家庭理财和企业投资风险的定量分析

　　摘    要：　在当今的经济学理论体系中, 运用定量分析方法解决经济领域内的问题已成为趋势。随着经济的发展和商业规模的扩大及人们投资、理财行为日益理性, 我们越来越倾向于使用数学方法进行分析, 以帮助决策者作出正确决策。本文从定量分析的重要性、利润函数及效用函数和风险的度量、企业投资决策和消费者投资理财几个方面进行分析探讨。

　　关键词：　风险投资; 企业投资; 家庭理财; 定量分析;

　　随着时代的发展人们的资金处理方式呈现多样化发展趋势。企业规模不断扩大, 为了寻求更好的发展开始加大投资力度, 投资理财渗透我们生活各个角落, 家庭方面也开始涉入经济领域。经济领域在发展过程中会出现这样或那样的问题, 运用定量分析方法能够消除发展弊端, 是经济学理论体系中的重要内容。通过分析投资理财分析为投资者指明前进的道路, 以实现企业利润最大化、消费者效用最大化为主要目标, 借助科学技术消除安全隐患、制定最优处理方法。

　　1 定量分析的必要性

　　我国经济市场的理论基础是西方经济学, 西方经济学中提出了理性人概念, 理性人又可成为经济人, 其是开展各类经济活动的主体部分, 经济人没有较为明确的界限, 既可指消费者又可知生产商和企业。经纪人进行企业投资和家庭理财的主要目的是为了实现利益最大化, 因此私利是经济人的本质追求, 其以相关平台为依托旨在实现利润最大化和效用最大化。经过研究发现事物本质, 相关学者认为经济人坚持适者生存原则, 受外部因素影响较大, 这决定了企业投资与家庭理财存在一定的风险, 企业、家庭行为置于普遍性规则中。

　　企业在追求利润最大化和消费者追求效用最大化过程具有盲目性, 现有环境导致不具有明确的发展方向, 定量分析势在必行。运用定量分析方法能够帮助其进行工作调整, 消除内在不稳定因素, 保证外部条件的确定性, 促使其朝着正确方向前行。

　　2 利润函数、效用函数和风险的度量

　　函数是定量分析方法的前提和基础, 是其开展各项工作的核心内容, 具有重要地位。我们可以借助函数标明企业投资动向图, 通过数据分析找出利润函数的最高值点, 这一工作是具有理论基础的。利润函数是企业行为的具体表现、效用函数是消费者行为的具体表现, 双方具有一定共性和个性。西方经济学中用L、R、C分别表示利润、总收益、总成本, 通过阐述三者之间的关系得出结论。这是利润函数的组要构成, 能够反映产品生产企业的产品数量。以上三个因素具有极强的变动性, 会根据环境变化而变化。效用函数的主要构成为期望收益和收益方差。现有经济不断发展, 经济、科技相互关联、相互影响, 经济为科技发展提供推力, 在利润函数、效用函数和风险度量过程中能够借助科技的力量, 从而消除人工失误, 保证数据的准确性。另外科技发展背景下拓展了度量深度与广度, 其显着特征在于度量风险方式的多样化、效率的高效化。借助科技能够快速计算出损失额, 计算出风险事件的发生概率。

　　3 企业投资决策

　　投资环境具有变动性, 不仅会受国内经济局势影响还会受国际金融形势影响, 企业投资收益可能会平稳进行也可能会走两种极端, 这一切都突出了企业投资收益不确定特征。企业投资风险较大, 且难以在较短时间内预测, 一旦发生问题态势会在短时期内进行蔓延, 造成一系列不好的影响。企业投资应当留意市场流向, 投入时间和精力研究市场需求。通过定量分析能够估算出各项目发生亏损的概率, 通过分析企业特征为其选择最适当的投资方案, 将风险降到最低。

　　企业将实现利润最大化作为企业投资目标, 企业为了达到这一目标应当从两方面出发。其一要分析企业现有发展状况, 增加产品收入, 另外要保证产品投入在可控范围之内。银行等平台推出了企业投资方案, 企业要结合分析方案的可行性, 进行风险定价分析。社会上部分金融机构为了抢占市场不惜一切代价, 通过提高预期收益率来吸引投资者眼球, 企业万不可被表面所迷惑, 要具有多维意识分析现有市场, 理性对待投资, 在合同制定过程中要明确双方的权益和义务, 制定责任追究机制, 另外要聘请投资顾问对所投资的项目进行全面具体的考核审查, 要保持清醒头脑, 避免自身落入投资圈套内。

　　4 消费者投资理财

　　消费者投资理财与企业投资具有一定的出入, 两者之间的目的不同, 方向不同。家庭方面主要通过购买股票和债券等方式寻求效用最大化。这种情况下理财者和运转方没有联系, 消费者缺乏投资途径导致投资, 具有不确定性。另外消费者投资理财还会受投资者爱好、性别影响。消费者理财态势不太明朗。运用定量分析展示收益率服从正态分布的投资理财, 通过研究消费者心理计算消费者投资可能性, 并根据消费者需求为其制定最为合理的理财方案, 从而确保期望效用的最大化。

　　理财专家在此方面具有较高的造诣, 可以咨询专家听取专家意见, 向专家表明自己的理财意向, 经过沟通交流后为自己打造自身的投资方式。另外要研究基金类型, 了解投资对象差异, 把握投资运作特点, 若消费者自身没有博取短期价差的心理, 其追求稳定性和长期性就投资基金。基金是风险最小的投资方式, 但这并不意味着投资基金不存在风险, 消费者要调整自我心态。

　　5 结语

　　定量分析方法是解决经济领域问题的有效途径, 企业投资的最终目的是为了实现利润最大化, 家庭理财的最终目的是为了实现效用的最大化, 运用定量分析方法能够实现投资项目净现值分析, 借助函数展示风险最高值点, 具有重要意义。

　　参考文献：

　　[1] 张云龙.有风险的企业投资与家庭理财问题定量分析[M].金融市场, 2015 (9) :56-59.
　　[2] 高孔业.西方经济学有关于企业投资与家庭理财研究分析[M].中国人民大学出版社, 2016 (11) :67-84.