基于问卷调查的大学生移动支付行为分析

摘 要

　　大学生是最容易了解并使用移动支付方式的群体，因而便成了各个移动支付经营商争取的首要对象。随着高校周边移动支付方式业务圈的逐步构成，移动支付渐渐笼盖到大学生日常生活消费的每个角落。网上购物的兴起在领先的网上支付的同时也得到了发展，如微信红包支付、微信转账支付、QQ 红包支付、支付宝向支付宝转账支付、银行登陆个人网银支付等。

　　为了了解大学生移动支付的使用情况，本文利用设计、发放、收集问卷调查的方式，对苏州各个高校大学生进行抽样调查，然后通过 SPSS 软件对回收的有效数据进行描述性统计分析和因子分析,阐述了移动支付方式在大学生市场的近况,对大学生移动支付行为的影响进行分析，最后做出总结并提出建议。

　　关键词：大学生；移动支付；问卷调查；SPSS 软件

Analysis of Mobile Payment Behavior of College Students Based on Questionnaire

Abstract

　　College students are the most easily understood and used group of mobile payment methods,thus  becoming  the  primary  object  for  mobile  payment  operators  to  strive  for.  With  the  gradualformation of the mobile payment mode of business circle around the University, mobile payment isgradually covered to every corner of College Students' daily life. At the same time, the rise of onlineshopping  in  the  leading  online  payment  have  been  developed,  such  as  WeChat,  WeChat  paidenvelopes  of  transfer  payments,  QQ  payments,  Alipay  Alipay  red  to  transfer  payments,  bankspersonal online banking payment.

　　In  order  to  understand  the  use  of  College  Students'  mobile  payment,  this  paper  makes  asampling  survey  of  various  college  students  in  Suzhou  by  means  of  design,  distribution  andcollection  of  questionnaires.  Then,  this  paper  makes  descriptive  statistical  analysis  and  factoranalysis on the effective data collected by SPSS software, and expounds the mobile payment modein the college student market. In recent years, the impact of mobile payment on college students isanalyzed. Finally, a summary is made and suggestions are put forward.

　　Key Words: College students;Mobile payment;Questionnaire investigation;SPSS software

目 录

　　1.绪论
　　　1.1 本文研究背景与意义
　　　1.2 国内研究现状
　　　1.3 本文主要内容
　　2.移动支付及大学生行为特征概述
　　　2.1 移动支付的概念
　　　2.2 移动支付的优缺点
　　　2.3 大学生移动支付行为特征概述
　　3.大学生移动支付行为的问卷设计
　　　3.1 问卷研究思路和问卷设计
　　　　3.1.1 问卷设计
　　　　3.1.2 调查对象
　　　　3.1.3 问卷调查思路及方法
　　　3.2 问卷调查结果
　　4.大学生移动支付行为的统计分析
　　　4.1 大学生移动支付的个体特征
　　　　4.1.1 被调查者的背景信息
　　　　4.1.2 被调查者的使用移动支付频率情况
　　　4.2 大学生移动支付的行为特征
　　　　4.2.1 被调查者使用移动支付方式的情况
　　　　4.2.2 被调查者使用移动支付方式用途情况
　　　　4.2.3 被调查者使用移动支付方式场合情况
　　　4.3 大学生移动支付行为的影响分析
　　　　4.3.1 效度分析
　　　　4.3.2 因子分析
　　5.结论与建议
　　　5.1 结论
　　　5.2 建议
　　参考文献
　　致谢
　　附录

