摘 要
食品是人们生活中每日最不可缺少的关键因素，人们一直都很重视“舌尖上的安全”问题。目前互联网餐饮外卖行业发展迅猛，使用外卖订餐的人也越来越多，美团外卖、“饿了么”等第三方外卖软件平台的快速崛起，使得网络订餐行业与大众的生活联系越发紧密。但随着外卖行业的快速扩张，其食品安全隐患问题也逐渐暴露出来，消费者在享受外卖便利的同时，也在面临人身的安全风险问题。食品安全责任保险是目前餐饮市场中转移食品经营商家风险的一种很好手段，2015 年国家印发了《关于开展食品安全责任保险试点工作的指导意见》，要求在全国范围进行积极的尝试。目前虽然已有“饿了么”与太平洋财险公司、美团外卖与众安保险公司合作为消费者提供外卖食品安全责任保险保障，但由于开展时间不长，经验不足、多数商家不了解该险种等原因，“食责险”在外卖中的推广工作仍然存在诸多问题。
本文以外卖食品安全责任保险为研究目标，选取石家庄市的外卖商家作为调查人群，通过以调查问卷的形式来收集数据资料，共分为五个部分。第一部分是绪论部分，介绍了研究背景和目的等。第二部分对我国外卖食品安全责任保险的发展现状进行了研究，首先简述了外卖市场的发展规模和外卖食品的潜在风险，并对食品安全责任保险在“饿了么”与美团外卖软件中的推广情况进行了对比研究。之后在第三部分展开了对调查问卷的设计和发放，并对调查结果进行统计分析，包括当前石家庄市外卖商家对食品安全责任保险的认知程度、购买意愿以及服务需求等情况。第四部分根据调查结果总结出石家庄市外卖食品安全责任保险发展存在的问题，并从外卖商家、保险公司、消费者等多角度分析问题存在的原因。最后，基于上述分析，在第五部分结合实际发展情况提出了适合推进石家庄市外卖食品安全责任保险的发展建议，即加强第三方外卖平台监督、政府增加激励政策、采取“强制+自愿”的投保模式、保险公司创新产品、加强保险宣传等措施，以促进外卖食品安全责任保险在未来更好地推行，实现外卖食品经营行业全覆盖。
关键词： 外卖食品；食品安全责任保险；“强制+自愿”发展模式 。
Abstract
Food is the most indispensable key factor in People's Daily life, and people have always attached great importance to "safety on the tongue". At present, the Internet food delivery industry is developing rapidly, and more and more people are using takeout to order food. The rapid rise of third-party takeout software platforms such as Meituan takeout and "Hungry" makes the online food ordering industry more and more closely connected with the public's life.However, with the rapid expansion of the take-out industry, the hidden problems of food safety are gradually exposed. While enjoying the convenience of take-out, consumers are also facing personal safety risks. Food safety liability insurance is a good means to transfer the risk of food traders in the catering market. In 2015, the state issued the guidance on carrying out the pilot work of food safety liability insurance, requiring a nationwide positive attempt. At present, although "Hungry" has cooperated with CPIC, Meituan takeout and Zhongan Insurance Company to provide consumers with takeout food safety liability insurance protection, but due to the short development time, inexperience, most businesses don't understand the danger to plant, the liability insurance in the take-out food safety promotion still has many problems.
This paper takes selling food safety liability insurance outside of Shijiazhuang city as the research objective, selects takeaway merchants in Shijiazhuang city as the survey population, and collects data by means of questionnaire, which is divided into five parts. The first part is the introduction, which introduces the research background and purpose. The second part studies the development status of takeout food safety liability insurance in China. First, it briefly describes the development scale of takeout market and the potential risks of takeout food, and makes a comparative study on the promotion of food safety liability insurance in "Hungry" and Meituan takeout software. Then in the third part, the design and distribution of the questionnaire were carried out, and the statistical analysis of the survey results was conducted, including the current awareness of food safety liability insurance, willingness to buy, and service demand of food delivery businesses in Shijiazhuang. The fourth part summarizes the problems existing in the development of takeout food safety liability insurance in Shijiazhuang city according to the survey results, and analyzes the causes of the problems from the perspectives of takeout merchants, insurance companies and consumers.
