6 中国家族信托财富管理模式的政策建议
总的来说,成立信托资产登记的相关制度,提出把信托资产登记当成是与其他竞争者竞争的条件。当然,它并非信托存在的必要条件,而是将家族信托存在的条件进行放松,从而来维持富裕人群的资产私密性,而且也对调动其家族信托成立的积极性有推动作用。赶紧设置家族信托相关制度,推动家族信托的相关业务健康平稳推进。调整税收制度以使其更加合理化,参考其他国家的税收制度,消除可能存在的多次征税问题,减少高薪阶层成立家族信托的费用。家族信托的广阔前景已经现出端倪,然而,信托企业依然没有决定方案来研究或者发展各类业务。尤其是在相关财富的管理和相关业务的设计这些方面明显不够。所以,信托企业必须时常增强本身的财富管理才能,增强其掌控家族信托的才能,根据高薪阶层的个性化需求,持续改进家族信托的服务模式。除此之外,依照中国高薪阶层的性格,增加家族信托营销的确定性,提前设置市场的扩展策略,把握家族信托的广阔发展前景。信托基础知识的宣传,使更加广泛的人意识到信托制度的伟大先进性,财富管理中的信托基础能够很好地起到补充家族信托的影响作用,进一步地,更大量的高收入人群会选择将信托作为其财富管理和遗产计划的主要方式。
经由一些阶段的研究运营,在比较合适的时机下放开管制,使更多的信托企业自由竞争,也使得家族信托逐渐向着更广阔的空间里面运行。
中国信托起步很迟,与其他很多国家一样,中国信托个人业务刚开始也未得到应有的关注,虽然国家从未阻碍家族信托的发展,可是由于种种原因,家族信托在中国还是处于规划之中。2009 年的时候,华信信托开创性地在中国提出家族信托。该企业专门联系那些有家族资产理财意向或者家族资产管理等等偏好的高薪阶层,向他们介绍了家族资产管理相关的信托业务,大致包括家庭资产管理信托、子女抚养信托、养老金信托、长辈赡养信托和财产信托,这些信托的目的是实现受托人的家庭资产平稳提高,实现整个家族生活的安全稳定,并使其财富能够代代相承。这是中国开启家族信托的一个标记和信号,此后几年间,家族信托就停滞不前,直到2012 年。从2012 年下半年始,平安信托完成了国内家族信托首单,总金额是五千 万元,期限是五十年。依据合同内容,委托人会与平安信托一道管理该资产,到期后,该财富会按照合同内容交给受益人。该笔订单标志着家族信托第一次正式于我国开始发展。2013 年,家族信托依然引领资产运营业的一大热门。从2013 年开始,诺亚财富设置歌斐家族office,且和某房地产企业达成业务伙伴。同年7 月,招商银行公告,该行正式签署首个资产运营家族信托合同,到目前为止,总共有十家公司和它达成业务伙伴关系,家族信托业务总需求亦超过五十个,所有合作伙伴身份都是私营企业老板,这些人更加重视家族财富的管理和传承。
基于前文的研究,提出以下关于促进中国家族信托财富管理发展方面的政策建议:
第一,进一步完善相关法律法规。成立信托资产登记的相关制度,提出把信托资产登记当成是与其他竞争者竞争的条件。当然,它并非信托存在的必要条件,而是将家族信托存在的条件进行放松,从而来维持富裕人群的资产私密性,而且也对调动其家族信托成立的积极性有推动作用。赶紧设置家族信托相关制度,推动家族信托的相关业务健康平稳推进。调整税收制度以使其更加合理化,参考其他国家的税收制度,消除可能存在的多次征税问题,减少高薪阶层成立家族信托的费用。
第二,加强家族信托产品研发和营销。家族信托的广阔前景已经现出端倪,然而,信托企业依然没有决定方案来研究或者发展各类业务。尤其是在相关财富的管理和相关业务的设计这些方面明显不够。所以,信托企业必须时常增强本身的财富管理才能,增强其掌控家族信托的才能,根据高薪阶层的个性化需求,持续改进家族信托的服务模式。