1.绪论

　　1.1 本文研究背景与意义

　　随着互联网的不断普及，人们的消费行为模式的改变和规范电子商务的发展，在中国网络购物市场近年来呈现出快速增长的趋势。与此同时，国内的移动支付方式越来越受到大学生群体的青睐，尤其是那些容易接受新事物的大学生群体。2017 年 8 月 4 日，第 40 次《中国互联网络发展状况统计报告》在京发布，据报告显示，我国网民规模发生了明显的变化，截止 2017 年 6 月，我国网民规模已有 7.51 亿，此数据已经占全球网民总数的五分之一，互联网普及率达到 54.3%，此数据结果已超出全球平均水平 4.6 个百分比。截至 2017 年 6 月，在中国互联网用户仍然是以 10-39 岁群体为主，占总体的72.1%：其中互联网用户年龄在 20-29 岁的网民比例最高，达到 29.7%，在总体网民中的比例最大，而大学生更是此类消费者的典型代表。但是，许多大学生对于移动支付这种新生的消费模式缺乏最基本的认识，而且没有形成正确的消费观，这无疑会给自己顺利地通过网上购物的埋下隐患，使自己正当的消费权益难以保障。

　　对高校大学生移动支付行为进行探究，是为了了解目前高校大学生在移动支付上的种种变化，以便引导他们树立正确的消费观与个人价值观。只有完全透彻了解高校大学生消费思想的成因，才能对大学生的消费文化和行为有针对性的指导；通过帮助大学生树立健康的人生理念使他们形成健康的消费思维，帮助他们树立正确的消费观念，促进节俭，反对奢侈浪费行为。

　　1.2 国内研究现状

　　我国国内众多专家学者们结合具体实际，对大学生移动支付行为在各个方面均进行了研究分析。如蒋慧丽(2012)认为在当代经济条件影响下，大学生购物过于频繁，从中可以预测出其未来参与电子商务的潜力是巨大的[1]。高芳放（2015）认为大学生网络消费的动机呈现出多元化趋势，年级越高,网络消费在总消费支出中所占比例更高，消费结构呈现出多样化趋势，网络消费安全意识较强但维权意识较差[2]。

　　王春晓（2009）认为大学学校理应帮助学生形成正确的网络消费观，引导学生购买适合他们年龄的产品。他指出高校教师应密切学生在网络消费中的心理动态，及时发现网络产品宣传不实以及虚假现象，并把这些现象引入学生中，和同学们一起讨论这些问题，让他们可以分辨网络真实与虚假的商业行为，使大学生形成健康的网络消费习惯[3]。

　　张琰,孙亮（2014）曾对大学生移动网络消费展开全面的研究，并在研究中对此提出自己的观点，即：移动网络环境下消费移动化、即时化、私密化、个性化、位置响应化的特点，在互动性、便利性和个性化等方面有巨大优势[4]。施华康(2007)认为随着信息技术的快速发展与移动终端设备的数量与质量的提升与普及，各种移动客户端软件也随之出现，使人在网络中与他人展开互动交流沟通，移动商务由此出现迅速发展，成为许多企业获取客户的重要方式。而移动支付作为为商务活动提供转移资金服务的重要工具，也随移动商务的发展迅速发展壮大，以一种崭新的形态迅速吸引大量网民与网络商家的关注[5]。朱晨花（2010）认为在现实生活中，现代学生均有自己的消费意识，受社会、家庭、自身心理等因素影响，许多大学生思想中都有不良的消费行为，致使一些学生中出现勤俭节约观念淡薄，贪图享受之风盛行的现象，如不及时解决此类问题，势必会给大学生成长带来一定的负面影响，长此以往也会给全民素质的提高带来阻碍[6]。陈敏、艾柯青（2015）认为在支付方式的选择方面，支付方式的安全性与之对应操作流程的简便性成为最重要的两个因素[6]。刘亮、葛文秀等人（2012）认为第三方支付方式能够有效解决网络商务平台交易双方的信任问题，使商品交易双方的利益都能得到保证，因而成为电子商务的发展重要助力，在各种网络产品与金融产品大量出现的背景下，我国网民对线上银行服务的需求量也在增加[8]。易凌志（2006）认为网上支付要想得到突破性的市场拓展,就必须有安全可靠的系统作保证,同时尽量简化业务流程以吸引更多的消费者[9]。

　　向东、王雪擎（2016）认为高校学生在网络中购买产品使用网络支付工具时，比较关注支付工具的便捷性、支付成本，而少关注支付工具的安全性，这给大学生支付环境带来较大的风险，因此，建立大学生在日后网络商品交易中选择支付工具时，应先考虑自身支付环境的安全，从而避免自身资金蒙受损失问题发产生[10]。

