中国互联网保险业优化研究结论与参考文献

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【题目】中国互联网保险发展困境研析 
【第一章】制约国内互联网保险发展的因素研究绪论 
【第二章】互联网保险的优势分析 
【第三章】我国互联网保险建设的现状 
【第四章】我国互联网保险发展的阻碍因素 
【第五章】完善互联网保险发展的对策建议 
【结论/参考文献】中国互联网保险业优化研究结论与参考文献

　　第 6 章 结论及展望

　　6.1 结论

　　通过本文的论述，我们可以发现，现有的互联网保险产品和业务流程还不成熟，还不能够很好的适应互联网保险的特点和要求，互联网保险不是简单的将保险产品搬到网上销售，而需要根据互联网的特点对原有产品加以改造或重新开发，并对原有流程进行修改和完善。根据我国互联网保险的发展现状，互联网提供出售的保险产品结构较为简单，无法提供功能更复杂、更高端一些的保险产品。

　　因此本人认为互联网保险最终发展的根本主要应集中在以下六点：

　　1、模式创新

　　所谓的模式创新其主要目的在于避免信息的不对称性，使得保险企业的创新者能够充分了解市场的信息，提升市场效率。因此这就要求保险公司整合现有资源，充分发挥网络的潜在的作用。互联网在带动技术发展和商业模式创新方面有巨大的作用，而这个作用得到发挥的关键就是“收购及开发”.互联网属于轻资产行业，其发展和消亡都很快，技术的升级换代也很快，因此保险业应该跟上市场发展的步伐，通过兼并收购的形式向互联网领域扩展，从而扩大保险公司在市场上所占的份额，共享互联网公司的先进技术。

　　2、营销创新

　　假如保险公司拥有比较过硬的产品，并且这种产品能够在电商、直销超市、比价等各种渠道里占得一席之地，能够很好地进行产品营销，在这种情况下就很有可能形成一种像余额宝一样的经营模式。保险企业应当充分发挥互联网的优点，利用网络信息，利用大数据对客户进行分析，定位客户需求，建立公司自己的品牌营销策略，使客户知晓本公司品牌，提高运营效率，降低营运成本，从而增加营销业绩，实现营销上的创新。

　　3、产品创新

　　保险公司研制出新的产品后，需要进行产品的推广，产品的推广就需要借助大数据技术、多媒体和互联网等渠道，这个过程看似简单，事实并非如此，通过推广，要让客户更容易理解产品，并让客户认为产品适应其的需求。互联网保险创新产品，其特点在于能够利用大数据来精确定位客户，细分风险因子和保险标的，实现个性化定价和产品定制化。实现产品定制和定价从原来的以产品为导向逐步的向以客户的需求为导向进行转变，这也成为保险公司重要的创新方向之一。

　　4、流程创新

　　互联网保险可以利用大数据来提高投保、理赔等各个环节的效率，提升客户体验。通过对网页流程、客户数据、投保和核保流程等进行优化，使得客户无需再反复输入数据，大大提高了保险企业录单、核保等环节效率，进而提高了签单率，为客户带来了极大的方便。另外，当客户有问题进行咨询或需要报案时，无需再让客户提供保单号，可以依据客户的声纹来辨别客户。

　　5、管理创新

　　保险公司可以利用网络对客户信息进行分析，及时、准确的获取投保人的驾驶行为信息、健康信息等基本信息，为客户提供更好的风险管理服务，也大大降低了企业的风险。同时，保险公司可以利用大数据管理业务风险，控制内部风险，提升反欺诈技术。例如，可以通过对以往发生交通事故的车辆进行分析，找出这些车辆的特征，通过对交通事故发生地点进行分析，找出交通事故易发地点，根据这些信息得出交通事故车辆特征，在理赔时，根据这些特征对核赔规则和流程进行完善，减少理赔环节的风险，提升低风险客户的理赔体验。

　　6、技术创新

　　保险企业应利用图片、文本、视频识别技术、人工智能技术、数据挖掘以及风险模型、营销模型的不断发展，促进企业持续创新经营管理。

　　6.2 展望

　　随着经济的快速发展，我国的互联网的普及率大幅提高，互联网用户增长率大幅提升，为互联网保险的快速发展产生了促进作用。从互联网用户年龄结构来看，18-35 岁的互联网用户占比达到 65.3%,互联网用户集中在中青年，这与保险客户的年龄结构有一定的重叠性。保险的认知度与教育程度一般有正相关的关系。调查显示，在互联网用户中，大专及以上的比例为 51.8%,其中，大专文凭大约占总用户的四分之一，本科及以上学历接近 30%.这一比例随着我国教育水平的提高仍会不断提升。互联网保险应抓住机遇，大力宣传，提高互联网保险的社会认知度，促进互联网保险的发展。

　　目前，我国互联网保险最主要的险种之一就是机动车辆保险。由于机动车辆保险具有标准化、条款简单易懂、保费比较固定等特点，适合网上销售。此外，我国财产保险保费收入中，车险所占比重最大，且随着汽车消费量的增加，投保率不断提高。自 2005 年开始，我国机动车辆保险保费收入逐年增加。2013 年，我国汽车保险行业实现保费收入约 4300 亿元，也是未来的一个发展方向。互联网保险公司可以通过对车险用户数据进行深入挖掘，分析客户的投保需求和意愿，为客户量身定制其他产品，甚至可以让客户参与在产品的设计中，增加客户和保险公司的互动，并且网络产品要和线下产品有区别，并在时机成熟时推出，使得网络保险在广度和深度上都得到发展。
 

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    致谢

　　对外经贸大学在职硕士研究生学业即将结束。离开大学后再次进入象牙塔，我倍加珍惜这段美好的校园时光。

　　感谢我的导师张淑艳教授，为我的论文研究工作指明了方向，提出了严谨、专业的指导意见，给予我无私的关怀和帮助。

　　感谢单位领导和各位同事，为我提供了优越了工作环境，给我的学习和生活带来了很大的支持。

　　感谢我的同学，我们在学习期间互帮互助、共同进步，渡过了快乐的求学生涯。

　　感谢我的家人给予我的鼓励和支持，你们的关怀和激励鼓舞我勇往直前。

　　最后，感谢评阅本论文的专家、学者。