农业银行绿色信贷业务发展现状及对策分析

　　摘  要

　　随着世界经济的发展和全球人口的增加，气候变暖、环境污染等问题变得越来越严重。绿色低碳经济的发展是优化产业结构、提高资源利用率、减少环境污染、实现战略方针转变的重要方式。绿色信贷可以及时抽掉投资于高污染、高耗能项目的资金，推动企业或其他金融机构的经济可持续发展，引领资金流入国家，并实现绿色财政税收，从而达到绿色拨款。为促进与利益相关者的互动，商业银行的发展规划中应该纳入经济、社会和环境和谐统一的目标，三个共同体的实现会增强我国的综合国力和加深在国际中的影响程度。本文首先对绿色信贷进行一个全面合理的概括解释，从绿色信贷业务的角度对商业银行的社会环境责任等问题进行探讨，具有一定的现实意义。分析国内外关于绿色信贷的现状并入手剖析农业银行发展绿色信贷业务存在的阻力和障碍，通过比较加深认识，探讨为如何有效发展绿色信贷提出对策及建议。

　　关键词 ：     农业银行  绿色信贷  可持续发展。

　　Abstract

　　As the global population and world economy increase, the change of climate, pollution andother  environmental  problems  is  changing  more  and  more  terrible.  Development  of  green  lowcarbon  economy  is  the  readjustment  of  the  industrial  structure,  improve  resource  utilization,reduce  environmental  pollution,  development  mode  transformation  of  strategic  goals.  Greencredits in order to achieve sustainable economic development, in order to guide capital flows andpromote  environmental  protection  enterprises  and  institutions,  and  polluting  enterprises  andprojects  in  a  timely  manner  to  withdraw  funds,  funds  green  configuration.  Commercial  banksshould take the initiative to pursue their economic, social and environmental harmony and unityin  their  own  development  planning,  and  sincerely  promote  interactions  with  the  variousstakeholders.  First,  a  comprehensive  and  rational  summary  interpretation  of  the  Green  credits,from the credit business of commercial banks in terms of social and environmental responsibilityissues  were  discussed,  such  as,  have  some  real  value.  Comparative  analysis  on  status  quo  ofgreen  credit  business  of  agricultural  Bank  of  China  and  starting  to  analyze  the  development  ofgreen resistance and obstacles, through understanding, to explore how to effectively develop thegreen credit policy proposals.

　　Key  Words:     Agricultural  Bank  of  China;  Green  credit;  The  sustainable  development。

　　1.  引言。

　　1.1、 研究背景。

　　中国经济进入“新常态”，GDP 增速逐渐下降，出现了一种以经济增长质量为新的战略高度。为促进经济增长质量和转化经济发展方式，必须调整产业结构、推动产业多元化和完成产业转型。“十二五”规划非常重视绿色经济的发展，就我国国务院《关于加快发展节能环保产业的意见》来看，其年平均增长速度可能超过 15%，总产值在 2015 年底将达 4.5 万亿元。由于经济下行压力过大，大力发展绿色信贷业务有利于商业银行的发展，节能环保产业的发展也会促进融资需求的增长。

　　鼓励企业减少能源的消耗、降低资源的利用率，在生态资源的要素中加入会计核算和财务决策，将企业的经营方式由资源的浪费、环境的污染改变成节约资源、保护环境的新一种经营理念，以此避免进入一种先污染后治理、再污染再治理的不良循环状态，这是绿色信贷发展中的其中一个目标；一些无眼前利益产业的发展，如节能环保产业、生态产业等的发展是金融部门应该着重调查和评估的对象，以此促进社会长远发展，未来才能更好地注重生态环境对人类形成的经济效益，形成良性循环，实现社会和生态的共赢。

　　1.2、 研究目的和意义。

　　为了紧跟国际潮流，取得社会认同感，增强国际竞争力，协调生态环境和经济建设的可持续发展，优化银行内部信贷发展结构并使信贷的风险减小，加快经营战略转型，挖掘新的利润增长点，有必要深入研究如何完善我国商业银行绿色信贷业务。

　　第一，绿色信贷的实行能更快促进我国经济和社会的可协调发展；第二，绿色信贷的实施可以带动商业银行在国际中的竞争力和影响程度；第三，商业银行的经营业绩得以提高也是实行绿色信贷的益处；第四，环境风险的优化管理对商业银行有积极作用。

　　1.3、 国内外研究现状。

　　1.3.1、 国外研究现状。

　　国外学者一般注重探讨金融和可持续发展之间的关系，比如环境风险、企业社会责任等。研究人员及早提出了环境金融的概念，在可协调发展中应当融入环境金融（Marcel  Jeucken，2001）和运用财务分析融资的开发环境（Eric  Cowan，1999），利用这些资金可以提供机会给环保事业以及污染处理等的金融投资（Thompson，1998），还给银行或其他金融企业提供环保的品牌效益和经济建设。