　　张艳（2006）认为只有网络支付工具具有保证使用者信息安全的能力，用户经济利益才能由此得到保证。而在用户使用支付工具产生风险又可被分为技术层面与管理层面的风险[11]。孙君（2005）认为目前国内的网上支付业务纷繁复杂，昂贵建设维护费使有意开发线上支付产品者望而却步[12]。张伟、焦萍（2005）而线上支付又要与国家银行等部门内部系统发生紧密联系，因而网上支付产业发展壮大需要国家层面、投资者、使用者各要素的参与。唯有此，才能使我国网上支付产业得到健康、稳速的发展[13]。杨海霞、佘纪涛、滕天（2016）认为大学生作为接受新事物能力和传播能力较强的群体，自然成为电子商务市场的首要用户人群[14]。

　　1.3 本文主要内容

　　本文主要分为五章，第一章为绪论，主要分析了大学生移动支付行为的背景与意义、国内研究现状以及本文的主要内容；第二章为移动支付及大学生行为特征概述，主要分析了移动支付的概念、移动支付优缺点以及大学生移动支付行为特征概述；第三章为大学生移动支付行为的问卷设计，主要分析了问卷的研究思路和问卷设计、问卷的调查对象以及问卷采用的分析方法；第四章为对大学生移动支付行为的统计分析，分别分析了大学生移动支付的个体特征和行为特征等；第五章为结论与建议，主要总结出影响大学生移动支付的因素，争对存在的问题提出相对应的建议。

2.移动支付及大学生行为特征概述

　　2.1 移动支付的概念

　　移动支付，又被人们称为手机支付，是指人们通过线上支付工具企业设置的平台把自身资金转移给他人或其他主体的行为，具体工作包括资金清算等。移动支付模式是由传统银行通过互联网银行服务或网络服务提供商，通过建立第三方支付平台和虚拟货币发行来实现的网上支付服务。

　　移动支付具有移动性、及时性、定制性、集成性等特征。所谓的移动性是指可以消除间隔和地区之间的限定，它结合了先进的移动通信技术，在那里可以访问应用程序、服务、信息需求和娱乐；及时性是指不会因为时间地点的原因不能进行消费，可以随时随地进行自己想要的消费，如查询账户、转账或者进行网络购物；定制性是指由于移动通讯技术的先进性，用户可以定制属于他们自己的消费模式和个性化服务，用户之间的交易步骤也变得便捷了；集成性是指运营商通过将各种信息整理到一个以手机为平台的载体，然后进行管理，构建出整个网络体系。

　　移动支付可以分为五类。第一种是按照用户交易的金额进行分类，主要分成微支付和宏支付。微支付主要是针对交易金额小于 10 美元的移动业务，如游戏或者影片的下载等；宏支付则主要是针对交易金额超过 10 美元的业务，如在线购物等。第二种按照完成交易所应该具有的条件，主要分为近场支付和远程支付。第三种是按照支付账户的本身性质进行分类，主要分成网银支付和第三方支付。第四种是按照支付的结算方式进行分类，主要分成及时支付和担保支付。第五种是按照用户账户的存放模式，主要分成在线支付和离线支付。

　　2.2 移动支付的优缺点

　　移动支付的优点主要包括以下五点。第一、移动支付环境是建立于开放的移动平台上。因而操作不受地域时间等因素影响；但线下支付方式是需要到固定的场所办理资金转移业务，因而具有较大的不便性。第二、用户可以在 24 小时内任意时间通过网络支付实现支付。但线下支付方式会受到资金转移机构办理业务时间限制，无法满足用户任意时间支付资金的需求。第三、在线支付可以实现资金迅速到账，使支付资金者能迅速得到资金是否被他人接收。传统支付模式需要资金支付者通知商家，商家再去对应单位查询，这样方式使得两者在沟通上花费时间较多。第四、从投入成本来说，移动支付投入花费更少。成本低、花费少和运行成本低，这是其主要的优势。就单一银行业务投入来说，网上支付比传统支付成本更低，有传统支付不可比拟的优势。第五、网络支付使购买变得更加便捷，较大方便人们购买自身需要的产品，移动支付使消费者在购买欲望最强时能够与商家快速的达成购买意向，实现交易。