Finally, based on the above analysis, in the fifth part combining with the actual development situation of Shijiazhuang take-out food safety are proposed for the development of liability insurance advice, namely the delivery platform for supervision by the third party, the government to increase motivation policy, take "mandatory and voluntary" insurance model, insurance companies, product innovation, strengthening propaganda, in order to promote take-out food security liability insurance for better in the future, realizing a complete coverage of take-out food management industry.
Key words： Take-out food; Food safety liability insurance; "Compulsory and voluntary" development model 。
1、 绪论 。
1.1、 研究背景 。
随着生活方式变得方便快捷，饮食生活的逐渐改善，越来越多的人选择足不出户订购外卖食品。虽然我国互联网餐饮外卖服务发展迅猛，但外卖食品安全事故频发，消费者在享受外卖便利的同时，也面临着人身和财产安全风险问题。根据Trustdata移动大数据监测平台数据显示，2018 年我国互联网外卖市场交易金额高达 4613 亿元人民币，同比增长 55.37%，外卖平台独立 APP 用户日均打开次数为 3.0—3.2 次，外卖渗透率达 15%。
“饿了么”平台发布的数据显示，2016 年，国内在线外卖平台注册用户人数达六亿人次，每周订购外卖食品三次以上的消费者人群比重达到 63.3%。但是在网络外卖食品快速发展的同时，外卖食品的质量令人堪忧。
2018 年 11 月，梨视频旗下的风声视频上传了一段视频，外卖料理包事件让全国人民震惊并再次引起了人们对于外卖食品安全的重视，视频中曝光一些外卖商家所售卖的饭菜并不是厨师现做，而是直接拿外卖料理包加热一下就进行配送，这样纯靠速食包撑着的餐馆主要做的就是美团、饿了么等大型外卖平台的生意。而该料理包就在全国外卖调料使用量排名第一的合肥杠岗香食品有限公司所产，而经过走访发现该公司涉嫌使用过期劣质食品制作料理包，使用远低于市场价格的且没有来源标明的廉价肉类、违规向牛肉中注射大豆蛋白以增加重量等材料，制作过程卫生严重不达标。而这家企业业务覆盖全国 20 余个省份，杠岗香料理包每天能生产 40 万份，其中用于外卖的超过 50%，流进全国各个市场，对人们的身体健康造成了严重的威胁。理论上，外卖食品安全责任保险不仅能够转移风险，补偿外卖商家和消费者因食品安全事故而造成的经济损失，并且能为食品生产的各个环节提供风险保障，促进外卖食品市场的健康发展。在实践中，虽然全国多个省份积极响应号召开展食品安全责任保险试点，但由于食品商家和消费者对此险种的认知程度比较低，发展仍然滞后。
基于上述问题，为了保障外卖食品的安全，应该加快食品安全责任保险的健康发展。
如何创新发展外卖食品安全责任保险，这些问题亟待从理论与实践方面进行全面系统研究。
1.2、 研究目的及意义 。
近些年，我国的居民生活水平逐渐迈入小康时代，饮食方面从单一开始变得多种多样，但是伴随着生活方式变得方便快捷，食品安全事故也在不断发生。目前互联网餐饮外卖行业发展迅猛，使用外卖软件订餐的人越来越多，但小型的外卖商家鱼龙混杂，消费者在享受外卖便利的同时，也在不断面临着食品安全的风险。为了给消费者提供更好的食品安全环境，2015 年国家印发了《关于开展食品安全责任保险试点工作的指导意见》，要求全国范围内积极尝试试点工作，全国各地也积极响应，不断探索适合本地特色的试点模式。虽热河北省从 2014 年 9 月就开展了食品安全责任保险的试点工作，但发展至今仍然没有很大的成效。外卖食品安全责任保险是食品责任险的一种，其被保险人既包括在第三方外卖软件平台上注册并接受外卖食品订购的商家，也包括线下实体餐饮店铺提供食品外送到家服务的商家。此险种对消费者具有经济损失补偿的功能，既能够有效降低食品企业的经营风险，又能够强化食品安全监管。
石家庄市的餐饮市场中，外卖食品市场存在哪些风险，外卖商家对食品安全责任保险的认知度情况以及风险保障需求如何，外卖“食责险”将来的发展空间有多大，这些问题亟待从理论与实践方面进行全面系统研究。
为了了解这些问题，本文选取石家庄市餐饮市场为例，通过对外卖商家发放调查问卷来获取第一手数据资料，了解当前外卖商家经营状况与服务需求。通过理论与实际调查结合，分析了外卖食品安全责任保险的现状与存在的问题，预测外卖食品安全责任保险将来的可行性，提出适应外卖市场的发展模式与路径。为外卖食品安全责任保险的广泛推行提供理论指导，提高该险种的投保率，以此提高外卖餐饮市场的安全保障水平，希望对食品安全责任保险的推行有一定借鉴意义。
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1.3、研究框架与方法.
