浅析金融保险业的现状与合规管理

　　摘要：保险行业作为我国社会经济发展的重要保障, 良好的而金融保险体系可以为人们的生产生活提供切实的保障。金融保险业时金融业和保险业的融合, 为了促进金融保险业的发展所以需要进行合规管理, 本文是金融保险业现状和合规管理的浅谈, 仅供相关人士参考。

　　关键词：金融保险业; 现状; 合规管理;

　　引言

　　随着我国经济的发展, 人民生活水平的提高, 与此同时, 人们对于安全保障的需求也越来越大。金融保险业作为一匹黑马横空出世, 众多保险公司竞相成立, 发展速度飞快。良好的金融保险体系和可以转变人们对于保险的态度, 刺激对于保险的需求, 这一系列都为金融保险业的发展创造了机遇。

　　一、金融保险业发展现状

　　(一) 消极层面

　　1. 保险市场结构分布不均衡

　　保险公司在全国的分布是不均匀的, 大多数的保险公司总部设立在北京、深圳等经济发达或者沿海的大型城市, 虽然都有在小型城市和经济不发达的城市设有保险公司的分部, 但是小型城市和经济不发达的城市的保险公司规模都比较小, 导致金融保险行业的市场结构分部不均衡, 阻碍了金融保险业的发展。

　　2. 再保险市场发展滞后

　　保险市场可以细分出直接保险市场和再保险市场, 目前从我国金融保险业的发展历程来看, 国内对于保险市场的关注主要集中于直接保险市场, 对于再保险市场缺乏正确的认识, 这给保险人的投保带来巨大的风险。而且再保险市场的体系建设并不完全, 会让同行业之间的信任度受到巨大影响。此外外币保险业务大多偏向国外市场, 这对我国保险行业也是一大损失。

　　3. 监管力度不足

　　现如今, 我国在有效监管方面有着较为明显的漏洞。在监管机构、在监管规范和监管体系等的建设中, 它于保险业的实际需求还有很大的差距, 仍旧处于被动性监管的过程。这些监管漏洞很容易引起不法分子的不良企图, 影响金融保险业的发展。

　　(二) 积极层面

　　1. 保险业务结构发生变化

　　在我国保险行业发展初期, 中国人寿保险是我国最重要也是最大的保险企业, 包括了我国大部分的保险业, 但是在十六大召开之后, 随着我国市场经济的深化发展, 我国保险企业逐渐增加, 保险行业呈现百花齐放的状态。财产险发展中中, 之前占有重要位置的车险的发展缓慢, 其他保险业务进一步增加, 结构不断调整趋于完善。

　　2. 金融保险业务的国际化水平

　　自我国加入世贸组织以来, 金融保险业进入高速发展的阶段, 国际交流也进一步提高许多发达国家的保险企业开始与我国保险企业开始合作。保险行业的国际化, 我国保险业务监管委员会也逐渐引用国际监管制度, 完善现有的监管制度, 保障对国内外企业、中外合资企业的监管力度, 提高我国保险市场的监管效率和监管质量, 为我国金融保险行业的发展创造优良的环境。加大保险市场国际化的力度, 坚持深化与国外企业合作的原则, 加强我国保监会与国际保监组织的联系, 从而促进我国金融行业的发展。

　　3. 保险资金运用逐渐多元化

　　在我国金融保险行业发展的初期业务比较单一, 主要依靠于承包业务, 资金也大多用在购买国债和银行储蓄等比较稳定的投资方向, 投资利润比较低。但近些年, 资金投资逐渐涉及到金融市场债务、企业股权、股票以及海外投资开发等等, 利润较大的项目。我国金融保险业的资金运用从单一走向了多元和稳健, 这对我国金融保险业的完善和发展有着重大的意义。

　　二、金融保险行业的合规管理

　　(一) 树立合规的管理理念

　　在以往的合规监管中一直处于被动的状态, 因此对保险市场的合规管理存在着许多漏洞。例如在监管部门对于保险企业监管力度过于强大, 大部分保险企业本身对于业务的合规管理缺乏主导权和自主权, 阻碍了保险企业的发展, 让企业背离了发展目标。因此为了促进金融保险业的发展, 对于金融保险业的合规管理与改革工作已经迫在眉睫。合规管理意识的养成主要从以下三个方面实施。

　　第1, 首先要加强对高程管理人员的合理管理意识培养, 从高程管理人员开始学习和执行全新的合规理念, 加强合规管理在日常工作中的重视程度, 从而才能有利于合理管理制度的确立。

　　第2, 加强工作人员的合规管理意识的培养, 对相关管理人员和营销人员进行专业的培训, 才能有利于合理管理制度的实施。

　　第三, 完善企业的内部监管体系, 让公司内部员工在进行保险工作时, 有规范的参考体系, 从而促进保险业务的发展。

　　(二) 构建合规管理体系

　　保险公司中的合规管理对于保险企业的发展有着重要作用, 合规管理的独立性关系到管理职责的有效执行。例如, 可以自主的对相关合规风险进行管理, 对于可能有的违规违法行为, 可以有足够的权利去查验。因此要基于企业的实际情况出发, 在进行勾践合规管理机构的同事也要配套相关的政策和文件, 保证合规管理的实施, 对于合规管理的负责人要给予部分的保障措施, 避免出现越位报复的行为。确保合规管理的独立性和权威性。

　　(三) 构建合规制度体系

　　第一, 按照有关相关标准, 构建相应的合规制度体系, 并细化相关规定, 根据企业的实际情况出发, 制定对企业业务流程、合规管理以及政策等的相关制度体系。第二, 根据企业的发展目标和业务前景、合规管理制定相关的管理制度。第三, 在企业内部制定一个针对合规风险管理的数据库, 并且将与合规相关的规范制度加以整理、储存, 可以方便内部人员的查找和使用, 进一步预防合规风险。

　　(四) 培养企业合规文化

　　企业文化是企业合规管理的一种管理手段。金融保险公司重视合规文化的建设培养时, 金融保险企业进行良性竞争的时候, 企业文化可以为企业提供核心竞争力。金融保险企业建设企业合规文化时可以通过制度和流程来培养, 从合规管理制度出发, 体现合规管理理念, 结合奖惩和问责体系, 提升金融保险工作人员的意识。也可以必要的前提下, 开展相关的活动组织如主题晚会、座谈会等, 让合规文化深入人心。

　　(五) 合规管理的必要性

　　保险企业的合规管理对于金融保险企业的业务拓展和发展目标有着关键性作用, 合规管理是保险企业发展的基础和核心, 想要促进金融保险行业的良性发展, 就要加强合规管理的实施。加强合规管理的建设, 加大对合规管理的宣传和推广, 普及合规管理理念, 保证我国金融保险行业的发展。

　　总结

　　我国金融保险业的发展水平还比较低, 对于企业的管理不够完善, 对于金融保险市场的监管力度不够大, 因此为了保证金融保险业的健康发展, 就必须加强合规管理和监管制度的完善。

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