　　移动支付主要包括四点缺点。第一、步骤很麻烦 过程过于复杂，需要申请个人账号，同时还要下载各种软件；第二、一旦付款就立即生效，如果发现有错误也难以撤回；第三、汇款金额只要进入收款人的账户，即使此次交易失败了，汇款金额仍然会完成，很难追回款项；第四、在转账过程中，不需要验证付款人的身份。

　　2.3 大学生移动支付行为特征概述

　　杨远鹏（2016）认为大学生是现代具有特殊行为特征的年轻群体，通过了解大学生移动行为特征，能够提升研究的针对性和精准性，也能够加强对策建议的有效性[15]。本文对大学生移动支付行为特征主要总结如下：

　　1、大学生移动支付的主动性较强。网络不仅改变了人们认识世界、观察世界的方式，也改变了人们的生活方式。网上购物是人们在科技时代享受新生活的一个显着表现。在网络环境下，大学生将借助网络技术主动浏览、查询甚至搜索某一商家、产品和市场的一些广告和消费者信息，引导他们的购买行为或成为知识和消费者。

　　2、大学生的移动支付选择性较强。网络经济已经成为一种不可忽视的世界经济力量。此外，网络系统具有强大的信息功能，使得大学生在选择产品时有着巨大的选择和范围。大学生在追求个性发展、自我意识、愿意接受新事物的时代，一些网上销售可以为消费者提供完全个性化的服务，因此大学生可以根据自己的个人心理愿望选择购买商品或服务。

　　3、大学生追求移动支付带来的便利。对于大学生来说，移动支付不仅可以满足随时网络购物的需要，还可以通过网上购买过程获取大量的信息或娱乐信息，结交新朋友，不仅节省体力，而且节省时间。灵活的支付方式和快捷的门到门服务，让他们体验到传统的购物方式不能提供乐趣。此外，移动支付是一种新的支付方式，也是网络时代生活不可或缺的一种方式。对于年轻的大学生来说，追求一种舒适时尚的生活方式，消费新型时尚的消费品，始终是他们人生中最大的乐趣。

　　4、大学生追求移动支付带来的心里满足感。用户体验者可以使自己远离拥挤、嘈杂、喧嚣的闹市，身处一个相对舒适放松的环境下，尽情浏览自己所需的商品。随时随地打开手机就可以购买到自己所需的各种商品；通过点击相关区域能够很方便地了解产品之间的差异。这些优势，使消费者得以腾出更多的时间，去做一些有意思、有意义的事情。

3.大学生移动支付行为的问卷设计

　　3.1 问卷研究思路和问卷设计

　　3.1.1 问卷设计

　　本文的问卷主要是在问卷星网站上制作一份问卷调查，然后通过微信、qq 等媒介进行问卷发放，由大学生进行填写问卷，最后回收有效的样本数据。本调查问卷主要包括三个部分。第一部分是基本的统计特征。包括大学生的性别、年级以及他们使用移动支付的频率等。第二部分是大学生使用移动支付行为特征。包括主要移动支付方式是什么、在哪些场合使用移动支付软件进行消费、主要用于哪些消费等。第三部分是对大学生使用移动支付满意程度进行因子分析，主要是从四个维度（风险、费用、便利和态度）进行分析，问卷的第 9 题至 12 题为风险方面，第 13 至 15 题为费用方面，第 16 至 19 题为便利方面，第 20 至 21 题为态度方面。

　　3.1.2 调查对象

　　本问卷在选择调查对象时，主要考虑到以下几个方面：第一，该被调查者应具有一定使用移动支付的经验，对移动支付具有相对应的了解；第二，为了保证问卷数探索性，该被调查者应具有一定使用移动支付进行消费的经验，确保数据具有可分析的意义。

