新疆小额贷款公司经营状况及可持续发展建议

　　一、新疆小额贷款公司目前的经营状况

　　新疆小额贷款公司的发展概况，小额贷款公司是由企业法人、自然人和其他社会组织机构一起投资成立的，它是一个以不吸收广大人民的存款和经营着小额信贷业务的有限责任或股份为原则的有限公司。小额贷款公司在金融组织方面具有创新性，因此作为一个金融组织创新，从2005年开始小额贷款公司在一些省市进行了试点工作，2008年开始在全国得到了很好的推广。但是新疆的小额贷款公司是在2009年上半年才开始在部分省市进行首次试点，所以在时间和经营上还是存在着一些差距。

　　新疆从2009年6月的第一批小额贷款公司成功开业以来，截止到目前为止整个新疆已经非常成功的成立了184家小额贷款公司，它总的注册资本金额惊人的达到了104．8亿人民币。由于新疆小额贷款公司在各级监管部门与自治区金融办的正确指导下，经过了4年的努力试点发展，现在已经成为了一个具有影响力新兴行业，它覆盖了75个市(县)，贷款的余额已经达到了101．8亿人民币，取得了前所未有的成功，新疆小额贷款公司还积极的支持了个体工商户、中小微企业、“三农”3000多家，这就在一定程度上有效地逐渐解决了信贷资金中所存在的供需矛盾，而且在新疆各项经济的发展，推动社会就业，使产值、税收得到更多增加的方面上也同样做出了许多积极的贡献。在新疆小额贷款公司的积极影响与号召下，现在有越来越多的小额贷款公司在非常积极的开发和拓展县域金融市场，也使小额贷款“周期短、数额小、审批快”的突出优势与特点得到了更好的发挥。这些小额贷款公司结合自己本身的实际情况和那些县域客户的特点，帮助一些个体工商户以及县域微小企业办理了各种类型的贷款，也为国家和社会出了一份力，促进了各地区的共同发展。

　　二、新疆小额贷款公司可持续发展所面对的问题

　　我们知道在人民银行、银监会(就是一些有关小额贷款公司试点工作的指导意见)中根本就不存在对小额贷款公司的性质给予非常明显确定的说明，然而在进行实际的操作与执行过程中，却把小额贷款公司当作非金融的一般工商企业法人对待，因为小额贷款公司在相关主体地位法律规定方面比较缺乏，所以它成为金融机构的身份地位也就理所当然的没有办法得到确认。原因有两个方面，一方面，因为小额贷款公司的注册地点是在当地的工商部门，它没有得到中国人民银行所颁发的金融经营许可证，所以银监会对它的经营活动的管理与监督是不会负责的，也就是说它不归银监会监督与管理，而且更为重要的是银监会还不能把它当作发放贷款的金融机构来对待;另一方面，小额贷款公司所经营的业务是各种各样的小额贷款，然而自治区政府金融办恰恰对其负债经营有着非常严格的限制，而且也负责对它进行管理与监督，小额贷款公司也不归属于一般的工商企业，又因为它在一些相关法律法规的保障方面还是比较缺乏，因此这就在一定的程度上使民间的资本投资小额贷款公司的激情与热情有所降低，同时也对小额贷款公司增加资金和扩展股份的资本金投入方面造成了一定的减少，由此可知这明显的对小额贷款公司得到积极的成效与长远的发展非常的不利。小额贷款公司的资产规模比较小而且它的发挥的作用也比较有限，以目前新疆每家小额贷款公司的规模来看，它的注册资本总额是6．35亿人民币，仅仅与整个新疆金融组织机构存款余额的1%差不多，其中一个注册资金规模最大的小额贷款公司注册资金是1．25亿人民币，和每家金融组织机构的营业网点的存款的余额平均数差不多。另一方面，从资金多少的规模来看的话，新疆的小额贷款公司基本的规模都比较小，所具有的作用也有限度。但是如果从贷款的新的增长速度来看的话，到2008年6月末为止，小额贷款公司的新增加的贷款是2．13亿人民币占了所以金额组织短期的机构贷款新增长额度为2．01%，新疆的小额贷款公司自己把金融的视野比其它商业银行高。