第三,加强宣传力度。依照中国高薪阶层的性格,增加家族信托营销的确定性,提前设置市场的扩展策略,把握家族信托的广阔发展前景。信托基础知识的宣传,使更加广泛的人意识到信托制度的伟大先进性,财富管理中的信托基础能够很好地起到补充家族信托的影响作用,进一步地,更大量的高收入人群会选择将信托作为其财富管理和遗产计划的主要方式。经由一些阶段的研究运营,在比较合适的时机下放开管制,使更多的信托企业自由竞争,也使得家族信托逐渐向着更广阔的空间里面运行。
第四,金融监管开放信托从业牌照。当前的家族信托监管为牌照制,也就是银监会授权各省银监局将金融从业牌照授予相关公司。牌照制阻碍着信托的发展和扩张,特别是削弱了信托机构的资产保管、转移、继承等等业务作用,只是允许家族信托的资产管理增值作用的存在。虽然在现行制度中,要绝对脱离监管也是不可能的。但很多时候监管意味着扼杀。所以,监管机构最好是放宽对信托机构的监管,鼓励他们来从事创新。
相信经过各方努力,家族信托会迎来发展的春天。
参考文献:[1]Bossomaier,Terry,RussellK.Standish,andMichaelHarre.Simulationoftrustinclient-wealthmanagementadviserrelationships.InternationalJournalofSimulationandProcessModelling,2010,6,1:40-49.[2...
摘要家族信托是信托制度中的一类,英国首先开始发展家族信托,其后,家族信托制度逐渐在美国发展完善。一般来说,发展家族信托的一个目的是,基于当前的信托制度,为了使得委托人能够较好地继承他们的遗产,更好地进行策略投资,实现最佳的资产增值,按照...
本文在比较商事信托和公司制度的基础上,对信托理财和公司理财的目标、内容、方法等方面进行了探索性的研究。大家在相关论文写作时,可以参考这篇题目为商事信托理财与公司理财对比分析的理财论文。原标题:信托理财与公司理财的比较研究摘要:我国传统财...
1绪论1.1研究背景及意义。1.1.1研究背景。家族信托是信托制度中的一类,英国首先开始发展家族信托,其后,家族信托制度逐渐在美国发展完善。一般来说,发展家族信托的一个目的是,基于当前的信托制度,为了使得委托人能够较好地继承他们的遗产,更好...
一、离岸信托简介离岸信托是信托的一种,可简单的定义为在财产授予人的注册成立地点以外的司法权区创立的信托。离岸信托主要是委托人为了规避所在国的法律、政治和经济风险而委托受托人在异地管理自己的财产,最后将财产转给受益人。利用离岸信托可产生众...
信托理财产品凭借稳健的高收益充分显示了其卓越的投资价值,受到越来越多的人关注。下面由学术堂为大家整理出一篇题目为信托理财产品销售渠道与风险控制的理财论文,供大家参考。原标题:信托理财,您了解吗?近年来随着理财产品的推陈出新,投资者对理财...
4家族信托财富管理模式的比较分析财富管理牵扯到的问题很多,包含有将资产传承于哪些人、传承比例、遗产税税率有多高、资产怎样进行保值增值、怎样方可造福多代人等等,要回答这些,细心的资产运营方案必不可少。常见的财富管理模式有遗嘱、保险、信托等,...
资本的流动与增加带动着一个国家经济的发展,无论是对发达国家还是发展中国家来说,金融市场的存在是不可或缺的.而在金融领域中,最为百姓所知的莫过于股票了.系统性风险、非系统性风险、资金盘在股市上的供应及内幕交易等这些因素,都会造成股票在价格上的不稳...
5家族信托财富管理模式案例研究5.1永达汽车张德安家族信托案例。按照永达汽车(03669.HK)于2012年的一份中期报告,当年四月五日,该公司董事长张德安以个人名义,全权委托汇丰国际,设立了一份家族信托合约,丽晶万利(BVI)为受托人,后者经由柏丽万...
(一)信托业刚性兑付现象的产生背景。2007年以来,投资理则市场上最热的投资产品莫过于信托产品。受国际经济不景的大形势的影响,近两年来我国经济形势整体旱现卜滑趋势,这也直接导致了相关投资市场的萧条股票交易萎靡不振,基金公司业绩卜滑,而债券类产品...