　　3.1.3 问卷调查思路及方法

　　在完全发放问卷调查前，为了确保该调查结果具有一定的信度和效度。在学院校区里随机选取了 30 名大学生，进行该问卷调查的测试。根据测试的结果进行分析然后在进一步的修改，最后正式完成问卷，然后发放问卷调查。对收集的有效数据，主要是通过 SPSS 软件进行统计和分析。主要采用描述性统计分析、效度分析、因子分析进行实证分析。根据实证结果得出影响大学生移动支付行为主要有哪些因素。

　　3.2 问卷调查结果

　　本次问卷主要采取线上问卷星与线下实地发放相结合的方式，共投放问卷 365 份，有 350 份被有效收回，剔除 8 份无效问卷后，最终分析研究 342 份有效问卷，问卷有效率达 93.7%。

4.大学生移动支付行为的统计分析

　　本章节主要是通过对回收的有效数据进行分析，主要包括以下下三个部分：第一部分为大学生移动支付的个体特征进行描述性统计分析、第二部分为大学生移动支付的行为特征进行描述性统计分析、第三部分为大学生移动支付的影响进行分析。

　　4.1 大学生移动支付的个体特征

　　4.1.1 被调查者的背景信息

　　首先对大学生的统计信息进行描述性分析了解一些基本情况，运用 SPSS 分析软件从被调查大学生的性别、年级等角度进行描述统计分析，具体结果如下所示：

表 4-1 性别统计

　　根据上表可知，在收集的 342 份有效样本问卷中，男生人数为 167，所占到比例为 48.8%，女生人数为 175，所占到比例为 51.2%。由此看来，男女比列分配较为均匀，鉴于男生和女生的使用移动支付情况可能有所差异，所以此样本分布较为合理。

表 4-2 年级统计

　　从上表显示的统计结果中不难看出，所调查的大学生年级分配较为集中在大二、大三、大四，占比达到 81.6%。大一学生占比相对较少，只有 18.4%,可能是因为刚进入大学，对网络支付方式较为陌生。而大二、大三、大四学生可能因为进入大学时间较长，随着周边环境的影响，渐渐的了解移动支付方式。

　　4.1.2 被调查者的使用移动支付频率情况

表 4-3 使用移动支付的频率统计

　　从对被调查者使用移动支付的频率统计分析中，不难看出，从不使用移动支付的大学生占比只有 2.6%，经常使用移动支付的人数为 148 人，所占比例为 43.3%，使用移动支付频率较高的大学生占比超过本次调查问卷样本的一半，由此可知，网络支付在大学生中认可度较高。

表 4-4 每月移动支付进行消费比列统计

　　在每月网络支付进行消费占总消费的比列统计中可以看出，25%以下的占比只有8.2%，25%-75%的占比超过 80%。由此可以看出，网络支付进行消费的总比比例较高，可见网络支付的普遍性。

　　4.2 大学生移动支付的行为特征

　　4.2.1 被调查者使用移动支付方式的情况

表 4-5 年级与主要使用支付方式的汇总分析

　　根据上表显示可知，大一年级学生在五个因素中最常用的支付方式为现金支付，其均值大于 0.50；大二年级学生在五个因素中最常用的支付方式为现金支付、支付宝、微信，其均值均大于 0.50；大三、大四年级学生在五个因素中最常用的支付方式为支付宝、微信，其均值均大于 0.50。总体来看，大二、大三、大四年级学生使用支付方式更加倾向于支付宝、微信支付；大一年级同学可能刚进入大学校园，对于网络支付方式不大熟悉，使用较少。这样的结果也不出意外，那么大学生使用网络支付在哪些方面、对大学生产生的影响值得我们思考的。

