个人理财产品投资影响因素数据调查与整理

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　　【题目】影响个人理财产品购买意愿的因素探究
　　【第一章】个人购买理财产品的影响因素研究绪论
　　【第二章】个人理财产品购买相关文献综述
　　【第三章】个人理财产品投资影响因素数据调查与整理
　　【第四章】个人理财产品选择的影响因素实证研究
　　【结论/参考文献】个人理财产品客户需求研究结论与参考文献
　　
　　第 3 章 数据调查与整理

　　本章通过调查问卷的设计获取到相关信息，最后对收集到的数据进行了解释和处理。

　　3.1 变量选取

　　本文的研究题目为商业银行个人理财产品购买意影响因素研究，而自变量选取为易用性感知维度、有用性感知维度、信任度感知维度和风险感知维度。之所以选这四个维度是因为这四个维度能够比较准确完整地显示出个人理财产品使用意向对购买意愿的影响。根据个人理财产品特质，在易用性感知选取理财知识、交易条款和理财产品有效性三个指标，在有用性感知维度选取预期收益率、历史收益率、本金保障三个指标，在信任感知维度选取信任度（亲友推荐）、信任度（工作人员）和传统文化三个指标，在风险感知维度维度选取国有银行，了解品牌和已被告知风险三个为指标。

　　本文的因变量选取为购买意愿，可以用来预测消费者购买行为。在银行个人理财产品领域中，消费者的购买意愿极有可能影响或者直接导致他们的购买行为，故以购买意愿为因变量，可以分析出个人理财产品各维度对其影响。

　　本文之所以选择易用性感知、有用性感知、信任感知和风险感知为四大变量，是因为在研究购买意愿时，态度影响意向，进而影响行为，行为意向反映消费者对选择商业银行个人理财产品的使用意向。在过去的研究中，学者们已经证明行为意向是一个可靠的观测变量，消费者的行为意向和实际使用行为之间有直接的关联，行为意向可以准确地预测消费者的购买行为。而在分析影响商业银行个人理财产品的用户使用态度方面，本文将可能对用户使用态度产生影响的因素分为四个维度（易用性维度、有用性维度、信任维度和风险维度）。因此，本论文的变量选择了与购买意愿相关的易用性感知维度、有用性感知维度、信任感知维度和风险感知维度。

　　3.2 问卷调查设计

　　3.2.1 问卷设计。

　　本问卷根据前一章的相关基本假设以及对使用意向、购买意愿的相关分析进行设计。为取得计算购买意愿的数据首先要取得使用意向的基本数据，而使用意向的数据取得又要先取得易用性感知维度、有用性感知维度、信任感知维度和风险感知维度的数据，因此问卷根据如何取得这些数据进行设计，最后通过问卷调查和数据统计将指标量化。

　　问卷总共分为三大部分，第一部分是被调查者的基本信息。第二部分为影响使用意向的四个维度：易用性感知维度、有用性感知维度、信任感知维度和风险维度。第三部分为顾客购买意愿因变量的相关问题，参见附录 A.问卷的第二部分和第三部分使用 Likert 的五点量表的形式进行，受访者可直接选择最贴切的答案。问题的设计选项为"不同意"、 "不太同意"、 "一般"、 "比较同意"、 "同意"5 个层次供被访者选择。在处理数据时对选项进行赋值达到统计分析的目的。指标量化为："不同意"量化为 1,"不太同意"量化为 2,"一般"量化为 3,"比较同意"量化为 4,"同意"量化为 5.

　　3.2.2 调查对象。

　　我国个人理财业务兴起于广州、上海等沿海发达城市的商业银行。1997 年，中国工商银行上海分行开设个人理财工作室，推出理财的一系列服务。1998 年，工商银行全国 14 个分行相继开办了个人理财服务。随后，各大商业银行包括中国建设银行、中国农业银行、招商银行等在发达城市相继开展理财产品服务试点，商业银行个人理财业务逐步拓展。中国工商银行成立于 1984 年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

　　且发展个人理财业务在国内商业银行之前列，故本文以中国工商银行广州分行客户群为调研对象，并请被调查者根据自身实际情况填写。

　　3.3 问卷发放与资料收集

　　问卷的发放是在中国工商银行广东省分行的 3 个营业网点进行--白云大道北支行，海银支行和宝岗大道支行。通过采用随机抽样的方式发放纸质问卷进行调查。尽管问卷调查的范围和数量都具有一定局限性，但可以通过严格的数据统计分析和科学的分析方法减弱其对结果的影响。问卷发放时间从 2014 年 10 月22 日开始，到 10 月 25 日为止。本次研究调查采用简单随机抽样法，共发出纸质问卷 150 份，回收问卷 132 份，有效问卷 108 份，有效问卷回收率为 81.82%.

