当前我国互联网金融发展问题探讨

　　摘 要

　　互联网金融是金融业和现代互联网信息技术结合的产物，也是互联网技术与传统金融业有机结合的全新领域。互联网金融顺应了时代发展的潮流，为传统金融业带来了新的理念，催生了许多新的合作，新业务、新业态和新模式层出不穷，促进了整个金融业的创新和升级。中国的互联网金融起步虽晚，但发展却异常迅速，2013 年到 2015 年，中国 P2P 网贷平台和众筹平台以年均 200%的速度高速发展，生机勃勃的互联网金融正由下而上的推动着中国金融改革。

　　但中国互联网金融过快的发展速度却暗藏着巨大的隐患，严重制约了我国互联网金融的健康发展。尤其是 2015 年的两会提出"互联网+"计划后，在推动互联网金融进一步发展的同时，所引发的一系列问题有待高度重视和研究。

　　论文首先对互联网金融的概念、特征、分类和理论基础等互联网金融的相关理论进行了阐述，详细论述了文章的理论支撑--马克思的信用理论、长尾理论和信息经济学理论，为后文的内容展开和问题分析奠定了理论基础。

　　其次，分析了中国互联网金融的现状，总结了中国互联网金融的三个重要发展阶段，指出了中国互联网金融目前存在着 P2P 行业问题平台众多、互联网金融蕴含多种风险、消费者权益难以得到保障等问题。同时，深入剖析了问题产生的原因。作者认为，互联网金融法律规范和监管缺位、互联网金融风险具有特殊性、我国征信体系不完善以及互联网金融参与主体过于广泛等因素阻碍中国互联网金融的健康发展。

　　再次，介绍了美国、英国、法国、澳大利亚等互联网金融监管体制较为成熟的国家，在第三方支付、P2P 网贷和众筹融资等方面的具体监管措施，并总结出了有益于中国互联网金融监管和发展的相关经验和启示。

　　最后，在借鉴以上国家互联网金融监管经验基础上，针对中国互联网金融存在的问题，对中国互联网金融的规范和发展提出了推进相关法律法规的建设和完善、构建灵活的创新型监管制度、构筑互联网金融安全体系、营造良好的消费者权益保护环境等切实可行的对策和建议，探索了有效的互联网金融监管范式。

　　互联网金融把互联网思维植入到传统金融业中，使传统金融业和金融市场焕发出了新的活力和生机，促进了金融业的繁荣和发展，影响了整个金融市场的格局。但不够成熟的中国互联网金融仍存在许多问题和不确定性，互联网金融监管的探索也仍将面临诸多挑战。因此，监管层需要不断调整和完善监管策略，时刻为中国互联网金融的规范和发展保驾护航。

　　关键词：互联网金融；规范；发展；监管

　　目 录
　　
　　摘 要
　　
　　第 1 章 绪 论
　　
　　1.1 选题背景与研究意义
　　1.1.1 选题背景
　　1.1.2 研究意义
　　1.2 国内外研究综述
　　1.2.1 国内研究
　　1.2.2 国外研究
　　1.3 研究思路与研究方法
　　1.3.1 研究思路
　　1.3.2 研究方法
　　
　　第 2 章 互联网金融理论综述
　　
　　2.1 互联网金融内涵解读
　　2.1.1 互联网金融概念界定
　　2.1.2 互联网金融的特征
　　2.1.3 互联网金融模式分类
　　2.2 互联网金融的理论基础
　　2.2.1 马克思的信用理论
　　2.2.2 长尾理论
　　2.2.3 信息经济学理论
　　2.3 互联网金融强势崛起的意义
　　2.3.1 互联网金融是金融业改革创新的助推器
　　2.3.2 互联网金融有利于建立普惠金融体系
　　2.3.3 互联网金融促进金融市场的完善与发展
　　
　　第 3 章 中国互联网金融现状评析
　　
　　3.1 中国互联网金融发展概况
　　3.1.1 中国互联网金融萌芽阶段
　　3.1.2 中国互联网金融快速成长阶段
　　3.1.3 中国互联网金融发展趋势
　　3.2 中国互联网金融现存的问题
　　3.2.1 P2P 行业存在众多问题平台
　　3.2.2 互联网金融蕴含多种风险
　　3.2.3 消费者权益难以得到保障
　　3.3 中国互联网金融现存问题的成因
　　3.3.1 互联网金融法律规范和监管缺位
　　3.3.2 互联网金融风险具有特殊性
　　3.3.3 我国征信体系不完备
　　3.3.4 互联网金融参与主体过于广泛
　　
　　第 4 章 中国互联网金融监管的国际经验借鉴
　　
　　4.1 美国互联网金融的监管措施
　　4.1.1 第三方支付平台的监管措施
　　4.1.2 P2P 网贷平台的监管措施
　　4.1.3 众筹融资平台的监管措施
　　4.2 英国互联网金融监管措施
　　4.2.1 第三方支付平台的监管措施
　　4.2.2 P2P 网贷平台的监管措施
　　4.2.3 众筹融资平台的监管措施
　　4.3 其他国家互联网金融监管措施
　　4.3.1 第三方支付平台的监管措施
　　4.3.2 P2P 网贷平台的监管措施
　　4.3.3 众筹融资平台的监管措施
　　4.4 中国互联网金融监管得到的启示
　　4.4.1 加强对消费者的保护是互联网金融监管的首要任务
　　4.4.2 完善的法律体系是互联网金融健康发展的基本保障
　　4.4.3 功能监管和协同监管是互联网金融监管的有效途径
　　4.4.4 行业自律组织是互联网金融监管的有利补充
　　
　　第 5 章 规范中国互联网金融发展的对策建议
　　
　　5.1 推进相关法律法规的建设和完善
　　5.1.1 加快专项立法的进程
　　5.1.2 完善现有的法律法规
　　5.1.3 持续完善互联网金融配套法律规范
　　5.2 构建灵活的创新型监管制度
　　5.2.1 明确监管的态度和方向
　　5.2.2 建立横向的联动监管体系
　　5.2.3 强化行业自律的监管作用
　　5.3 构筑互联网金融安全体系
　　5.3.1 优化互联网金融网络运行环境
　　5.3.2 加强征信体系建设
　　5.3.3 维护互联网金融的信息安全
　　5.4 营造良好的消费者权益保护环境
　　5.4.1 建立互联网金融消费者长效保护机制
　　5.4.2 强化经营主体的消费者保护意识
　　5.4.3 对互联网金融消费者进行宣传教育
　　
　　结 论
　　
　　参考文献