　　4.2.2 被调查者使用移动支付方式用途情况

表 4-6 年级与移动支付消费用途汇总分析

　　根据上表显示可知，大一年级学生在五个因素中常用网络支付购物进行消费，其均值大于 0.50；大二年级学生在五个因素中常用网络支付消费在通讯花费、购物、其均值均大于0.50；大三、大四年级学生在五个因素中常用网络支付消费在通讯花费、购物、学习费用，其均值均大于 0.50。总体来看，大三、大四年级学生常用网络支付在学习费用上，可能和他们考研、考证原因有关；大一、大二年级学生常用网络支付在购物上，这和他们刚进入大学对于自己未来的规划还不明确有关，对着年纪的增长，学生的消费用途也有了明显的变化。

　　4.2.3 被调查者使用移动支付方式场合情况

表 4-7 性别与移动支付使用场合汇总分析

　　根据上表性别和移动支付使用场合汇总分析可以看出，男同学在六个场所中，通常会在便利店和街边小市场使用移动支付行为，其均值均大于 0.50，女同学相比男同学来说，在便利店、街边小市场和购物商场使用移动支付更多，其均值大于 0.50。女同学喜欢购物，在这方面经常使用移动支付，也是可以理解的。由此可以看出，该数据分析具有一定的可信度。

　　4.3 大学生移动支付行为的影响分析

　　本节主要是从风险程度方面、花费成本方面、生活带来的便利方面进行分析，主要分析这些方面是否影响着大学生使用移动支付，其之间是否存在因子关系。

　　4.3.1 效度分析

　　在进行因子分析之前，先进行 KMO 和  Bartlett 的检验，检测出是不是有共同的因子，一般 KMO 值越大，则存在的共同因子越多，一般来说 KMO 值大于 0.5 可以进行因子分析。

表 4-8 KMO 和 Bartlett 的检验

　　由 KMO 和 Bartlett 的检验表知，KMO 值是 0.663，大于 0.5 的测量标准。Bartlett 球体检验近似卡方值是 710.725，它的显着性水平是 0.000 要远远小于测量标准 0.01。从而也就表明所进行分析的数据之间存在很高的相关性，符合利用因子分析进行数据分析的条件。

　　4.3.2 因子分析

　　①公因子的提取。通过采用主成分分析法提取出特征值大于1的公因子特征根。

表 4-9 公因子方差

　　由上表对于公因子方差的分析可以看出，测评指标对于每一个公因子的共同度都在 0.5以上。根据相关的标准只要共同度大于 0.5 就表明这些因子能很好地解释测评指标，因此不需要进行相应的剔除。

表 4-10 因子的特征值和贡献率

　　提取方法：主成份分析。

　　由上表可以看出因子分析中一共提取了 4 个因子，这 4 个因子的累计方差实际达到73.882%，因此原有 13 个变量的大部分内容都被保留了下来，变量的信息丢失较少。所以本次因子分析达到了预期的效果。

　　②因子命名和因子解释。将下表旋转主成分矩阵中的因子载荷值大于 0.5 的值统一归为一类，总共分成了 4 类，刚好与前面的 4 个变量相对应，从而可证明这 4 个变量是正确的。

　　最终用这 4 个因子来解释所列出的题目的深层含义，并查看问卷中有哪些问题是任何一个因子载荷量达到 0.5,已达到问卷有效性的目标。具体详情如下所示：

表 4-11 旋转主成分矩阵

　　本研究数据使用最大方差旋转方法（varimax)进行旋转，以便找出因子和研究项的对应关系。上表格展示因子对于研究项的信息提取情况，以及因子和研究项对应关系，从上表可知：所有研究项对应的共同度值均高于 0.5，这意味着研究项目和因素之间有很强的相关性，可以有效地提取信息。确保因子可以提取出研究项大部分的信息量之后，接着分析因子和研究项的对应关系情况(因子载荷系数绝对值大于 0.5 时即表明该项和因子有对应关系)。

