我国银行证券投资问题及相关建议

　　一、加快建设现代化企业资产管理
　　
　　银行对于证券行业的发展有几点要求：要将投资者的利益放到首先考虑的位置，需要讲诚信，坚持市场结构化创新的主体，以市场需求为向导；对于各方面的管理及发展要起到一定的作用，使实体经济可以进入良好的发展中，并能够不断的坚持建设养老体系；做好风险管理，使其能够贯穿在整个的发展过程中，能够坚持防范系统性等。

　　对于综合性的或者集团化的大型管理机构、极具特色的中小型资产管理机构及差异化要持鼓励态度，允许他们的共同发展。支持公募业务与非公募业务的共同发展，推动银行基金管理的业务模式和业务结构的多元化。支持银行基金管理设立专业管理、基金销售、境外资管等专业性的部门。鼓励银行证券类基金的着重发展，促进形成若干个具有国际竞争力、品牌影响力的中国银行企业。打造专业、高效的资金管理服务产业链，支持个别银行集约化经营，进一步降低运营成本。

　　完善管理机制。支持证券基金的管理改革，进一步优化产品结构。推进证券管理组织形式的多样化，支持专业人士担任公募资金的管理人。支持管理层、研发人员及其他的业务骨干等专业化的人士实施利润分享计划，建立起长效的激励机制，促进人才队伍稳定发展，进一步的降低基金成立的门槛。

　　稳健的推进双向改革。银行业要进一步提高证券基金行业的对外开放程度，在符合条件的前提下，发起在金融机构或其他市场主体建立基金管理公司，支持合资的基金管理机构的发展。稳步的推进与香港、台湾等境外市场的证券类基金的合作，支持境内外的基金类产品。鼓励各金融管理机构积极参与上海世贸区等金融改革的建设，利用沪港股票市场互联等渠道，拓展境内外个人与机构之间提供资产管理服务的空间，扩大合格的境外机构投资者与境内机构投资者的范围，提高证券基金的额度。

　　加强专业投资的能力。鼓励投资研究模式的多样化，加速对投研人才的培养，推动建立健全科学的研究方法和决策流程，促进绩效的提升。拓宽公募证券基金的长期资金来源，为证券基金投资资本市场提供有效的制度保障。银行要极积的参与养老金市场管理制度的设计，大力支持银行等基金管理机构参与养老金的管理，鼓励创设养老型的公募基金，推动全国社保基金、企业年金、职业年金以及个人储蓄养老账户的基金投资。对于专业性的机构，如证券基金等要起到其投资者的作用，通过利用定价权行使公众投资者的权力，鼓励盈利性的模式向约束公司积极回报投资者的转变。

　　二、我国银行证券投资在目前存在的问题
　　
　　（一）观念意识较为模糊我国的银行工作者对于证券投资和证券市场的了解并不是很清晰，认为银行的介入可能会给证券市场带来不稳定的因素甚至是混乱的情况，因为我国的金融体系尚不健全。银行在具体的证券投资操作管理中，由于受到各种限制还有管理上的缺陷从而导致阻碍这一业务的发展。

　　（二）发展较为缓慢我国从国债的发行开始，一定意义上来讲银行就已经开始了证券投资，但是还有一些不足，比如专业性比较强的一些银行受到传统业务分工的影响，而且我国证券投资起步比较晚，发展较缓慢。在我国，投资的证券有很多种形式，一般情况下，主要分为以下几类：国库券、财政债券、保值公债等等不同的类别。在投资方面，对于地方的企业债券、国家重点建设的债券以及其他各种股票往往没有真正涉及到，而且其发展的速度还是非常缓慢，投资的金额相对而言也是比较小的。

　　（三）对证券市场进行逐步完善我国的国债相对来说在证券市场上还是比较少的，所以，可选择性也比较低。另外，由于我国沿海与内地的经济发达程度存在着差别，也就导致了在股份制方面的区域不平衡。内地的股份制企业相对于沿海方面要少很多，由此也就看出相关的银行等还有很大的进步空间。

　　（四）法律法规的不健全在银行证券投资方面目前我国在这一方面的法律法规仍是欠缺，没有一部较完整的法律对其进行规范和监管，希望可以在以后能够在这一方面弥补不足，保证证券金融行业的健康发展。

　　三、对于我国银行证券投资的相关建议分析
　　
　　（一）推动和提高专业银行化的发展速度在我国大力推进金融体制改革的背景下，在我国经营业务和政策业务分离的前提下，加快商业银行专业化的进程。对银行证券的投资及银行资产进行合理调整和规划，在扩大银行证券投资上表现出积极态度。

