网银互联的利弊及其主要问题分析

　　当今网络银行的发展非常的迅速,产生了很多模式、很多类型的网银交易平台,这就对电子商务的双方交易产生了很多不便利因素,针对这个弊端,中国人民银行开发了网银互联系统,在这套系统中对商业银行中的网银机制以及在第三方交易平台之间的互联问题,实现了网银互联业务对接.

　　1 网络银行互联的模式

　　1.1 在传统的网银模式下,网银的开户签约以及解约的业务都要在银行的开户行受理,而网银互联系统,网银也可以网上受理,是签约和解约实现便捷化的形式体现.

　　这种业务模式其实体现出的就是网银互联发展的一种趋势,这种趋势就是实现便捷化,将所有的网络银行传统模式线下受理的业务转接到网上进行,实现真正意义上的银行的网络化,不仅仅体现在交易问题上,而且体现在银行的各种业务办理上.

　　1.2 网银互联实现了网络银行之间的跨行账户管理,网银无论是企业还是个人用户,在进行跨行办理业务时,网银互联实现的是跨行账户信息的管理与跨行转账、跨行汇款等方面的内容,彻底改变了原本网银只能进行本行网银的账户管理.网银跨行账户管理的作用就是,如果有几个网银业务类型,都可以实现在一个网银账户上进行跨行管理全部的账户信息.

　　1.3 网银互联实现的是在各商业银行间的无条件的转账,这样就避免了在转账业务中,必须填写转入网银的开户行地址以及开户机构的名称等方面的信息,非常便利的解决了网银之间转账时手续繁多.传统网银在跨行中手续繁多就是因为各个网银之间的系统机制不同,而且在网银之间避免账务错误所以要提供很多转让方的用户信息,非常的麻烦.在网银互联系统中,在安全性上保证了转账的成功与安全,在便捷性上实现转账的快速机理.

　　1.4 如果一个个体或者企业有好几个网银的业务,可以在网银互联系统中实现同时办理不同的账户的理财问题,在理财产品上,实现一个账户登录就可以解决所有的网银业务,保证了最便捷的服务.另外在企业网银中支持跨行账户的自己归集,实现企业资金的财务便捷.

　　2 网银互联的利弊分析

　　2.1 网络银行互联的优势.网络银行的互联实现就是在便捷与安全性方面非常突出的显示出了优势.在电子商务进行交易中,由于最大的使用的就是网银的交易平台,这就使我们在网络银行的发展促进方面产生很大的作用.在银行互联机制产生后,商业银行的便利性体现出来,电子商务在网银互联中也体现出了企业网银互联的高效性与安全性,这就促进了企业在电子商务上对网银利用率的促进作用.而在一些传统的企业交易中,由于网银互联解决了一个网银直接由于没有合作而产生的不必要的麻烦,这就使得很多企业转型了进行网银上进行交易,实现我国在电子商务方面的不断扩大趋势.在我国中国人民银行网络银行互联的系统实行下,体现出了在网络银行方面对商业银行网银产品以及业务推广方面的促进作用.在我国的商业银行中网银产品的优化与更新上实现了形式的新颖与对企业用户和个体用户的便捷性实施.在电子商务中很多情况下都是要实现跨行业务的实现,在进行跨行交易中由于传统的教育手续繁多,并且各个网银模式不同等等,会造成时效性非常差,不能体现出电子商务的快速性.网银互联实现跨行的交易便捷性,转账的便捷性与安全性,跨行信贷产品管理,跨行账户管理等等上都体现出了网银互联的优势.

　　2.2 网络银行互联的弊端.在进行网银互联中,由于各个商业银行的网银机制都不相同,所以实现互联就会在各个方面都考虑到系统的构建与各个网银接口的链接.在进行网银互联的模式中,也要考虑到在各个网银模式中的安全证书如何进行互联中实现,在一个系统中实现不同的网银模块的证书按各自的网银模式实行认证,这就给网银互联系统造成了很大的难题.另外在系统的安全性方面也是有着很大的挑战,各个网银都存在着自身的隐患,要实现网银互联就必须解决每个网银上的弊端,这极大的阻碍了网银互联的发展.所以在当今的网银互联中只是针对的个别的应用较为广泛的商业银行进行互联,在进行网络银行覆盖到大部分的商业银行和第三方支付平台上的时候,要有一段非常长的研发测试过程.

　　3 网银互联体系主要问题分析

　　3.1 系统安全性分析.在网银的互联构建上,最重要的保证就是系统安全性上.一般安全性指的是在系统上保证用户的信息以及用户个人业务的隐私性上,在这个基础上然后实现网银用户的资金安全.安全分为三个方面,分别是物理设备安全、互联软件系统安全、网银互联数据库安全这三个方面.在物理设备方面,要进行专门的运营设备,包括服务器路由等各个设施都形成体制,不能在物理设备中体现出安全性隐患.在互联软件系统安全方面,就是要做到互联软件的安全性,由于财务支付等软件都是对安全性要求比较高的软件,所以在防止木马或者防止软件的安全隐私性方面要做到软件自身的安全,要利用比较先进的加密措施,和一些非常专业化的软件研发部门合作,避免软件构建上出现安全缺陷.数据安全方面,体现的就是在数据库管理上,用户信息的储存上要进行严格的管制,不能将用户信息泄露出去.

　　3.2 网银互连高效性分析.网络银行实现的最重要的优势就是高效性上.由于在网银中前台的业务量非常的大,所以就需要系统在处理这些并发业务服务上非常好的支持,高效性也就体现在网银互联用户在进行交易时,是否要经过过长时间的系统回应.所以在网银互联中,要实现高效性就是要解决前台网银交易时系统处理并发交易的能力上.网银互联系统为了实现高效性,要在前台系统实现服务器在启动时对存储信息进行初始化处理,这样的话就会减少每次交易都对是句酷进行调用,节省出了时间.但是由于要对用户的数据进行服务器上的初始化信息贮存,就会在用服务器内存,这样就会对互联的运营设备产生出很大的负载,所以要在技术上实现也是存在着很大的难题.

　　3.3 系统功能构建分析.为了保证系统在运营时能够满足大部分人的需求,并且逐渐在电子商务中起到明显作用,就要对系统的功能实现形式进行满足客户的针对性设计.在对系统的功能上要实现各个网银功能的整合,并且要跨行实现账户管理,且要保证跨行交易的便捷性.在系统功能构建中,要对系统的构建方案,系统功能说明书,系统的软件需求说明书和系统的想不程序设计等等方面进行构建,以保证系统的实现网银互联系统.在进行项目实施中,要对各模块进行互相的代码的检查,对新增的代码要进行静态代码检查,排除代码冗余以及模块之间的结构的最优化设计.

　　3.4 代码安全分析.在系统正式运营之后,测试部门要针对软件的安全性以及用户的体验性进行测试.通过对代码的安全测试,主要是用Fortify等工具进行,对系统进行不间断的安全性的更新.比如在进行文件路径篡改问题上,要进行防卫资源的隔离名单,保证不能被非法访问.

　　另外在进行数据库的管理时,要对数据库的管理进行动态指令参数化的SQL机制,保证攻击者不能通过获取指令来实现对操作早进程的修改.

　　参考文献:

　　[1]李晓东.基于企业服务总线的电子政务数据共享与交换平台[J].北京科技大学,2006.

　　[2]Geri Schneider,JasonP.Winters;Applying Use Case[M].北京:机械工业出版社,2005.