　　总而言之，发达国家在制定绿色信贷的法律法规、开发新产品和研究学术等方面都在一个比较成熟的状态。

　　1.3.2 、国内研究现状。

　　在信贷作用研究方面，学者邓聿文（2007）认为，为加快我国环保建设事业，促进企业和其他金融机构的资金流入国家绿色建设，应能在适当情况下，将环境被破坏和污染的企业及项目中的资金及时抽离，对破坏环境的企业进行严格的处罚制度，并将“绿色资源配置”进行到底。

　　学者于飞（2009）在信贷风险研究方面认为，当前，国家的环境形势不容乐观，银行信贷风险加剧的原因之一是一些企业在环境建设方面不履行规章制度，而绿色信贷的实施可以更好地管理和控制环境风险，这也是国际上认可的做法，这对加强我国经济和环境的建设具有一定的参考价值。

　　学者王世汶（2009）在信贷风险研究方面认为，过度确信环保企业提供的相关环境信息，缺乏对企业社会环境责任等问题的认识是现在银行实施绿色信贷业务的不足之处。

　　为加强银行内部系统的风险管理，可以在银行建立各种风险体系，比如，银行内部风险管理控制、风险评级和监控等措施。

　　总而言之，未来可持续金融发展的方向是以实现低碳环境为目的的绿色信贷。

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　　2.绿色信贷的相关理论概述

　　2.1、绿色信贷的内涵

　　2.1.1、绿色信贷的概念

　　2.1.2、绿色信贷的特性

　　2.2、绿色信贷相关研究理论

　　2.2.1、环境风险管理

　　2.2.2、企业社会责任

　　2.2.3、可持续金融发展.

　　3.国外银行开展绿色信贷的经验借鉴

　　3.1、英国一汇丰银行

　　3.2、美国一花旗银行

　　3.3、加拿大政策性主导

　　3.4、日本一瑞穗实业与三菱东京日联银行

　　4.农业银行绿色信贷的发展现状及存在问题分析

　　4.1、农行绿色信贷概述.

　　4.2、农行绿色信贷发展现状

　　4.2.1、绿色信贷政策指引的加强，

　　4.2.2、绿色信贷指标体系的建立

　　4.2.3、积极支持绿色信贷重点项目

　　4.2.4、绿色信贷产品的创新速度加快.

　　4.2.5、“两高一剩”行业贷款的严格把控

　　4.2.6、秉持“绿色信贷”理念贯彻始终

　　4.3、农行绿色信贷存在的问题分析

　　4.3.1、信息披露机制不健全.

　　4.3.2、向高产能企业发放贷款

　　4.3.3、绿色信贷产品的创新不足.

　　4.3.4、专业人才和专业知识的缺失.

　　4.3.5、业务准入标准不明确.

　　5.农业银行实施绿色信贷的对策及建议.

　　5.1、建立信息沟通机制

　　5.2、强化风险管控和审批流程

　　5.3、推进绿色信贷业务创新

　　5.4、建立人才引进和培养机制

　　5.5、明确业务准入标准

　　结  语

　　本文充分论述了开展绿色信贷业务的必要性，并结合现阶段农业银行的现状详细地分析了在开展绿色新信贷业务中所面临的主要问题。随后，针对这些问题，总结并借鉴国际发达国家开展绿色信贷的经验，提出了一系列切实可行的解决办法。

　　首先，要建立健全银行的内部环境。重中之重是要在银行内部形成可持续发展的绿色文化，让每个员工充分认识到绿色信贷的重要性，使绿色理念深入人心。另外要建立完善的人才引进与培养机制，让绿色信贷成为有源之水，有根之木，能够持续长久，有效健康的开展。其次，要完善商业银行绿色信贷业务运作系统。

　　本文从业务信息披露，创新产品，引进人才，准入标准等方面分别论述了农业银行的不足及改进方法。建立起完善的制度以使绿色信贷业务在科学的系统下规范开展。最后，要多维度开展绿色信贷业务，不仅要拓展绿色信贷产品，多元化实施绿色战略，更要加深农业银行介入项目的程度，实现横向纵向立体式绿色信贷的开展。

　　现状的分析和改进建议对农业银行进一步发展绿色信贷具有一定的指导作用。发展绿色信贷要求我们必须积极发展、理性发展、创新发展、稳健发展。积极推动公司业务转型，加快互联网金融创新，进一步优化配置绿色信贷资源。

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