我国中小型企业发展的速度和收入增长速度之快令人惊叹，其在整个企业结构中占有相当大的比重，并且数量和产值逐年攀升。2009 年，全国规模以上工业企业中，中、小型工业企业分别实现工业总产值 11 368 亿元和 12 277亿元，2011 年分别上升至 15 310 亿元和 19 439 亿元。然而，中小型企业在迅速发展的同时，也遇到了很多问题，特别是一些家族企业，缺乏长远的战略眼光，创新不足，没有足够的核心竞争力，低层次同质化现象严重。其中较为突出的问题就是融资难问题，很容易导致企业资金链断裂而直接破产。
一、我国中小型企业融资现状
（一）中小企业融资渠道狭窄
由于资本市场的准入门槛较高，再加上银行借款的较高审查要求以及抵押贷款手续繁琐，中小企业融资主要依靠向社会个人或者贷款机构进行借贷，特别是一些高科技类的中小企业前期投入较多，一般达不到的要求。
（二）缺乏权威的信用评价机构和体系
目前，社会上几乎找不到专门为中小企业融资服务的机构或团体。尤其是中小企业的信用担保体系，建设进程极为缓慢。中小企业如果想要在融资问题上进行咨询或取得技术支持以及担保等各方面的帮助，可以说是相当困难的。
（三）融资的风险太高
由于预算软约束的存在，在同样负债的情况下，大型企业如果发生了资金短缺，银行方面的态度较为宽容，但如果发生在中小企业中，银行可能会强制进行破产清算。另外，由于受到融资约束，各种融资的成本太高，中小企业的负担很重，增加了其到期不能偿还本息的风险。
二、解决我国中小型企业融资难问题的对策建议
（一）宏观层面
1.建立健全扶持我国中小企业融资的法律、法规体系创造利于中小企业融资的法律环境，加强政府的政策引导和扶持，制定中小企业融资的具体管理办法和鼓励措施，落实政府扶持中小企业融资的财政资金渠道、执行机构及管理办法，发挥政府财政资金、税收优惠的杠杆作用，引导商业性资金的介人，能在相当程度上减轻中小企业的负担。
2.建立和完善中小企业信用体系。一方面要建立支持中小企业信贷的完备的信用组织体系，增加信用透明度；另一方面要培养和建立全社会人人遵守诚信原则的制度环境和道德规范，开展诚信教育，树立自我约束的中小企业信用意识。
3.在以政府为引导、市场为基础的前提下，拓宽融资渠道我国的中小企业融资大多依赖于银行借款，这种结构单一的间接融资方式，不仅限制了中小企业的融资规模，而且难以避免企业的道德风险，增加企业的融资难度和融资成本。
（1）积极发展民间合作金融机构
民间借贷为中小企业提供融资时，能充分利用地方的信息存量，低成本地了解到地方的中小企业的经营状况、项目前景和信用水平。相对于大型商业银行来说，中小金融机构由于其资本规模的限制，不能满足大企业的融资需求，但是能满足各中小企业的贷款需求，地方的中小企业金融机构与中小企业具有地域性的直接依存关系。同时，其相对于大型金融机构而言，其管理链条短、层次少、经营灵活、适应性强，所以，地方中小金融机构是市场经济不可或缺的部分。在大力发展民营的、地方的中小金融机构的同时，主管部门要加强对中小金融机构的监督，保障其健康发展。我国活跃的民间借贷是中小企业融资的主要组成部分，但是民间金融缺乏法律支持和有效监管，要特别注意风险控制。
（2）其他新兴融资方式
比如融资租赁、应付账款融资、典当融资等等。国务院前总理温家宝 2012 年 7 月 30 日主持召开国务院常务会议，落实鼓励民间投资相关政策，对企业反映的部分行业领域进行规范。有国务院新 36 条细则作后盾，融资租赁成为中小企业融资新宠。
（二）微观层面
1.更新融资观念，合理筹措资金
中小企业首先应树立负债经营的现代经营意识，充分认识各种现代融资工具，通过各种融资渠道，采取多种融资方式为企业融通资金。同时，企业融资要从实际出发，在可能的情况下，要选择恰当的融资时间，把握最佳的融资机会，制定最佳的融资期限和融资方式，合理筹措资金。融资规模要量力而行，确保融资总收益大于融资总成本。
2.提高管理层的管理水平
在日益激烈的市场竞争中，中小企业要求得发展，主要取决于经营者的素质和管理水平。中小企业管理层应努力提高自身管理和运营水平，把握企业对市场资源的利用能力，要对企业的投资和扩张行为加以控制，以免超出自己的资金实力使得企业的发展处于冒险行为中。
3.建立和完善企业财务管理制度
健全的企业财务管理制度是提高企业融资能力的重要前提。必须健全各项规章制度，强化财务管理，杜绝假报表、假合同、假证明等造假现象的发生，为金融机构获得真实的信息提供条件，建立完善企业财务制度、内控制度和监督机制，保证信息的真实性和合法性，为增强自身信用打好基础。只有这样，才能获得银行等金融机构的信任和支持，为企业更好的融资创造基础和条件。
结语
中小企业在世界各国和地区的经济与社会发展中都具有重要的战略意义，各国（地区）都十分重视中小企业的发展。我国政府目前也越来越重视中小企业融资难问题，也采取了许多措施缓解融资难问题，取得了一定的成效。通过以上分析我们知道，中小企业是我国经济的发动机，发展中小企业十分重要。但我国中小企业面临融资难问题制约着中小企业的发展，中小企业融资难问题亟待解决。同时，我国中小型企业融资难问题严重，要多方共同努力，共同构建全方位的融资体系。
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