1.3.1、 研究内容与框架.
1.3.2、研究方法.
1.4、创新点与不足，
1.4.1、创新点.
1.4.2、不足
2、外卖食品安全责任保险发展现状.
2.1、外卖市场发展历程与规模.
2.1.1、外卖用户人数稳步增加.
2.1.2、外卖市场发展空间大
2.2、外卖食品的潜在风险，
2.3、外卖食品安全责任保险发展情况分析.
2.3.1、我国食品安全责任保险发展情况.
2.3.2、河北省食品安全责任保险推行现状
2.3.3、外卖食品中“食贵险”发展现状分析
3、石家庄市外卖食品安全责任保险调查分析.
3.1、调查问卷设计及收集.
3.1.1、问卷设计思路及内容.
3.1.2、问卷的发放与收集.
3.2、调查问卷结果统计与分析
3.2.1、外卖商家基本情况
3.2.2、外卖商家面临的风险状况分析.
3.2.3、外卖商家对“食责险”的认知与接受程度分析
3.2.4、外卖商家投保意愿与服务需求分析.
4、石家庄市外卖食品安全责任保险发展存在的问题及其成因分析
4.1、石家庄市外卖食品安全贵任保险发展存在的问题.
4.1.1、外卖商家不了解“食贵险”导致推广困难
4.1.2、外卖商家存在侥幸心理，投保动力不足.
4.1.3、外卖商家与保险公司合作意识不高
4.1.4、“食责险”产品保障面窄，功能没有充分发挥
4.2、石家庄市外卖食品安全责任保险发展问题的成因分析.
4.2.1、相关产品欠缺，缺乏创新.
4.2.2、缺少政策支持，宣传力度不足.
4.2.3、消费者维权意识不高.
4.2.4、外卖商家与保险公司基于自身利益考虑.
5、推进石家庄市外卖食品安全责任保险发展建议.
5.1 、第三方外卖平台加强监管.
5.2、政府增加对外卖商家的激励政策.
5.3、采取“强制+自愿”的发展模式
5.3.1、强制投保与自愿投保模式分析.
5.3.2、“强制+自愿”的发展模式
5.4、保险公司创新产品，提供差异化方案.
5.5 、加强“食责险”宣传工作，提高消费者维权意识 。
我国食品安全事故频发，究其根本原因是食品商家多数存有侥幸心理，认为自己的店铺不会发生重大食品安全事故，再一个就是消费者维权意识不高，遇到一些食品质量问题只会自认倒霉，这些因素都助长了我国食品安全事故的发生。为此，应该重点做好食品安全维权意识和食品安全责任保险的宣传推广工作，带动良好的安全意识社会风气。
首先，对于外卖商家缺乏风险防范意识，不愿意主动投保“食责险”的问题，政府监管部门、保险协会应加强线上媒体形式的宣传引导工作，充分运用互联网的实时交互性。利用食品安全方面的官方微博、公众号、食品安全监管官网等主流媒体发布或转发食品安全责任保险的宣传片，让更多的食品商家认识到保险转移风险和稳定经营状况的好处。对于已经投保食品安全责任保险的商家，有关部门可给予一个官方认证或者在食品包装上标注“已投保食品安全责任险”的标志，从而增加消费者对商家的信任度和优先选择权，辅助商家增加收益，增加其主动投保的积极性。
其次，对于消费者维权意识薄弱的情况，有关部门应在线上线下相结合的方式加强宣传。线上可以利用当前比较火爆的手机软件例如抖音、快手等 APP 制作食品安全的宣传片并投放广告，线下以公交站宣传牌或地铁包车广告、品牌通道等形式投放到公共区域中，让居民在不知不觉中受到影响从而提高食品安全维权意识。当消费者遇到食品安全问题发生时，能够及时并且有效地利用法律的武器来扞卫自身的利益不受损害，保障应有到底权益，给第三方外卖平台和食品商家造成压力，从而不得不选择购买“食责险”来转移自身经营风险。
参考文献.
