南京市江宁区东山镇的居民理财状况调研(2)

　　1.在城镇居民的基本情况中,性别、婚姻状况、从事的行业、学历、月收入、净资产对城镇居民的理财影响并不显着.

　　年龄对理财的丰富程度有显着的影响,年龄与理财的丰富程度呈负相关关系,说明年龄越小,承受风险的能力更高,理财的丰富程度越高,投资的范围更广.年纪轻的人的思想相对更开放,对事物的认识会不断更新,自身也更具创新精神,愿意接受新鲜事物.

　　2.在城镇居民的理财意识中,是否满意自己的理财现状、风险收益偏好、是否满意银行利率、是否寻求理财渠道对城镇居民的理财影响并不显着.理财的了解程度对理财的丰富程度有显着的影响,对理财的了解与理财的丰富程度呈正相关,说明对理财有很好的了解,有很好的理财计划的人有更丰富的理财投资方式.对理财了解,对理财的收益风险就会有很好的认识,而不会盲目冒着风险投资或者一味地畏惧风险,能够通过权衡收益和风险,了解各种理财产品的属性,选择适合自己的投资方式.

　　3.在城镇居民的财产运用情况中,个人月平均消费、是否有房贷对城镇居民的理财影响并不显着,影响较小.

　　三、建议

　　本文主要从居民自身条件、理财意识和资产运用 3 个角度来分析讨论城镇居民的理财现状和影响因素.总体上来说,城镇居民在理财投资上还是有进步的,投资的范围越来越广,也开始逐渐有理财的意识.居民在选择理财方式上受到一些自身条件和外部条件的限制.自身条件包括性别、年龄、学历、月收入、家庭净资产、风险偏好、理财积极性等,其中主要影响因素为年龄和对理财的了解程度;外部条件方面主要是银行等一些金融机构的宣传不够.金融机构需要严格履行风险揭示的义务,让人们能够对理财产品有客观正确的认识.为此,提出下面几个建议.

　　1.确定理财目标,正确认识风险.收益与风险是并存的,不能仅仅看到收益率的高低,还要看到风险程度的大小,但也不能畏惧风险,高风险才有高回报,要结合自身的风险偏好和财务状况,选择合适的理财产品,合理配置资产,实现资产的最优配置.

　　2.扩充理财知识和提高理财意识.要想做好理财就要有很好的理财意识.当然,理财意识不是油然而生的,也不是一时冲动想起来的,这需要有一定的理财知识;很多人缺乏专业的理财知识,对有些理财产品没有正确的认识.

　　3.根据生命周期理论,选择合适的理财产品.要综合考虑即期收入、将来收入、可以预期的开支以及工作和退休时间等各个因素决定当前的储蓄和消费.

　　4.拟定理财规划,合理消费.有些人的收入很少,所以积累的资金很少,但有的人收入较高,积累的资金也很少,关键在于他们在消费时没有理性的思考,要分清楚哪些是必要支出,哪些是不必要支出,每月的支出是多少,要有一个限制.

　　要做好资金的合理安排和规划,慢慢积累一些财产,再通过合理的理财方式,使资产增值,才能进一步实现财富自由的目标.所以,需要拟定适合自己的理财计划,控制消费,使消费水平保持在适当的水平.

　　参考文献:

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