第三方理财发展现状与创新策略(2)

　　（一）找准市场定位 第三方理财机构与传统的银行、保险、证券业密不可分，但又有所区别。第三方理财是以金融为基础的非金融机构，主要向客户提供的产品咨询、策划等服务，而非金融产品，因而其本质为服务型公司。同时，第三方理财的发展又对传统金融业有一定的支持，通过第三方理财可以扩大金融产品的销售，促进金融产品创新。第三方理财与传统金融业是相互扶持，相互独立的关系。因此，在定位目标市场时，第三方金融机构需要从收入、教育、性别、地域等方面明确自己的目标客户群。从特定客户群入手，可帮助第三方理财机构尽快与客户建立相互信赖的关系，为其进一步扩大市场奠定基础。
　　
　　（二）转变盈利模式 目前市场上的部分第三方理财机构都是从传统金融机构里分离出来的“似独立又不独立”的理财咨询公司，因此，其收益主要还是与销售的金融产品有关。即使是完全独立的第三方理财机构，由于市场发展的不完善，也无法实现向客户收取会费、服务费等。因此，要促进第三方理财市场的发展，必须在其盈利模式上有所创新。首先，在规范市场经营的基础上，第三方理财机构可实现由传统的单向收费转为双向收费，开发利润的双重来源，向客户收取一定的会费、服务费或者咨询费，在与客户建立长期关系的同时保证企业利益。其次，通过建立咨询、策划、投资、管理分离的经营模式，实现分阶段收费，扩大客户自主性，扩充企业服务类型，拓宽收益渠道，转变机构盈利模式。此外，盈利模式单一也是阻碍第三方理财机构发展的重要问题，而这与我国消费者整体消费观念有关。因而，第三方理财需基于我国投资理财者目前的消费观念，来创建一套既符合自身利益，又符合我国消费观念的收费方式，通过建立多元化、特色化的盈利模式来获得发展机会。从长远来说，第三方理财需通过宣传正确、长远的理财观念，来逐渐影响理财投资者，使其转变消费观念，逐步开始实行后端收费的方式。
　　
　　（三）健全法律法规 促进第三方理财的创新发展，必须在传统金融业法律法规的基础上有所创新。首先，政府必须保证《公司法》、《合同法》、《证券法》等一系列法律的良好落实与实施，为第三方理财的健康发展奠定基础。制定并出台新的监管法律法规，为第三方理财机构的经营提供指引与支持。其次，针对第三方理财的法律法规需要结合实际进行创新。由于第三方理财机构所销售的产品涵盖银行、保险、证券等多个传统行业，因此其营业准入必须同时取得银监会、证监会、保监会的许可，运营同时受这三个机构的监管。全面的监管制度固然能保证第三方理财的发展，但这无疑会加大监管成本。因此，可行有效的方法是建立第三理财机构的行业准入制度，规定相关的行业性质、业务范围、资金要求、监管内容、法律责任等。对符合行业准入制度的机构发放营业牌照，并通过年检及考核的方法对其时行跟踪鉴定与监管，从而保证第三方理财机构的品牌性与认证性。
　　
　　（四）壮大创新型理财人才队伍 壮大人才队伍主要有两种渠道：引进创新人才与培养创新人才。从国外市场引进创新人才可较快地实现壮大人才队伍的目的。但在人才引进后，对人才的本土化培养非常重要。自主培养复合型创新型人才时间长且成本巨大，但收益也颇为丰富。培养一批熟悉中国市场、熟练操作各种金融工具、熟知客户心理的内生性人才，能使企业获得区别性的竞争优势，在市场竞争中保持长期战略性竞争力。在培养第三方理财人才队伍时，除了注意提升其专业性，也要注重人才队伍的职业道德建设，这样才能保证第三方理财专业人才能够公正客观地为客户提供财务状况分析和理财规划服务。
　　
　　（五）加强第三方理财的内部管理 严格按业务范围持证经营是第三方理财加强内部管理的第一步。完善第三方理财机构内部的激励机制，建立有效的短期激励和长期激励制度和健全的绩效评估指标，从而提高理财师的工作积极性和忠诚度，同时降低理财业务的人为操作风险，提高机构信誉。其次，利用网络平台和金融技术软件，建立信息化的服务网络，一方面，服务网络能够提高工作效率，同时优化服务流程，保证服务的系统化、有序化，同时还可以有效加强与金融机构的沟通与合作，实时更新市场动态，获得更多的客户资源；另一方面，服务网络能够通过专业软件对客户进行全面管理和深度分析，筛选出适合客户的理财产品，提升服务的专业性。
　　
　　（六）改善经营环境 经营环境的改善离不开法律与监管。首先，通过确立第三方理财机构的法律主体地位与经营性质，制定新的法律法规，成立新的监管机构，亦或是对传统法律与监管体系进行改造，将第三方理财机构纳入现有的法律与监管体系之下，确立市场运行规范与准则，通过规范来改善经营环境。其次，通过建立一系列的鼓励与规范政策，促进第三方理财机构的发展，较快的充盈第三方理财市场，使得市场充分竞争，从而形成较为健康的经营环境。此外，可以借鉴国外第三方理财市场经验，建立第三方理财市场信用体系，包括客户信用体系与客户代表信用体系，对客户及销售人员建立诚信档案，约束其在市场上的交易行为。
　　
　　（七）健全第三方理财外部监管体系 健全的监管体系是第三方理财健康发展、不断改革创新的保证。我国相关部门应尽快出台相关政策法规，对第三方理财机构的设立、运作进行明确的规定，撤销不合规机构的资格。同时，以银监会为监管主导，设立专门的监管部门，制定专门针对第三方理财的外部监管体系，对第三方理财进行有效管控。
　　
　　参考文献：
　　[1]林波：《第三方理财市场的现状与发展》，《产业与科技论坛》2013年第6期。
　　[2]徐松林：《试论我国第三方理财机构的法律监管原则与措施》，《金融经济》2013年第1期。
　　[3]刘艳霞、盛芳芳：《我国第三方理财发展的制约因素与对策研究》，《商》2013年第22期。