一、当前平阳县保险市场现状
近年来，随着浙江省平阳县社会经济的发展，当地保险市场已呈现出“百花齐放、百家争鸣”的竞争局面，保险主体从多年前的 1 家独营扩大到现在的 10 家“大战”。保险市场主体数量的迅速扩张，对平阳保险业来说，利弊互见。积极的方面表现在：市场主体增多，给广大消费者以足够的“货比三家”、选择购买的余地；保险产品的逐步市场化、多元化，普及到了公众生活的各个方面，满足了社会各界不同层次的保险需求；随着竞争的加剧，各保险主体都比较注重宣传引导，从而提升了全民的保险意识，社会公众的保险需求趋热，营造了一个活跃繁荣的保险市场环境；由于盈利空间缩小，各家保险公司加强内部管理，压缩经营成本，使依法合规经营意识逐步增强等等。消极的方面表现在：
大打“价格战”而非“服务战”的直接后果是造成部分保险主体经营亏损，偿付能力必然减弱，如果连续亏损经营，最终丧失的是广大客户的根本利益；部分新设立的保险主体为了急剧膨胀业务规模，抢占市场，采用明折暗扣、高额返还等不正当竞争手段，扰乱了正常市场秩序，使保险市场处于混乱和不规范状态；恶性竞争导致的直接后果是对客户的不负责任，当客户出现较大事故损失时，往往推诿扯皮，使客户难以足额得到损失补偿，造成保险业社会形象欠佳等等。
总之，目前保险市场多家竞争，市场相对活跃繁荣，社会公众对保险由陌生到认知到理性消费，消费群体逐渐趋于庞大和成熟，但繁荣掩盖下的违规违法经营也暗藏着较大的经营危机和行业信誉危机，使保险这个靠诚信经营的行业信誉受到质疑和冲击。
二、落实科学发展观，规范市场竞争的必要性和迫切性
规范和诚信是保险业可持续发展的基石。保监会吴定富主席指出：要用科学发展观统领保险业发展全局，着力解决好诚信和规范经营问题，促进保险业的持续、健康、快速发展。浙江省人保财险公司党委书记华美春在深入学习实践科学发展观活动学习交流会上说，近几年来公司的发展实际证明，只有在科学发展观的统领和指导下，真正把科学发展观融入到具体的工作实践中，才能全面完成上级公司下达到各项任务目标，公司才能有地位、员工才能得实惠。
然而，讲发展不是一味地追求发展速度、发展规模，而是在防范风险、规范管理基础上讲品牌、有效益的可持续发展，是规模、品牌、效益达到有机统一的科学发展。在当前打造和谐社会的时代背景下，各行各业都致力于依法合规经营，树立行业诚信形象，努力打造社会公众认可的品牌价值的时候，对于保险业来说，依法合规经营，理性参与竞争，树立诚信形象，显得更为必要和迫切。
一是科学厘定费率的原则所决定的。保险公司经营的是风险，保险费率的厘定依据的是大数法则和风险损失概率，收多少保险费承担多大风险损失是有科学依据的。如果同业之间恶性价格竞争，随意降低费率，违背了费率厘定基本原则，增大了经营风险。
二是损失补偿职能所决定的。保险最主要的职能是损失补偿职能，保险业的依法合规经营，可以使保险公司逐年积累足够的赔款准备金，用来应对重大灾害事故的发生，使受损客户及时得到足额的损失补偿，维护客户生活稳定和灾后重建，如果保险业违规经营，恶意降费，偿付资金不足，就会使大多数客户的根本利益难以保证。
三是持续健康发展所决定的。持续健康发展的前提是依法合规经营，保险业只有依法合规经营，才能保持健康的发展速度和经营效益，如果通过不正当的竞争手段，片面追求业务规模的快速膨胀，规模固然可观，却潜藏了极大的经营危机，这样的发展是畸形和不健康的发展，根本无法保证公司的经营稳定和持续发展，国外保险公司因经营不善而破产倒闭的情况时有发生，应引以为戒。
四是企业本质属性所决定的。保险公司的经营目标是以盈利为目的，这是企业的经营法则。在当前市场主体增多，竞争日益加剧和费率市场化的形势下，保险公司的盈利空间已经越来越小，如果不顾盈利底线，继续违规操作，追求短期的规模快速扩张，就难以保障被保险人的利益。
五是客户服务需求所决定的。一个对客户高度负责的保险公司，需要有健全的服务网络，需要有一大批承保、查勘、定损、理赔、防灾、咨询等方面的客户服务人员，才能为客户提供高品质的一条龙服务。但服务网络、服务设施、服务人员需要有固定的成本费用开支，如果公司经营业绩欠佳，势必压缩成本支出，减少机构、网络、人员的数量，客户服务质量将难以保障。恶性竞争、盲目扩张注重的是保费，忽视的是服务，影响的是信誉。
三、意见和建议
目前，保险市场尚处于初级阶段，不正当竞争的无序混乱状态仍将持续相当长的一个时期。为此，笔者建议：
1.加大市场监管力度，严厉打击不正当竞争行为。对于那些高额返还、吃单埋单、违规代理等行为，一定要依法查处，严肃处理，决不能姑息迁就。
2.严格机构审批程序，抬高机构设置门槛。对拟成立保险机构的主管任职资格、办公营业场所、设备网络配置、客户服务能力、整体队伍状况要有一个清晰的了解和深度的调研分析，不能够一个人、一间房、一张桌就算一个机构，然后再招兵买马，把一些良莠不齐的社会闲杂人员吸收进来，凭着不正当竞争抢滩市场。
3.强化行业自律，共同拟定和遵守行业公约。成立保险行业协会，不定期召开行业自律会议，签订行业自律公约，协调各种纠纷和争议，声讨误导消费、违规降费等不正当竞争行为，明确手续费支付标准，遏制价格战恶性竞争，对于那些无视公约或变相违背公约的行为，提请保险监管部门立即查处，公开处理，定期通报。
4.规范人员流动，提升从业人员素质。主要是要规范人员流动，完善业内“黑名单”制度，对那些存在问题的“跳槽者”坚决进行责任追究，同时还要提高各方面的条件，吸引高素质精英的加盟；加强从业人员尤其是管理人员的培训提升等。
5.发挥媒体监督作用，规范公司经营行为。充分发挥新闻媒落实科学发展观 规范市场竞争促进保险业务持续健康发展体强大的舆论监督功能，对那些违规经营、恶意竞争、损害消费者合法权益的公司要勇于曝光，共同创造一个公平有序的保险市场竞争环境。
合规经营，理性竞争是保险市场今后发展的必然趋势。作为财险市场的龙头老大，人保单位要从我做起，狠抓市场行为规范，实现财产保险市场秩序明显好转。如在车险业务经营管理情况方面，要严格遵守有关单证管理规定，实行专人负责，在规范使用保监会统一制定的车险监制单证的基础上，建立项目齐全的监制单证领用登记簿。在具体开展业务过程中，做到保单业务留存联的装订、存档符合规定，监制单证不遗失。签单均采用一车一单，保单要素填写基本齐全，条款费率使用得当。保费和应收保费的入帐符合规定，保费收入与保费收入专用发票金额相符等等。
参考文献：
[1] 中国人保，2008（10），总第 58 期[2] 中国人保增刊，2007（11）
