本文分析通胀经济趋势下的大众投资理财现状，认为投资理财诸多趋利性因素的诱导，使大众投资理财心理极易产生非理性游离。大家在有关个人理财论文写作时，可以参考这篇题目为“大众投资理财现状与意识培养”的个人理财论文。
原标题：通胀经济趋势下大众投资理财现状分析与思考
摘要：目前，中国经济运行面临的一个主要问题是通胀上涨压力增大。文章分析通胀经济趋势下的大众投资理财现状，认为投资理财诸多趋利性因素的诱导，使大众投资理财心理极易产生非理性游离。建议金融管理者应规范投资理财市场，增强服务意识，拓宽服务渠道，培育国人财富文化，提高大众财商素养，智慧投资者，成熟理财心理，和谐社会秩序，为大众创造稳定收益，增加理财收入。
关键词：通胀经济；投资理财；理财意识
一、经济通胀压力与“财富亚健康”
1.当前中国的主要经济问题是通胀压力增大。2011年4月16日，中国人民银行副行长易纲在国际货币基金组织决策机构国际货币与金融委员会第23届部长级会议上指出，当前，中国经济运行存在的主要问题是通胀上涨压力增大。无论是今年政府工作报告，还是最近温家宝总理到浙江调研，都表示稳定物价水平是2011年国家宏观调控的重要任务。面对这种经济状况，国务院采取了一系列稳定国内物价水平的具体措施，出台了保证物价水平的16条，控制银行信贷增长，全面收紧市场流动性。这些政策与措施的实施，对稳定物价起到一定的作用，但毋庸置疑的是，当前国内经济的通胀压力还是越来越大。
2.“财富亚健康”让民众资产缩水。“财富亚健康”是指人们的财富虽然没有出现危机，还未显现入不敷出或资不抵债的状态，但在理财手段和方法中已经存在一定的危害因子或危险因素。这些危害因子或危险因素，就像埋伏在财富中的定时炸弹，可能会因为市场环境等因素而随时“点燃爆炸”,这些因素像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，极易导致个人财富危机。
2009年6月，招商银行联合相关机构，对北京、上海、广州、成都、深圳、武汉、沈阳等七个经济区域的城市大众理财行为和心理进行调查研究，抽取年龄22~55岁、个人月收入3000元以上的城市居民为调查对象，参加调查者多达4000人。随后公布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》调查结果显示，亚健康状态正在侵蚀五大具有代表性的大众族群：（1）“穷忙族”:工作繁忙，有空赚钱，没空理财，理财目标不清晰，或没有理财目标。（2）“月光族”:每月工资消费殆尽，毫无理财意识；（3）“存钱族”:赚钱存银行，认为存钱既安全又能理财，理财观念消极；（4）“好高族”:把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险；（5）“抵触族”:获取投资信息渠道狭窄，缺乏理财知识和方法，不信任银行专业理财师。这五大代表性族群均表现出家庭保障不足、收入来源单一等典型的财富亚健康“症状”.许多受访者表示，在以往的投资行为中都有一定的投机意识，令人担心的是，有30%的投资者在计算投资收益时往往忽视可能存在的成本支出。个人理财实际风险承受能力与风险喜恶的矛盾，导致“财富亚健康”的形成，加深了理财目标与效果的长期不协调和理财期望的严重失落感，使大众财富频频暴露在经济不确定性的风险之下，产生了财富安全隐患。
3.“中等收入陷阱”的显现。“中等收入陷阱”是指一个国家的人均收入达到中等水平后，由于不能顺利实现经济发展方式的转变，导致经济增长动力不足，最终出现经济停滞的一种状态。有关资料统计表明，从1980年人均收入GDP205美元到2010年的4285美元，我国用了30年时间走进了中等收入国家的行列。博鳌亚洲论坛2011年年会论题---“中等收入陷阱的亚洲式规避”研讨，让更多国人意识到：中国已经进入了“中等收入陷阱”的临界点。人民论坛杂志列出了“中等收入陷阱”国家十个方面的特征，包括经济增长回落或停滞、民主乱象、贫富分化、腐败多发、过度城市化、社会公共服务短缺、就业困难、社会动荡、信仰缺失、金融体系脆弱等。由此可见，“中等收入陷阱”是我国经济进一步发展面临的困惑与难题。
二、大众投资理财现状
1.财商教育意识的淡漠。财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，财商水平包括用财之“道”与理财之“术”两个层面。一个人，能否具有正确认识、应用金钱及金钱规律的能力，是考验其财商的主要元素。就目前我国大众的投资理财素质现状来看，国人在这两个层面上或多或少存在着缺失或误区。产生这种现象的原因，一方面与国人的整体经济实力和理财市场的发展现状有关，另一方面也与国人财商教育意识的淡漠分不开。
