中国P2P网贷行业的风控模式探析

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【题目】中国P2P网贷行业的风控模式探析 
【第一章  第二章】国外P2P行业发展经验借鉴 
【第三章】中国P2P网贷发展原因 
【第四章】我国P2P行业现状特点分析 
【第五章】我国P2P网络贷款风险概述 
【第六章】我国P2P行业风控模式分析 
【结论/参考文献】我国P2P行业的风险与监控研究结论与参考文献 



　　摘 要

　　自 2005 年全球首个 P2P 平台 Zopa 在英国成立至今，P2P 行业发展迅猛，特别是 2013 年我国进入互联网金融元年，P2P 网贷行业更是以较快的速度呈现出平台数量多、平台类型多、问题平台多的“三多”行业特点。英美国家以宽松的金融市场环境和相对健全的监管政策为 P2P 行业规范发展提供支持和保障，作者以 Zopa、LendingClub、Prosper、Ondeck、MarketInvoice 等平台为例阐述了英美国家 P2P 平台主要分类：个人信贷平台、企业信贷平台、票据平台。与英美国家相比，中国对 P2P 行业监管相对滞后，直到 2015 年 7 月，我国出台第一份框架性 P2P 行业监管政策《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，《意见》对行业发展起到了明确监管、促进发展的积极作用，P2P 行业迎来新一轮发展机遇。

　　作者梳理近几年我国 P2P 行业数据，总结 P2P 行业最新现状特点，分析目前我国P2P 行业的风险原因及风险类型，并以具体平台为例归纳了我国 P2P 行业的主流风控模式：风险保障金模式、担保公司合作模式、抵质押模式、保险公司承保模式。

　　关键词：国外 P2P 行业经验借鉴，P2P 行业现状特点，行业风险，风控模式[]

　　Abstract

　　Since the first P2P platform of the world Zopa was founded in the UK in 2005,the entire P2P industry is enlarging. The increasing number and types thus problemsof P2P platforms was observed in China, especially from the year of 2013, whenChina had accessed to the Internet of financial year. The easing financial environmentand relative sound policy of the British and the American support and protect theirP2P industry. This dissertation focuses on Zopa, LendingClub, Prosper, Ondeck andMarketInvoice etc. as typical cases to illustrate the classic types of the British and theAmerican' P2P industry, which include Personal Loans Platform, Enterprise LoansPlatform and Bill Exchange Platform. Compared with the British and the American,the regulatory of Chinese P2P industry was lagging behind. This phenomenon had notchanged until July 2015, when China issued “Guiding Opinions on Promoting theHealthy Development of Internet banking”. This new regulation played an active roleon management and promotion of Chinese P2P industry; therefore, the industryappeared in new development opportunities. This dissertation will firstly analysesrelative data of Chinese P2P industry in recent years. Secondly, there will be a shortconclusion of emerging characteristics of the P2P industry. Thirdly, the reasons andtypes of the risks in the P2P industry will be demonstrated. Finally, this dissertationwill use the specific P2P platforms as examples to conclude the major models of riskcontrol; for instance, risk security payments model, guarantee company cooperationmodel, mortgage and impawn model and insurance company underwriting model.

　　Key words: P2P industry; Chinese P2P industry; Anglo American countries' P2Pindustry; risk control model; industry risks

    目录

　　第 1 章 引言

　　1.1 选题背景及意义

　　1.2 文献综述

　　1.3 研究内容与结构

　　1.4 研究方法

　　1.5 本文创新与不足

　　第 2 章 国外 P2P 行业发展经验借鉴

　　2.1 国外 P2P 行业发展概况

　　2.2 国外 P2P 行业监管经验

　　2.3 国外 P2P 行业主要模式分析

　　2.3.1 个人信贷模式

　　2.3.2 企业信贷模式

　　2.3.3 票据模式

　　第 3 章 中国 P2P 网贷发展原因

　　3.1 资金供求不平衡为 P2P 发展提供空间

　　3.2 金融脱媒和利率市场化鼓励 P2P 行业发展

　　3.3 高收益、低门槛 P2P 成投资新宠

　　3.4 互联网技术推动 P2P 行业发展

　　3.5 实力竞争者加速 P2P 行业发展

　　第 4 章 我国 P2P 行业现状特点分析

　　4.1 我国 P2P 行业发展地域特点

　　4.1.1 我国 P2P 行业梯队式发展

　　4.1.2 华东区域平台数量增速明显

　　4.1.3 北京成投资人最亲睐地区

　　4.2 我国 P2P 平台发展特点

　　4.2.1 行业略显龙头趋势

　　4.2.2 收益率持续走低，15%-20%收益率占比最高

　　4.2.3 平均贷款期限延长至 6 个月以上

　　4.3 我国 P2P 行业投资人特点

　　4.3.1 行业人气攀高，投资人与借款人比例持续 2:1

　　4.3.2 女性投资人略多于男性，80、90 是主力投资群体

　　4.3.3 1 万元以内投资者比重最高

　　4.4 我国 P2P 行业舆情特点

　　4.4.1 不同媒介活跃话题不同

　　4.4.2 低收益平台更关注品牌传播

　　第 5 章 我国 P2P 行业风险概述

　　5.1 我国 P2P 行业风险成因

　　5.2 我国 P2P 行业风险表现

　　5.3 我国 P2P 平台运营风险

　　第 6 章 我国 P2P 行业风控模式分析

　　6.1 风险保障金模式

　　6.2 担保机构合作模式

　　6.3 抵质押模式

　　6.3.1 房产抵押模式

　　6.3.2 车产抵押模式

　　6.3.3 票据与 P2P 网贷结合模式

　　6.3.4 保理与 P2P 网贷结合模式

　　6.3.5 融资租赁与 P2P 网贷结合模式

　　6.4 保险公司承保模式

　　第 7 章 结论

　　参考文献

　　致谢