民间借贷对地方经济增长的效用分析绪论

　　第一章绪论

　　1.1研究背景与研究意义

　　鄂尔多斯市是位于内蒙古自治区西南部的三线城市，国土面积8.7万平方公里，辖7旗1区，总人口 201万。近年来，随着鄂尔多斯市经济的快速发展，鄂尔多斯的城市化进程也是突飞猛进，正规金融机构的短缺，使得来自于银行渠道的正规金融供给与高速发展的经济之间不相匹配，客观上一定程度推动了民间借贷的兴起与活跃。对此，鄂尔多斯市高度重视，坚持堵疏结合，多管齐下，全力规范整顿企业民间借贷活动。在央行被迫不得不实施紧缩性政策的环境之下，鄂尔多斯市的民间借贷不论是规模还是利率都达到了一定的高度。

　　按常理来说经济比较发达的地方，民间借贷的规模壮大、势头池涌可以理解。

　　但是当经济欠发达的地区也幵始疯狂借贷，就值得引起关注。因此民间借贷的迅速发展，正规金融机构、地方政府等也不会视而不见。虽然从2010年起鄂尔多斯市政府已经意识到民间借贷隐藏的风险点可能会集中爆发，利用多种方式、多种渠道加大对整治非法集资问题的宣传力度，加强社会公众对民间借贷有关法律知识的宣传工作；积极拓展民间投资渠道，推进中小企业扩大直接融资规模，大力发展各种股权投资类企业。但是已经陷入狂热的全民放贷难以一下刹住，整体经济环境一旦出现大的逆转，隐藏的风险便集中释放，非理性的普通投资者互相传染，引起恐慌，对风险的迅速扩大起到了推波助澜的作用，迅速压跨了民间借贷市场的资金链条。对于造成民间借贷现状的因素有很多，而哪些会是起决定性作用的呢？这个问题及应如何解决存在的问题是让很多专家学者头疼的问题，Bell （1997）认为，现有的金融产品供不应求，使得对金融产品无法满足的超额需求便"溢出"到民间金融市场中，这就造成了民间借贷在鄂尔多斯地区越发活跃起来。

　　本文中我们通过从民间借贷对于地区经济发展旳影响出发，主要从民间借贷的理论和国内外关于民间借贷效用研究综述阐述起，以内蒙古地区鄂尔多斯市为例，分析民间借贷对于地区经济发展的关系，并且对成因和现状进行了解析，找出民间借贷对于地区经济发展的影响，希望通过研究我国民间借贷问题，可以为我们面临的一系列问题提供新的研究思路和实施方式，例如：怎样使西部欠发达地区的民间金融及其形式，在社会主义建设的过程中得到发展、怎样使欠发达地区的资金短缺的问题得到更好解决、怎样使欠发达地区的金融组织和机构不断完善、更能对一些典型的、新型的-鄂尔多斯市经济转型和结构升级出谋划策，同时希望借此引起国家对金融监管和金融治理的重视，出台相应政策和法律规范鄂尔多斯民间借贷市场。

　　1.2研究思路与研究框架

　　1.2.1研究思路

　　民间金融发展如何影响区域经济增长，我们从以下三个方面展开了研究：首先是不同地区的经济增长速度与区域金融发展之间的关系进行横向分析；其次是同一地区不同时期的金融发展对地方经济发展的效用进行纵向研究。最后是，以鄂尔多斯为例，对其民间借贷对区域发展的效用进行研究。

　　顺着这个思路，从鄂尔多斯近几年的民间借贷现状进入分析其金融的发展差异性，从不同区域的民间借贷的需求主体的角度分析融资渠道的差异性、从供给主体就是小额贷款公司等非正式的金融主体重点分析信贷行为的差异性，同时考虑到2008年的全球金融危机的冲击的外部因素对民间借贷的影响，来解释不同区域金融发展与经济增长之间的互相促进关系，这种关系很大程度上不受外来因素的影响。通过本文的研究来揭示是否是民间借贷影响了区域金融发展，更进一步地说是否促进了地区经济增长，它们之间是否是正相关的关系。

　　在此基础上，我们通过对鄂尔多斯地区的民间借贷的现状进行实地调研有了初步的了解之后，再将手中的数据进行处理研究民间借贷如何影响区域金融发展，会产生促进作用还是抑制作用。我们基于上面的分析之后认为鄂尔多斯地区的民间借贷存在一些扰乱市场正常秩序的问题，但是从整个地区的经济发展角度来说的话，具有一定程度上的促进区域经济发展的效用。最后，为了保证鄂尔多斯地区的民间借贷的促进区域经济发展的促进效果更加发挥，我们提出了一些政策建议，要对民间资本放开金融市场，建立有效的社会信用体系，才能增加信贷投入，将储蓄转化为经济发展中的资本支持，促进区域经济发展。

　　本文主要的逻辑思路：第一部分主要分析民间借贷的现状，阐明选题意义及国内外关于非正规金融对区域经济发展的研究现状；第二部分主要是研究区域金融发展与经济增长的不同相关关系及相关的理论分析介绍；第三部分研究样本地区-鄂尔多斯地区的民间借贷及区域金融发展水平与周边地区、全区平均水平、全国平均水平之间的相互关系，验证是否满足区域金融发展与经济增长的理论模型；第四部分对样本地区的民间借贷主体进行调查研究，分析民间借贷与经济发展之间的相互促进关系；第五部分对鄂尔多斯地区的民间借贷存在的问题提出了一些改进的措施，并提出了一些政策建议。

　　1.2.2研究方法

　　本文在研究过程中，将民间借贷与区域经济发展的研究从宏观层面和微观层面展幵了分析，采用了规范方法、定性与定量分析相结合的方法，来研究民间借贷、民间投入资本与区域经济增长之间的相互作用，相互影响。

　　本文的研究技术路线图1-1如下：

　　微观层面，我们抽样调查了根据鄂尔多斯市统计局提供的2012年&计范围内1304户企业。按照行业情况选取300户样本企业，其中采矿业50户、P筑业50户、房地产业100户、制造业50户、批发零售业50户。本次调査累计发放调查问卷300份，对企业民间借贷资金的主要来源、利率水平、期限结构及主要途径等进行了调查。收回调査问卷207份，其中融入企业185份，融出企业22份，涉及民间借贷的75份。重点调查是指根据调查问卷的填写情况和调查了解的情况，对部分企业进行重点延伸调査。本次调查重点延伸调查了 28户企业。

　　宏观层面，我们通过从图书馆有关期刊、论著等现有文献的理论基础上，进一步研究了民间借贷这一类旳非正规的金融形式对区域中小企业解决筹资难提供了有效地解决方案。从而促进了经济发展，本文从鄙尔多斯地E的民间借贷对人均可支配收入中的贡献率为衡量区域经济发展的变量，研究了区域金融发展对经济发展的促进效用。