农村中小企业机制的建设与融资环境改善研究

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【题目】潍坊乡村中小企业融资困境及发展措施   
【第一章】农村中小企业融资发展研究绪论  
【第二章】农村中小企业融资理论概述  
【第三章】潍坊市农村中小公司融资现状  
【第四章】潍坊市农村中小企业融资存在的问题分析  
【5.1】国内外解决中小企业融资难的经验借鉴   
【5.2  5.3】中小企业融资的直接、间接渠道建设 
【5.4  5.5】农村中小企业机制的建设与融资环境改善研究  
【结论/参考文献】潍坊农村中小企业融资问题研究结语与参考文献   

    5.4 提高农村中小企业自身素质，完善信用担保机制

　　5.4.1 建立担保风险共担机制，促进业务合作与发展

　　推动建立担保风险共担机制。在当前担保风险日益加大的形势下，推动政府建立担保机构风险补偿机制尤为重要。目前国际上通行的经验是担保机构和银行共同承担中小企业风险，通常 20%-30%的责任由银行承担，而潍坊市当前担保风险完全由担保机构承担。政府应出台相应的政策指引，使担保公司能与银行共担风险，促进业务合作与发展。

　　5.4.2 成立信用担保基金，设立小微企业贷款风险补偿基金

　　要充分发挥政府在信用担保体系建立过程中的特殊作用，运用必要的政策扶持，创造条件重点扶持一批经营业绩突出、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建中小企业信用再担保机构。建立担保基金和再担保基金制度，努力在全市形成民间担保机构面向中小微企业开展担保业务，政府出资的政策性担保机构为民间担保机构的担保业务提供反担保，最终形成民间担保机构冲锋在前、政策性担保机构断后的担保融资新格局，以降低担保机构的风险。建议地方政府出资设立专门的小微企业贷款风险补偿基金和小微企业贷款奖励基金，对金融机构小微企业贷款增量进行风险补偿和考核奖励。

　　5.4.3 加强监管，引导担保行业健康发展

　　从长期看，应当发挥政府和担保协会的监管作用，进一步引导加强行业自律。一是完善督查调度制度。重点是教育引导各担保机构准确、及时地报送报表，全面掌握担保业发展情况，为市政府科学决策提供依据。二是建立考核评价制度。按照公开、公正、公平的原则，在尊重客观事实、尊重银行推荐、尊重企业评价的基础上，认真做好担保机构评比考核工作。三是建立违规公示制度。为加强行业自律，对担保机构中存在的虚假出资、抽逃出资、高息借贷及报表不及时、会议不参加等行为的担保机构，将在潍坊中小企业网公布，引导其严格按《行业自律》和《行业规范》办事。四是建立补偿奖励制度。对为小微企业担保融资贡献突出的担保机构，将优先推荐国家、省、市信用担保专项资金扶持项目，对在全年考核中综合分值排前 10 名的担保机构给予表彰奖励。五是建立风险防范制度。联合有关部门进一步完善运行机制和风险控制体系，提高担保效益。探索成立担保联盟，通过抱团增信与商业银行进行业务合作，加快建立银担风险分担机制。推进再担保体系建设。

　　5.4.4 提高对中小企业不良贷款容忍度，加强银行与中小企业沟通

　　企业发展都是从小逐渐发展、壮大起来的，从政府层面的制度设计，需要进一步提升对潍坊市农村中小企业存在不良贷款的容忍度。从开始对当地金融生态环境进行全面的优化，设立农村中小企业信贷风险管控基金，并且让保险机构对其贷款提供必要的承保服务，农村中小企业贷款如果出现不良资金，需要由银行、保险公司与地方政府根据比例来控制好坏账可能出现的风险。因此，采取政府+银行+保险这一融资模式，既能大大降低金融机构本身存在的风险，也能全面发挥政府、财政资金等起到的杠杆作用，指导金融机构加大对当地农村中中小企业的扶持力度。通过比例来控制好坏账可能出现的风险。因此，采取政府+银行+保险这一融资模式，既能大大降低金融机构本身存在的风险，也能全面发挥政府、财政资金等起到的杠杆作用，指导金融机构加大对当地农村中中小企业的扶持力度。

