新理财环境下个人理财方法

　　一、引言

　　近年来，随着人们生活水平不断提高，个人理财这个词语越发流行起来。人们不再仅仅是为了温饱而奋斗，更多的人希望自己能够拥有更加充足的资金以及优渥的生活环境。于是，理财走进了许多普通人的生活之中。

　　理财的关键在于合理规划资金，使用资金，把有限的资金作用发挥至最大化。个人理财包含着经济学、会计学、财务学等多种学科知识，通过一系列的科学运作方式，获得最大的收益。通过个人理财，我们可以清楚地了解个人财务情况，规划合理的目标，使个人和家庭生活步入良性发展的轨道。

　　二、新理财环境特点

　　（ 一 ） 通货膨胀过快

　　通货膨胀的根本原因在于需求远远大于供给，这样就导致货币贬值，物价上涨。对于理财者而言，通货膨胀是最大的敌人，由于货币贬值，购买力就会不断下降，这也使得财富不断缩水。首先，通货膨胀会导致个人账户的存款越来越不值钱。第二，由于通货膨胀速度快，在短期内股票会上涨，不过，随着越发严重的股票抛售现象，许多人投资者很有可能被套牢，财产遭受损失。为了规避通货膨胀，可以投资黄金，使财产得到一定的保值。

　　同时，通货膨胀的水平影响着购买债券和卖出债券的时机。建议投资者可在通货膨胀最高的时候买入债券，在通货膨胀降到最低点的时候再卖出。总之，通货膨胀对人们的生活造成了很大的冲击，找到合理的理财途径，才能使财富不再缩水。

　　（ 二 ） 银行利率较低

　　自改革开放以来，中国人民银行就加强了对利率的调整。如果利率偏低，甚至低于物价总高水平，那么存款人的资金就会出现贬值。而就目前情况而言，中国已经走进负利率时代，仅仅把钱存入银行已经使许多人不再有安全感。在负利率的影响下，资金不但没有提升，反而贬值。因此，越来越多的人开始买基金，炒股，走进个人理财时代。

　　（ 三 ） 人民币对外升值对内贬值

　　人民币对外升值会促进购买力的提升。比如，花更少的钱就可以出国留学或旅游，各种境外物品价格会更便宜。而人民币对内贬值会影响个人的资产，老百姓的财富不断缩水，因而会促进更多的人考虑财产的保值问题。因此，未雨绸缪调整个人投资策略势在必然，而个人理财则是良好的选择。

　　三、个人理财目标确定的参考因素

　　（ 一 ） 生活背景

　　根据个人生活背景的不同，其理财目标也会有所不同。如果是单身阶段，虽然收入有限，但没有太多经济负担，随着工作经验的提升和收入的不断增加，可以拿出一定的资金炒股票、期货等等，虽然存在很大的风险，但是这个阶段的人是抗压能力最强的时候，正所谓高风险高收益。成家以后，收入越来越高，但压力和负担也越来越重，因此，可以多投资基金，定期存款等。

　　（ 二 ） 知识水平

　　知识水平的高低也影响着个人理财的方式和目标。通常，知识水平较高的人可以有多种多样的投资选择，接受事物的速度也会较快，一些投资领域也是被他们所熟悉的。而知识水平较低的人则会更多考虑他所投资的领域是否熟悉或者了解。

　　（ 三 ） 风险偏好

　　有的人敢于承担风险，有的人保守为主，所以就会导致风险偏好有所不同。敢于承担风险的人往往拥有乐观的心态，喜欢挑战收益高的投资项目；而保守的人会考虑得比较多，不看重高收益，不会盲目投资，注重稳扎稳打。根据风险偏好的不同，就会拥有不同的投资心理，从而产生不同的投资行为，但切记要认真考虑到其风险，认真做好投资计划。

　　（ 四 ） 投资工具及渠道选择

　　受到通货膨胀的影响，虽然许多人需要通过投资理财的方式使财富保值，但是根据每个人性格、知识、经验的不同，在投资工具及渠道选择方面也会有所不同。一些人性格比较保守，不想承担风险，可能会选择定期存款的形式。还有一些人会选择炒股，虽然风险大，但是收益高。一些心理素质较高、有资金实力的人会选择理财产品。准备养老金的人可能会选择商业保险，这比定期存款划算。还有许多会选择投资基金，收益稳定，风险较小。一些本金不足的人可能会选择 P2P 理财，由于门槛低，而且注入少量资金就可以通过杠杆获得收益，不过这种方式风险极大，需慎重考虑。

　　四、新理财环境下个人理财方法

　　（ 一 ） 树立正确的理财观念

　　不要幻想“一夜暴富”,只有树立科学的理财观念，才有可能收获更多的财富。理财也是人生大事，不要盲目投资，一味追逐高收益，被表面现象所迷惑，要注重资产安全，警惕风险。根据多方咨询建议，结合自身实际情况设定理财目标，选择合适的投资渠道。

　　（ 二 ） 制定完善的个人理财规划

　　好的开始是成功的一半。制定完善的理财计划可以帮助个人更好地开展理财。依据实际情况设定理财目标，根据个人的爱好和擅长领域选择理财环境和投资渠道，并正确评估理财风险。投资者要通过努力提高收入，掌握必要的财务知识，对个人的资金状况拥有深入的了解，并根据投资环境的变化及时作出调整。

　　（ 三 ） 选择适当的投资组合

　　除了储蓄和保险外，选择适当的投资组合则显得十分重要，这主要是根据不同的投资者而定。第一，收入较高、生活负担较小的人通常会选择收益和风险较高的投资组合，比如股票、房地产。第二，收入稳定，有冒险精神并且抗压能力较强的人，通常会选择稳中求进型投资组合，建议这类人群可以适当增加固定收益类理财和股票的投资比例。第三，收入不高、保守的人会选择收益较为稳定的保守安全型投资组合，如储蓄、商业保险等。

　　五、结束语

　　综上所述，新理财环境下的个人理财必须要考虑到各种因素的影响，及时根据变化作出调整，这样才能做到与时俱进，把握正确的方向，获得理想的收益。要具备良好的心态，不好高骛远，不投机取巧，用平和而理智的心态对待投资。

　　参考文献：

　　[1] 吴革斌 . 浅谈如何做好家庭理财 [J]. 经济研究导刊 ,2010,16.