　　从表 4-10 中可得，主成分因子公有四个。主成分 1 中主要包括担心自己的个人信息可能会被泄露、担心因遗忘支付密码而造成财产损失、担心手机病毒会导致账户不安全、担心因交易发生偏差得不到对应的赔偿，统一将这些因子命名为风险方面；主成分 2 中主要包括提现会收取交易手续费、产生的流量费用、需要花费时间，统一将这些因子命名为费用方面；主成分 3 中主要包括提供优质的服务、进行转账、结账，更加方便、高效、丰富自己的娱乐生、可以在平台上投资理财，统一命名为便利方面；主成分 4 主要是对移动支付使用情况的满意度，统一命名为态度方面。由此可以看出风险方面、费用方面、便利方面、态度方面是影响着大学生使用移动支付的主要因素。

5.结论与建议

　　5.1 结论

　　本研究是通过问卷调查方式，以大学生移动支付行为作为研究对象，对于回收的有效数据通过 SPSS 软件，进行描述性统计分析、效度分析、因子分析等方法研究影响大学生使用移动支付方式的因素，可以得出以下结论：

　　第一、大学生移动支付的个体特征。可以看出随着大学生年级的越高，使用移动支付的频率也就越高。大学生的主要移动支付方式为支付宝支付、微信支付等。

　　第二、大学生移动支付的行为特征。从分析结果可以看出，大学生主要使用移动支付在购物方面，主要在便利店、街边小商场使用移动支付，女同学在购物商场使用移动支付较为频繁等。

　　第三、大学生移动支付行为的影响分析。主要可以看出风险方面、费用方面、便利方面、态度方面对大学生使用移动支付有着很大的影响。

　　5.2 建议

　　移动支付给大学生带来了便利的同时，也会存在一些风险，如账户信息的不安全，同时也会产生一些额外费用等影响。根据存在的问题提出一些相对应的解决建议。

　　第一、提高软件安全保障性能想要提高软件安全保障性能，离不开政府和运营商的共同努力。政府需要提出相对应的政策，运营商根据政策进行改善和完善体系。运营商还需加大广告宣传，提高每个用户安全防范意识。建立一个安全有序的网上消费的环境，是每个用户用的放心和安心。

　　第二、引入社会力量，加大监管力度。政府应加大宣传力度，鼓励公民对不法商家进行举报。除了传统的信箱和热线电话以外，还应结合新媒体技术，开通网页、微信公众号等多种举报方式，拓宽举报途径。对情况属实的予以一定程度的物质奖励。

　　第三、加强对大学生移动支付安全的教育，提高大学生风险防范意识，增强维权能力。大学生缺乏社会经验，且不善于维护自己合法权益，更容易受到不法商家的侵害。消费者协会、工商部门应会同各大院校学生工作部门，以讲座、宣传栏、知识问答、印制宣传手册、微信公众号等形式，定期开展安全教育，引导大学生规避风险，在遇到不法侵害时，以法律手段维护自己正当权益。

　　第四、培养大学生养成正确的消费观。大学生年龄大多处于 20 岁左右，刚刚成年，思想尚不成熟，缺乏社会经验。进入大学之后，远离了父母的监护，其思想观念、价值观念、行为模式、人格心理，容易受到社会上不良风气的影响。学校与家庭应采取措施，引导大学生形成良好的消费观、金钱观，理性消费。学校应侧重于教育和引导，通过讲座、宣传栏、思想政治课、心理咨询室等形式，开展有针对性的宣传教育。学生家庭应侧重于联系与交流，以电话、微信等形式，加强与大学生的沟通，及时了解其生活状况和思想动态，从物质和情感上关心孩子成长。不要让学生养成花钱大手大脚的习惯。

参考文献

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　　[14] 杨海霞， 佘纪涛， 滕天. 大学生消费支付方式影响因素的实证研究[J]. 经济, 2016(12):00092-00092
　　[15] 杨远鹏. 大学生群体使用移动支付的影响因素研究[D] .湖南师范大学, 2016

致 谢

　　随着毕业论文的完成，我的四年大学生涯即将画上圆满的句号，而对于我的人生来说，才刚刚从逗号开始。四年前，怀着憧憬的心情来到学院，四年后，带着不舍和留恋离开了学院。学院对我来说有着不一样的意义，她是我的母校。四年的大学生生活不仅让我学习到书本上的知识，而且培养了我全方面的发展，让我摆脱了“书呆子”的称号。对此我感谢母校对我的培养，感谢母校教会了我做人、做事的道理。

