保险合同要遵守的原则及中国保险业经营现状

　　诚信，就是要诚实、守信用，对自己、对他人、对集体要有责任感。它既是中华民族的传统美德，也是我们每个人应该做到的最起码的道德标准，是现代文明的基石和标志.诚信是社会进步的基础，对一个企业来说，诚信是生存、发展、壮大的基本条件，百年老店所以能长盛不衰，正是长期坚持诚信的结果.而因为不守诚信，持续多年精心策划、乃至制度化系统化的财务造假，使世界50强企业美国安然公司、轰然倒下，刷新了全世界最大公司的破产纪录，“安然”成为公司欺诈以及堕落的象征。

　　1 保险合同要遵守原则
　　
　　诚信原则是世界各国立法对民事、商事活动的基本要求。《中华人民共和国保险法》第 5 条规定：“保险活动当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则.”诚信就是讲诚实与守信用，诚实就是指一方当事人不得隐瞒、欺骗；守信是指一方当事人都应善意地、全面地履行自已的义务.在保险合同关系中对当事人诚信要求严格于一般民事活动，即要求当事人具有最大诚信.最大诚信是指当事人自愿地向对方充分而准确地告知有关保险标的所有重要事实.不允许存在任何虚伪、欺骗、隐瞒行为.不仅在保险合同订立时要遵守此原则，在合同履行的整个期间也都要求当事人具有最大诚信.

　　这是因为：
　　（1）保险合同是射幸合同，具有不确定性.所谓射幸合同，即当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议.

　　（2）保险合同与一般合同相比具有明显的信息不对称性.一方面，保险合同的标的是被保险人的标的或者人身将来可能发生的危险，属于不确定的状态，保险人之所以能够承保处于不确定的危险，是基于其对危险发生程度的估计和计算.

　　（3）从保险的行业特性来看，保险离不开最大诚信原则.保险在国民经济中占有十分重要的作用，被誉为社会的稳定器.

　　保险经营的特征表现为：①保险费收取的分散性，保险运作的原理就是各个投保人通过向保险人缴纳一定的保险费从而形成一定的保险基金，由保险人来承担被保险人可能出现的风险；投保人越多，收取的保险费越多，保险基金越大，保险经营越安全，保险分摊也就越合理，从而保险人盈利的可能性就越大.这些要求保险人坚持最大诚信原则，以吸引更多的投保人投保；②保险经营的安全性.稳健经营是对保险行业的特别要求，中国对保险资金的投资渠道也有明确的限制，这也符合投保人的利益；③保险资金的负债性.

　　保险资金属于保险人对被保险人的负债，保险人不得将保险资金作为盈利分配，也不得作为利润上缴，只能充分利用确保增值，因此保险业的健康发展离不开最大诚信原则.中国保监会发布的“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念，简洁、有力地概括了保险业的根本特征和保险人的从业理念，摆在首位的就是坚守最大诚信原则.

　　“世界 500 强”企业中国人民保险集团股份有限公司（PICC）旗下标志性主业的中国人保财险的核心价值观：风雨同行，至爱至诚.其核心要素就是至诚，充分体现了保险的最大诚信原，具有时代特征，符合人民的需要.作为与共和国共成长的中国人保财险，在六十多年的卓越历程里，对人民尽忠诚，讲良知，讲爱心，将保险的温暖情怀传递给更多的人.对客户讲真诚，忠实履行保险合同承诺，为客户提供与众不同的，超越期望的保险服务，保障人民高品的生活；对股东讲诚信，讲价值，以优秀业绩向股东提供持续稳定丰厚的回报，不断提升股东价值，实现公司价值的持续增长；对员工讲诚信，关爱员工.将公司改革发展的成果惠及广大员工，不断提高员工的幸福感，帮助员工实现个人价值.可见，诚信成就中国人保财险的辉煌，树起了中国保险第一的品牌形象.成为亚洲最大，世界第二的财产保险公司.

　　从中华民族传统文化，保险的理论和实践都证明，保险作为一种特殊的商品，作为经济的“助推器”,社会的稳定器，对经济和社会担当着重大的责任.它的售前、售中、售后无不渗透着“诚信”二字。保险与诚信是鱼水关系，诚信是保险的生命线.

　　2 中国保险业经营的现状
　　
　　从中国保险业经营的现状来看，众多现实让人觉得保险诚信不容乐观，如被保险人不如实告知或骗赔，保险人在经营与理赔方面的不诚信等行为，有损保险业形象，在一定程度上影响了中国保险业持续健康发展.因此，保险业要积极践行“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念，自觉抵制各种失信行为，主动举报各种失信行为，共同建设、维护和提升“诚信保险”的良好形象.

　　保险业的从业人员更要以高昂的热情去传播诚信理念，以有力的行动去弘扬诚信精神，爱护自已的信誉，珍惜自已的诺言，以自已的诚信行为，带动和影响我们身边的人，以诚待人，以信兴业，从而形成人人重信用、讲信用的氛围和环境，促进保险业持续健康发展.中国人保作为国有保险骨干企业，中国保险业的龙头，在社会生活和行业中的地位和作用十分重要.肩负着出产品、出效益、出人才和经济“助推器”、社会“稳定器”的重大责任，在诚信建设中理所当然应该有更大的作用和贡献.

　　中国人保财险的核心价值观：风雨同行，至爱至诚.其核心要素就是至诚，充分体现了保险的最大诚信原，具有时代特征，符合人民的需要.然而，正确的观念和品格，只有在实践过程中才可能真正确立.企业的诚信品质，只能在践行诚信准则的实践中养成.因此，通过贯彻执行以产品要求和服务质量标准为重点的规章制度、通过业务培训，通过以思想教育为中心的思想政治工作，促使公司用合格的工作质量保证产品质量、服务质量，是公司诚信建设最基本、最有效的途径.

　　参考文献
　　[1]吴继红，张志强.VAV系统调试技术的研究[J].智能建筑与城市信息，2007,（7）：44~51.
　　[2]郑雄清，何伟斌，李洁萍.如何降低VAV空调系统风口风量不平衡率[J].安装，2009,（2）：28~29.
　　[3]何伟斌，郑雄.VAV空调对风管系统施工的要求[J].安装，2008,（12）：24~26.
　　[4]Young -Hum Cho,Mingsheng Liu.Improving energy efficiency with thevarious control sequences for a VAV system through continuous commissioning[J].International Journal of Energy Research,2010,（34）：1291~1301.
　　[5]胡世阳.变风量空调系统的模糊PID控制策略仿真研究[J].煤炭技术，2010,29（10）：34~36.
　　[6]Jim Poulos.Existing Building Commissioning [J].ASHRAE Journal,2007,（9）：66~79.
　　[7]Wei Guanghua,Liu Mingsheng,Claridge D E.Integrated damper and pressurereset for VAV supply air fan control [G] ASHRAE Trans,2004,110（2）：309~313.
　　[8]郭方敏，任庆昌.VAV空调系统末端解耦控制研究[J].自动化与仪器仪表，2010,（4）：141~143.
　　[9]荣剑文.VAV空调系统的几个控制策略[J].制冷空调与电力机械，2009,28（116）：19~22.
　　[10]邹志军，王重超等，变风量末端装置风量传感特性的实验研究[J].流体机械，2011,39（1）：1~5.