YQ汽车金融公司风险管理体系建设研究

　　摘 要
　　
　　近年来伴随我国经济的快速发展，社会大众的生活和消费水平的不断提高，消费理念和消费结构不断升级，轿车逐渐成为普通居民家庭的消费品之一。据统计2005年，我国汽车总需求量为 593 万辆，其中轿车为 294 万辆；2010 年，汽车总需求量为 994万辆，其中轿车为 606 万辆；2015 年，汽车总需求量为 1457 万辆，其中轿车为 1126万辆；2020 年汽车总需求量为 2074 万辆，其中轿车为 2043 万辆。由此可见，虽然我国的汽车行业虽然起步较晚，但是近些年进入了飞速的发展时期，相应汽车消费信贷业务也得到快速发展。但由于汽车金融公司在风险管理方面的不健全和不完善，使得不良贷款率居于较高水平，影响了汽车金融公司的稳定发展。

　　本文以 YQ 汽车金融公司直客业务为对象，研究该公司的直客业务发展情况和风险管理现状。本文首先对相关理论基础和研究现状进行梳理和归纳，然后对 YQ 汽车金融公司的情况、该公司直客业务概况，以及风险管理的现状进行考察分析。YQ 汽车金融公司属成立于 2011 年 12 月 31 日，属于 YQ 汽车集团的控股公司，其前身是 1988 年成立的 YQ 财务有限公司，2002 年开始开展直客业务，经历了萌芽阶段、拓展市场、粗放型管理和精细型管理四个阶段。，属于在汽车金融领域较早开展轿车信贷业务的金融公司。YQ 汽车金融公司的直客业务根据不同客户群的需求，开发设计了常规信贷产品、服务产品和专案产品。

　　本文主要就该公司风险处置与管理中目前存在的问题进行深入研究，同时结合该公司所经办的风险处置的具体案例，运用相关的理论知识对直客业务办理过程中各阶段存在的风险进行深入细致的分析，并研究产生风险与问题的原因。最后根据分析结果提出相应的改进措施，为 YQ 汽车金融公司安全稳健经营、降低信用风险、建立完善的风险管理体系提出有效的对策建议。

　　关键词：汽车信贷，直客业务，风险管理　　
　　
　　目 录
　　第 1 章 绪论……1
　　1.1 研究背景及意义……1
　　1.2 研究内容与结构安排……2
　　1.3 研究方法与技术路线……3
　　
　　第 2 章 理论基础与研究现状……5
　　2.1 汽车金融的涵义……5
　　2.2 汽车信贷风险理论……5
　　2.3 国内关于汽车消费信贷的研究……8
　　2.4 国外关于汽车消费信贷的研究……10
　　
　　第 3 章 YQ 汽车金融公司直客业务风险分析……12
　　3.1 YQ 汽车金融公司的情况介绍……12
　　3.2 YQ 汽车金融公司直客业务概况……14
　　3.3 YQ 汽车金融公司直客业务风险……21
　　3.4 YQ 汽车金融公司对直客业务风险的管理……25
　　
　　第 4 章 YQ 汽车金融公司风险管理的问题及原因分析……31
　　4.1 YQ 汽车金融公司风险管理存在的问题……31
　　4.2 YQ 汽车金融公司风险管理中存在问题的原因……33
　　
　　第 5 章 YQ 汽车金融公司直客风险案例分析……36
　　5.1 虚假资料的案例分析……36
　　5.2 投资风险的案例分析……38
　　5.3 代购风险的案例分析……40
　　
　　第 6 章 完善 YQ 汽车金融公司直客业务风险管理的对策建议……43
　　6.1 加强贷款各环节的管理……43
　　6.2 加强团队建设提升人员业务素质……45
　　6.3 加强合作经销商管理杜绝违规现象……46
　　6.4 建立完善的个人信用评估体系与信息共享网络……46
　　
　　第 7 章 结论……48
　　参考文献……50
　　致 谢……52