳动力成本上升成为必然趋势，这对科技投入低、更多依靠低成本优势的西部地区经济增长造成更大压力。

　　（二）各区域经济发展前景各异。东部地区将从工业经济向服务经济转型，中、西部地区在相当长一段时期内仍是以制造业为主的工业经济。

　　我国区域经济格局发展由“东快西慢”向“西快东慢”转变。改革开放以来，东部地区GDP增速始终领先中、西部地区。

　　导致东、中、西部经济增速出现差异的主要原因在于其分别处于不同的工业化程度，东部地区整体处于工业化后期的前半阶段并即将进入后半阶段，中部、西部则处于工业化中期的后半阶段。

　　就中、西部而言，预计在相当长一段时期内仍是以制造业为主的工业经济。中、西部的劳动力成本仍低于马来西亚、泰国、菲律宾等亚洲经济体，依然可以吸引制造商从中国东部迁至中、西部，中、西部在相当长一段时期内仍是以制造业为主的工业经济，总体将进入一个发展速度加快、规模增大和结构趋优的阶段。部分中、西部的中心城市在未来的制造业发展浪潮中可能会作为中高端科技型产业的中心；中低端制造业为了规避地价和房价，往往倾向于在外围城市和郊区成为生产和制造中心，从而形成“中心--外围城市”、“中心城区--郊区”间的制造业分工。

　　二、经济格局变化影响商业银行经营

　　东部、中部、西部经济全面放缓给商业银行带来的直接影响是不良贷款明显反弹，且有从东部向中部和西部、从小企业向大中型企业、从表外向表内传导蔓延趋势。2014年一季度末，国内商业银行不良贷款率从2013年年底的1%升至1.04%,一季度末的不良贷款率创下2011年一季度（当季为1.1%）以来的最高水平。东部沿海贷款劣变势头不减，中、西部不良贷款也增加较多。二是从小企业向大中型企业蔓延。与2013年不良贷款基本集中在小微企业和个人贷款领域不同，2014年一季度大中型企业资产质量劣变明显。需要警惕的是，一些大中企业融资规模较大，上下游关联企业较多，一旦出现违约，很容易引发“多米诺骨牌”现象，使风险暴露出现“集群化”的特点，且处置难度加大。

　　各区域增速放缓对商业银行带来的负面影响显而易见，但与此同时，区域经济格局变化也蕴含诸多机遇和空间，需要商业银行转换业务结构来适应随之带来的金融需求结构变化。对东部地区，未来生产率的扩张将主要来自高端制造业和现代服务业，其催生的金融需求也与工业经济有所不同。从国际经验来看，工业城市或以工业经济为主要特征的城市化阶段，大生产和大金融是最突出的表现形式。如果没有金融系统的支持，资本密集度极高的大规模生产便无法实现，资金消耗大的交通设施网络便无法建设，也就没有与大生产相匹配的大零售或大物流系统。与之相比，以服务业为核心特征的城市化阶段，规模的重要性下降、小众或个性化生产的比重上升。

　　三、商业银行支撑策略

　　针对不同地区提供差异化融资支持。要充分把握不同地区在发展阶段方面的差异性特征，分类施策，有重点地推动各地区分支机构发展。要合理加大对东部地区分支机构放权搞活的力度，支持其推进业务创新和体制机制改革，加快拓展现代服务业、战略性新兴产业、重点县域和发达乡镇、商贸流通、民生消费领域等新的业务蓝海，切实推动东部地区分支机构实现经营转型，为中、西部地区分支机构转型发展探索有效路径。要加大对中、西部地区分支机构的培育支持力度，加大战略引导和核心资源投入，使之能够充分抓住区域发展机遇，拓展优质信贷市场、保持传统业务优势。同时，推动中、西部地区分支机构加快转型，实现业务结构向信贷与非信贷并重的方向转变，增强发展的可持续性。

　　商业银行对于工业城市经济转型的支持是多个方面的，只有从源头出发，改善工业城市经济转型的生态环境，为其提供更为完善的服务，才能够真正意义上的满足经济转型的客观需求。

　　其一商业银行要进行战略调整，从源头上为工业城市经济转型提供更为优质的金融服务。一方面商业银行主动与城市经济发展战略相结合，以促进城市经济转型为自身工作的出发点，对各类目标企业加大信贷投入，对于符合战略转型要求的行业进行重点支持。以科学高效的信贷手段与政策，合理的信贷投放，实现对工业城市经济转型的支持。另一方面商业银行要对城市经济转型进行必要的引导，作为一个客体，商业银行能够更加全面科学的看待工业城市在经济转型过程之中面临的问题，基于这种情况，在商业银行支持工业城市经济转型的过程之中，就需要，商业银行有意识的对工业城市的经济布局与发展战略进行必要的引导，确保工业城市经济转型的方向不变，保证城市经济转型的方向与商业银行信贷投放的重点有效地结合起来，实现信贷的高效利用。

　　其二利用商业银行的支持，大力改善工业城市经济发展的生态环境，实现城市经济结构的科学优化与调整，由于我国经济正处于由高速增长向中速增长的换挡器，在这一大背景下，工业城市在这一阶段所面临的经济发展压力日益加大，在经济下行情况下，工业城市很难进行行之有效的经济结构的调整，最终造成城市经济生态环境的恶化。为了改善这一局面，就需要商业银行加大对招商引资的力度，参与到政府招商引资的过程之中，以更加科学的视角，对这一过程中所出现的问题进行及时的处理，保证城市自身的发展质量。

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