　　三、新疆小额贷款公司的建议

　　首先，要把民间的资金关系理顺好，把民间融资带入正规的道路上，民间融资在我国长久并且广泛地存在着，因此要努力的把它们的关系理好;其次，要更加合理有效的运用贷款风险补偿机制，创建新疆小额贷款公司特有的信贷文化，在中小企业没有办法提供足够的资产抵押或者商业银行所认可的第三方信用保证的情况下，商业银行是没有办法完成风险转移的，但是它一般会用一些方法，因此就造成了现在一些企业融资比较困难的局势。，银行监督局关于小份额的贷款公司的一些小文件，小份额的贷款的小地方对一个借了款的人贷款的剩下额不能超越小额贷款公司资本净额的5%，在制度上明确了小额贷款公司的最主要的客户是一些农户，中小企业或微型。小额的贷款公司为了应对来自中小企业，微型或农户的风险，它在信贷文化上进行了完美创新，用风险补偿和风险分散当作风险管理的中心，比较合理使贷款利率得到了提高，从而达到了收入覆盖的风险和成本;再次，新疆小额贷款公司要在信贷管理上更加积极地进行创新，开拓小额贷款公司的发展与生存空间，要积极引进行业专业人员，然后从新评定中小企业信用等级通过调查，新疆小额贷款公司目前服务的主要客户是中小企业，它所涉及的的行业有制造业，农副产品加工业，商贸流通业等等。

　　这一部分企业因为遭到管理方式，企业资产条件等的限制，在每个大股份制银行中的评价和级别不是很高，因此能够得到每个大股份制银行贷款支持的没有几个。所以小额贷款公司就把这个部分客户确定成重要的服务对象，给予了较好的服务;最后也是非常重要的一点，新疆小额贷款公司一定要加强管理，在对贷款批查的环节上得到了很好的突破，现在，新疆每一家小额贷款公司都对贷款业务审批时限均有明确的承诺，一般的业务是在3到5个工作天数，但是特殊的业务是不会超过10个工作天数的。小额贷款公司的贷款批准效率大大的超越了每家商业银行，其中虽然有金额等等因素的影响与困惑，但是最主要的还是工作的被动与主动的问题。在小额贷款公司对信贷市场进行了非常认真的细分后，目标客户已经被基本确定并且主动对目标客户进行了评价和判断级别，使得业务流程得到提前确定，从而节约和减少了客户等待批查的时间。然而商业银行把服务的对象设定为了整个社会，虽然客户的覆盖面非常的广泛，但是却失去了服务所需的主动性，在服务的过程中出现的环节非常的多，等待时间长久的问题。

　　金融资源是当代经济增长和发展的重要约束条件，金融在现代经济发展中的中心位置已经被现代经济增长理论和现代经济发展史所证明。自从改革开放以来，新疆的金融领域发展的速度非常的快，但是在支持新疆经济增长的同时，也出现了许多的矛盾。

　　新疆经济与全国经济的非同步性使我们面对着新疆金融与全国金融体新疆经济发展的目前状况以及它所存在的一些问题在某种程度上来说是新疆金融发展特征在经济上的体现。少数民族维吾尔族地处我国的西北部和欧亚大陆的中部，成为中国面积非常大的一个地区。西面、北面与中国的吉林省、青海省、云南省靠近，从西南到东北与9个不同的国家相接壤，它存在18个靠海边的码头，里面有中国中部地区非常大的铁路口岸———阿拉山口出境口岸，它就是历史上所说的我国去往西亚和欧洲最着名的一条丝绸之路，促进了经济的发展。

　　四、总结

　　因为新疆是中国西部的地区非常重要的少数民族聚居的地区，所以大力发展少数民族教育仍然是新疆教育工作的重点。在新中国成立后尤其是改革开放以来，新疆维吾尔自治区党委和人民政府始终高度重视发展少数民族教育，他们在师资培训、政策投入、基本建设等领域都给予了优先安排和倾斜。内地省市和中国中央政府对新疆少数民族教育也予以了非常大支持和关怀，从而使新疆少数民族教育实现了历史性的飞越发展。

　　参考文献：
　　［1］张亚斌，张一，杜泽琳．小额贷款公司“无米之炊”之困境破解［J］．财会月刊，2011(32)
　　［2］苏浩宇，陈思憧．新形势下小额贷款公司发展再思考［J］．西南金融，2012(01）.