理论研究表明：一个人良好理财观念的形成大都得益于童年时代朦胧的理财意识的教化。在我国，孩子智商的发展是父母、师长关注的中心与重点，鲜少有人从小就有机会接受系统、正规的财商教育。近年儿童的情商的教育虽引起了不少教育理论研究者的关注，可是，适应现代经济社会发展的国民财商教育在现行的教育体系中几乎还是一片空白。随着个人理财投资时代的到来，所有对个人财商培养教育的问题会日益变得迫切。如何让更多的国民拥有高的财商？如何吸纳世界其他民族的理财教育观念？如何让更多的儿童从小接受正确的财商教育？值得有关金融理论学者探讨，更需要全社会的共同关注。
2.投资意识的非理性盲动与收益趋利性意愿。观察现实，不难发现这样的事实：由于财商教育的缺失，成千上万的投资者其实并不知道钱是什么，股市是什么，外汇是什么，投资是什么……就一头扎进投资的深海，似乎跳下“大海”的都是“游泳健将”.一些“好高族”型的投资者，为了维护自己的投资“形象”与虚无的投资收益期盼，投资时，往往注重随机的心理参考点，在心理上说服自己，相信希望发生的事物的本能，进行非理性的盲动性投资。投资信息来源的多样性与盲动性，使得投资心态动荡加剧，股市牛市时冲动、盲目；股市熊市中低沉纠结。投资意识的非理性盲动，进场时盲目乐观，离场时轻莽草率，不尊重规律，一味怨天尤人。财富是资本的依托和显现，资本固有的趋利性特征，现实社会中，大众使用货币的“成本”付出，决定了大众理财意识的趋利行为，资本固有的趋利属性往往使投资收益的意愿在投资时自我增大。
投资者出现非理性行为有其客观的生物学基础，证券的价值也是理性和非理性行为共同操纵的结果。市场环境的不确定性越大，投资者行为就可能越不理性，投资环境的迷茫，会致使投资者行为保守。明白了非理性在投资理财过程中的影响，就不难理解用传统经济学难以解释的“价格逆转”、“商品溢价”、市场狂热和恐慌性投资与购买等现象。大众投资意识的非理性诉求，使得投资的非理性与集体无意识爆发，在一定程度上推动了价值规律扭曲，购买什么都涨价，投资什么都过剩，资产泡沫横飞，诸多病态经济现象的产生必然在所难免。
3.房产投资过热的泡沫幻想。在国人的传统中，有一个观念根深蒂固，那就是“安居乐业”,家的观念在国人的眼中比其他任何国家都要重，拥有一套属于自己的房子，是绝大多数国人的生活理想和奋斗目标。因此，青年置业、结婚需求、“丈母娘”购房、为子孙购房，过度的房产投资超买、炒卖，推动了房价虚高，造成房地产市场的价值规律与市场需求扭曲，让中低收入的家庭因房产购置降低财产流动，超收入能力的过度负债，让无数本来可以衣食无忧的普通收入者在“安居乐业”的期望中，变为金融机构不折不扣的“忠诚”的“打工仔”.
国家统计局2011年一季度统计数据显示：至2010年底，中国城镇居民家庭自有住房率为89.3%.其中11.2%城镇居民家庭拥有原有私房，40.1%的家庭拥有房改私房，38.0%的家庭拥有商品房。拥有单栋住宅、四居室、三居室的城镇居民家庭比例分别为4.5%、4.3%和32.7%.房地产泡沫的膨胀，并未惊醒大众投资房产幻想的美梦。在大多人眼里看来：政府打压房价，只是控制房价的涨幅，对房地产的泡沫破灭的严重后果认知不足。
三、大众投资理财意识的培养
1.投资理财要避免正向单一化的思维倾向。目前，金融机构理财产品多样化，投资种类复杂多样。从银行的基金债券，长期、短期理财产品；黄金、白银投资；邮票市场的跌荡起伏；艺术品收藏；“疯狂石头”---翡翠的炒作……眼花缭乱的投资趋向，都会让大众投资者心痒备至，似乎人人都可以扮演一夜暴富的神话，事实并非如此。要成为一个清醒的投资者，首先要在思维结构上成为一个智慧的人。“道听途说”,“人云亦云”,“亦步亦趋”,是做人的单调模仿，更是投资者单一的正向思维的缺陷。请细数一下，身边天天发生的理财亏本故事：买股就跌，养“基”失“米”,黄金失“信”,白银不“给力”等等，究其实质无一不是投资者思维简单化、单一化造成的后果。所以，在思维结构的层面打造自己的能力，强化智慧投资意识是投资取胜的一个法宝。
2.开发“右脑”功能，防范市场风险。在投资过程中，人的右脑会接受到复杂而微妙的信息，直觉意识有时具有穿透信息不对称的障碍，使投资者潜意识把握投资机会或规避投资风险。右脑擅长创造性思维，有统管全局、大胆猜测、跳跃前进的特点，可以超越现有的投资情报，预知投资发展趋势。因此，我国的金融理论研究者，应将大众理财的理论研究拓展到思维高度，着力开发右脑的理财潜力，帮助投资者懂得科学合理地使用右脑，利用右脑的创造力，将分散、多样的投资信息重组、综合，并结合左脑的理性分析，完成理财规划，有效防范投资市场的潜在风险。