　　强化农村中小企业的舆论引导和道德建设，需要从以下两个方面出发：一方面，大力引导农村中小企业经营者树立良好的信誉，塑造诚信至上的形象。诚信是经商的前提，做到诚实守信是作为一名企业负责人的重要品德与高尚人格，这是企业负责人应有的重要素养。守信才能让企业获得更多的社会资金，才不至于陷入融资难的困境，投资人员才能更好获得资金。需要在生产经营过程中，不断强化教育，积极鼓励农村中小企业养成诚实守信的好习惯，自觉坚守信用底线。另一方面，需要重视法制起到的监督作用，长法制层面来强化对企业经营者的诚信经营理念。不断强化社会信用方面的制度建设，打造能全面推动担保机构丝线科学发展的法治氛围。社会主义市场经济是信用经济，与此同时，也属于法制经济，讲诚信、守法是在经济内的重要元素。进一步规范企业的生产精英行为，提升企业的管理水平与信用水平，为潍坊市农村中小企业融资提供好的投资发展环境。

　　5.5 改善农村中小企业融资环境

　　企业信息存在内部不明朗的情况，透明度有待进一步提升，这需要金融机构没有办法获得房贷时，需要的真实信息。因此，很有必要强化建立信息披露机制，让潍坊市的各大金融机构可以从诸多农村中小企业内找出具有还贷款能力的企业，具有还贷款能力的企业，可获取信贷资金支持。国家需要进一步完善农村中小企业的体系，完善农村中小企业信用评价体系，解决评级难题，改善农村中小企业面临的融资环境。

　　一般情况下，潍坊市面型农村的金融机构对农村中小企业的还贷款能力信任度不高，投资方认为投资获得的收益降低，导致既有对企业规模上的歧视，以及对一些所有制方面的喜好。然而，从另一个视角来看，农村中小企业规模小、资金积累不够、管理上也不够规范、自身的生存环境等有待进一步改善等多个方面的制约性因素。要破解农村中小企业在融资方面存在一定的困境，既要对面向农村的金融机构加以改善，让其创建适合农村中小企业发展的信贷机制，然而，最重要的还是从解决经济效益的差距入手，让金融信贷机构和投资人员能认可投资可以获得回报，这使得农村中小企业对自身项目可行性、收益性开展全面的论证，不断吸引更多投资。农村中小企业内开展的项目建设投资，需要从以下几个原则出发：

　　第一，可行性原则。论证项目是否具有可行性，重点是全面的搜集所需要的各种资料，全面考虑其影响的诸多因素，对项目涉及到的财务数据展开预测。在项目进行实施的进程中，如果是有一些偏差，需要加以调整，这样可以避免不必要的损失。第二，系统性原则。农村中小企业在开展项目决策时，需要将项目放在企业经济活动的整个系统内，全面考虑该项目与其他经济活动间的内在规律性，全面分析相互之间的影响因素[37].第三，发展特色经济原则。将自然资源优势转变为产业性优势，发展区域性项目进行投资。项目融资是建设项目的负责人负责项目的筹资、经营所创建的项目公司，将项目权益或者资产作为抵押所获得的追索权的贷款方式。一般情况下，项目融资主要是用在大额资金上面，然而，现金流量的稳定性项目，比如石油、煤炭等相关自然资源开发等。

　　虽然潍坊市农村中小发展不需要巨额资金，但是具有一定投资风险、传统的融资方式，所以，对农村企业在投资上展开可行性方面的论证之后，对收益稳定、有着较好经济收益的项目可以采取项目融资，这样能进一步增加项目融资路径。

　　此外，针对潍坊市农村中小企税负减免能降低生产成本，这能推动项目建设优化的最佳方式，政府对农村中小企业根据规模划分成不同的类型，可以通过免缴税种来有效降低企业负担，增加外部投资的一些机会，通过政策上的大力支持，让农村中小企业能获得更多好的发展项目。

　　最后，改变当前的农村中小企业发展机制，创建农村经济合作组织。大力发展农村经济合作组织是大力提升农民组织化水平的有效措施，采用新型农村经济合作社对，从大的方面来讲，需要适当加快农村中小企业在生产、流通、交换以及销售等各环节在政府调控下，切实保障广大农民的利益。农村经济合作组织不仅包含一些新兴的农业经济合作组织，还包含一些传统的农业经济合作组织。大力开展农业的产业化现代化发展路径，核心理念就是产销一条龙，采用“公司+农户”的方式，实现农户和公司采用合同等方式，在确定好各自权利与义务的情况下，形成一个利益共同体，这样一起来承担风险，通过产供销一体化提升自身的竞争力，推动农业户参与竞争，指导广大农民科学调配种植结构，提升农民收入水平，加快技术推广服务等发挥有效作用。