　　3.4 数据处理和样本特征分析

　　3.4.1 数据处理方法。

　　本论文所涉及到的信度分析、因子分析、相关分析、回归分析和方差分析都是以 SPSS13.0 作为数据统计分析工具，首先将全部有效的原始数据录入到 SPSS统计软件。

　　3.4.2 问卷受访者特征分布。

　　（1）问卷调查的顾客性别。

　　所回收的有效调查问卷中，有男性 49 位，女性 59 位，男女所占比例分别为45.37%和 54.63%,男女比例均衡，接近于 1:1 的比例分配，能较好的反应不同性别顾客之间使用意向的均衡关系。

　　（2）年龄情况。

　　在有效调查对象中，10-20 岁的受访者有 5 人，占 4.63%;21-30 岁的受访者 46 人，占 42.59%;31-40 岁的受访者有 33 人，占 30.56%;41-50 岁的受访者有 18 人，占 16.67%;50 岁以上的受访者有 6 人，占 5.56%.由上图可知，调查对象主要是年龄介于 20 岁至 50 岁的青壮年群体。由此可知，青壮年群体是银行客户的庞大群体，对个人理财产品购买意愿和购买空间更大，符合调查对象要求。

　　（3）家庭年收入水平。

　　在有效调查对象中，家庭年收入水平在 3 万元以下的有 13 人，占 12.04%;家庭年收入水平在 3 至 8 万元的有 39 人，占 36.11%;家庭年收入水平在 8 至 15万元的有 42 人，占 38.89%;家庭年收入水平在 15 至 30 万元的有 10 人，占 9.26%;家庭年收入水平在 30 万元以上的有 4 人，占 3.70%.由图可见，调查对象家庭年收入水平水平在 3 至 15 万元分布段比较均匀，说明了被调查者既有普通工作收入者，又有高收入者，覆盖面比较全。不同消费水平的调查者对个人理财产品的感知与使用意向丰富了调查材料，为反应真实情况提供了必要基础。

　　（4）受教育程度。

　　在有效调查对象中，受教育程度在高中及以下的有 13 人，占 12.04%;受教育程度为大中专的有 18 人，占 16.67%;受教育程度为大学本科的有 65 人，占60.19%;受教育程度为研究生及以上的有 12 人，占 11.12%.该调查结果表明，国民受教育水平显著提高，大部分人都接受过高等教育。数据分布较均匀，利于调查结果的准确性。

　　3.5 调查问卷信度分析

　　从表 3-1 可以看出，本研究变量的α系数大于 0.7,所以测量结果的一致性较好。

　　3.6 调查问卷因子分析

　　（1）自变量因子分析。

　　由上表可知，KMO值为0.756,大于0.7,适合做因子分析；阿尔法系数为0.000,小于0.01,可以做因子分析。

　　本文根据各项指标的公同度来检验每一项指标对银行个人理财产品的影响程度，公同度越大，则表示指标对公共因子的共同依赖程度越大；反之，则越小。

　　通常公同度大于 0.4,表示公因子能较好的解释该指标，公同度小于 0.4,则可以考虑剔除。表 3-3 显示，理财知识信任度小于 0.4,说明需剔除该指标，其他指标说明问卷中的测评指标对银行个人理财产品的影响是显著的。

　　经过因子分析法共提取出 4 个公因子，累积解释变量为77.208%,即这 4 个因子的特征根揭示了总体方差的 77.208%,可以很好的解释自变量。

　　在多维指标中，指标项要求在一个维度中的值高于 0.5,并且在其他维度中的值不得超过 0.5,否则予以剔除。通过转轴后成分矩阵表可得，11 项指标都符合要求，并将其归为 4 大类，各指标分别归属于对应值中最大的因子。因子 1:

　　交易条款、使用理财产品，将其命名为"易用性感知";因子 2:预期收益率、历史收益率、本金保障，将其命名为"有用性感知";因子 3:信任度（亲友）、信任度（工作人员）和传统文化，将其命名为"信任度感知";因子 4:倾向国有银行、已被告知风险和知道品牌，将其命名为"风险感知".

　　（2）因变量因子分析。

　　由表3-6可知，KMO值为0.756,大于0.7,适合做因子分析；阿尔法系数为0.000,小于0.01,可以做因子分析。

　　由表 3-7 可知，经过因子分析法共提取出 1 个公因子，累积解释变量为64.367%.根据问卷，该因子包括考虑购买、购买意愿、向他人推荐，因此将该因子命名为"购买意愿".