　　（二）建立健全银行证券投资的法律、法规银行证券投资其他证券必须经过中国人民银行的资格审查，由于我国现有的企业股份制还不够成熟，很多情况下仍处于试点阶段，因此以银行证券不适宜涉足股票。

　　（三）加强银行证券的监管在银行证券的发展中，个别银行的投资规模较大而且在涉及范围上也是比较广泛的，另一方面，证券业务对于一些银行来说还是一个比较新的事物。所以，如何能够在对其进行适当的调整及规范后使其可以稳定、健全的发展经营也就成为了该进一步思考的问题。

　　（四）提高对商业银行的证券投资的认识通过对法律法规的不断健全、完善，对银行证券的投资行为进行监管，扫除弊端，保证投资行为的健康稳定发展，推动我国证券市场的发函发展，最终达到银行商化。

　　四、由证券的研究延伸至对银行金融产品创新的思考
　　
　　在我国商业银行的竞争中，金融产品的创新是一个杀手锏，如今的金融产品的创新存在着诸多因素的影响，使得金融产品的创新出现不平衡，在一定的程度上束缚了金融产品的创新能力。

　　（一）商业银行在金融产品的创新上待解决的问题在金融产品的创新结构上没有更好的对创新产品进行结构规划，导致不同类别的产品不具备良好的联动性。金融产品在结构上的不平衡，对于银行的金融产品创新会产生影响，使产品整体协调性出现问题，如果不能够很好的利用新的制度以及电子化带来的益处，那么产品的功能和作用也就被削弱了。

　　现有的金融产品，很多具有相似性，产品不够具有特点，对于金融产品而言就没有品牌效益。由于知识产权在金融产品这一块没有相关的规定，也就产生了某银行如推出了新的金融产品，紧随其后的其他金融机构也会同样的推出类似的金融产品，如此循环就无法达到持续且有利的发展模式，也就不可能获得相应的效益，很多金融产品现在都存在这个问题。对于银行的金融创新产品，在产品推出和销售的环节中并没有很好的衔接。比如银行推出了产品后，银行的工作人员对产品的了解、讲解上仍存在很多问题，不能够做到清晰、有条理，这就导致客户在对产品了解的过程中存在很多疑问或不确定，从而导致客户放弃购买产品的想法。银行在推出创新产品的同时也要对客户群进行分析，并对银行员工进行培训，这样才可以将产品更快、更好的推向市场，使银行得到应有的经济效益。

　　（二）造成我国现在的制度条件和体制框架商业银行的金融产品创新主要原因受限于观念。在不同的政策体制中，金融产品的创新也就有了相应的变化，金融产品本身离不开政策和法律的制约，他们之间存在着各种复杂的关系。分行业经营与分行业体制管理这样的体制是一个较大的束缚，很明显目前我国的法律还不能够满足这方面的需求，还需要不断的健全，并且在政策和法规下，金融产品的创新还是具有一定的限制性，对其创新发展还存在一定的阻碍。

　　内部管理上存在着限制。因为我国的商业银行发展的比较晚，出现的时间较短，因此，商业银行的管理体制都有一定的问题和限制，一些管理金融产品创新的体制还是几位不完善，而且，很多的调研、规划、审批等等方面都存在着一定的缺陷，对风险控制方面管理不到位。这些内部管理上的限制还表现在领导和协调方面的问题，创新活动随意性非常高。

　　受到技术性的限制。由于受到经济发展水平及差异的限制，金融行业中所涉及的一些信息技术方面仍然比较滞后，不能紧跟时代的步伐，与发达国家现代化的银行技术相比，还有很大一段距离，每个银行对技术标准的规定也不相同。我国银行网络信息技术还有待提高。商业银行在产品创新方面由于技术受限，就不能够很好的迎合客户，对整体效益产生影响。

　　五、结束语
　　
　　银行证券投资体现在银行对其资产的合理规划，以钱生钱最终达到为银行赢得效益的目的，银行在证券投资上的作为往往会成为对其经营管理评价的标准之一，这是为体现银行的经营管理水平、流动性及安全性。近年来随着我国金融体制的不断改革，专业性的商业银行也在不断完善和发展，最终会带动我国证券市场的壮大。

　　参考文献：

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　　[2]李守军。完善我国银行证券投资的思考[J]. 经济研究参考，199
　　[3]张传良，吴颂祺。完善我国银行监管制度的几点建议[J].福建金融，1998