　　这次毕业论文设计我得到了很多老师和同学的帮助，其中我的论文指导老师×××老师对我的帮助和关心尤为重要。×老师虽然平时工作繁忙，但会不定时的抽出时间把我们聚集起来，讲解专业的毕业论文知识。在我做毕业论文的每个阶段，从论文的选题、论文的构思、论文提纲的确定，都非常耐心的给我讲解和指导。在此，我再一次感谢我的指导老师×老师给我的关心和帮助。除此之外，我也非常感谢我的班主任C老师以及给我授课的其他老师。老师不仅和我们是师生关系，更像我们的朋友，在我们遇到困惑的时候，能够及时答疑解惑，对我们可谓是特别的负责。

　　感谢在整个毕业设计期间和我密切合作的室友Z，C，和曾经在各个方面给予过我帮助的伙伴们，最后，我再次感谢曾经帮助过我的老师和同学说声谢谢！

附 录

大学生移动支付使用情况问卷调查

　　同学你好：为了了解当前大学移动支付使用情况，问卷调查的数据只用于毕业论文的写作，不会泄露您的个人信息，请您放心。问卷的答案没有对错之分，按照您的真实使用情况填写即可。谢谢您的合作！
　　问卷题目：
　　1.你的性别是？
　　□男
　　□女
　　2.你的年级是 ？*
　　□大一
　　□大二
　　□大三
　　□大四
　　3.你每个月使用移动支付的频率是？
　　□频繁使用
　　□经常使用
　　□偶尔使用
　　□从不使用
　　4.你现在主要支付的方式是？
　　□现金支付必须选两项
　　□支付宝(实体店扫一扫)必须选两项
　　□微信(实体店扫一扫)必须选两项
　　□刷卡必须选两项
　　□其他必须选两项
　　5.你采用支付宝、微信等移动软件的原因是？
　　□方便快捷
　　□管理资金
　　□电子支付，商品有优惠
　　□账户有钱
　　6.你主要通过移动支付软件用于哪些消费？
　　□餐饮
　　□通讯花费
　　□购物(服装、饰品等)
　　□学习费用(书籍等)
　　□娱乐消费等
　　□其他
　　7.你一般选择在什么场合使用移动支付软件支付费用？
　　□大型超市
　　□便利店
　　□街边小市场
　　□购物商场
　　□网上交易
　　□娱乐场所
　　8.你每个月通过移动支付进行消费占总消费的比例是？
　　□25%以下
　　□25%~50%
　　□50%~75%
　　□75%以上
　　9、你是否担心自己的个人信息可能会被泄露？
　　□非常担心
　　□担心
　　□一般
　　□较不担心
　　□非常不担心
　　10、你是否担心因遗忘支付密码而造成财产损失？
　　□非常担心
　　□担心
　　□一般
　　□较不担心
　　□非常不担心
　　11、你是否担心手机病毒会导致账户不安全？
　　□非常担心
　　□担心
　　□一般
　　□较不担心
　　□非常不担心
　　12、你是否担心因交易发生偏差得不到对应的赔偿？
　　□非常担心
　　□担心
　　□一般
　　□较不担心
　　□非常不担心
　　13、你对提现会收取交易手续费是否满意？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意
　　14、你对支付时产生的流量费用是否满意？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意
　　15、你对使用支付时需要花费时间是否满意？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意
　　16、你对支付方式提供优质的服务是否满意？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意
　　17、你对进行转账、结账，更加方便、高效是否满意？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意
　　18、你对支付方式丰富自己的娱乐生活是否满意？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意
　　19、你支付方式平台上可以投资理财是否满意？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意
　　20、你是否会继续使用移动支付？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意
　　21、你是否会向他人推荐移动支付？
　　□非常满意
　　□满意
　　□一般
　　□较不满意
　　□非常不满意