高校“校园贷”出现的原因及有效处理对策

大学生网贷成因论文精选范文第六篇：高校"校园贷"出现的原因及有效处理对策

　　摘要：近些年随着互联网金融的快速发展， 校园贷作为创新性金融产品并且迎合大学生的消费需求有了迅速的发展， 但同时也出现了非常多的问题， 急切需要解决。总的来说校园贷出现消极影响原因是多方面的， 包括借款大学生的特殊性 （法律意义上的成人和经济上的不独立） 、新金融经济的不成熟等等。本文主要分析大学生"校园贷"成因， 同时提出相应的解决对策， 希望能够对相关人士有所帮助。

　　关键词：校园贷； 成因； 解决对策；

　　随着我国市场经济的深入发展， 人民的生活水平有了较大的提升。这也促使了某些家长对于孩子的任何需求没有甄别的满足， 正是在此种教育理念下造成很多大学生在校园生活中经济方面缺少节制。长时间的恶性循环就造成了家长很难满足学生们的需要， 或者学生们存在着相互攀比的心理追求更加高端的消费， 在此种情况下随着新金融市场的发展， 催生了"校园贷"产品。在学生们非理性的判断下， 大学生"校园贷"出现了某些混乱的情况， 直接影响到了90后大学生的人身安全以及家庭和谐。所以对于大学生"校园贷"混乱的成因进行分析， 同时提出相应的解决对策， 这对于进一步净化校园金融环境具有非常现实的意义， 能够位大学生创造出更好的学习和生活环境。

　　一、校园贷问题

　　第一， 近些年校园贷迅速发展， 各种充满煽动性的贷款广告充斥着校园的各个角落， 借用现代媒介 （例如微信、QQ等） 进行大肆传播。同时很多校园贷的手续过于简单， 只通过学生证即可获得贷款， 这就促使了某些大学生任意进行贷款来满足盲目消费和无理性消费， 长此以往无力偿还贷款而造成严重后果。

　　第二， 校园贷也随着学生群体数量的增加有了变化。此种贷款常常伴随着较高的利息， 但是借款人缺乏良好的还款能力而造成恶性事件的发生， 使得大学生深受其害。

　　二、大学生"校园贷"成因分析

　　（一） 校园贷特点迎合大学生需要

　　从现阶段来看， 在高校中较为活动的网络贷款平台类型较多， 包括P2P平台、民间借贷平台、小额贷款平台等等， 这些校园贷都为大学生的消费信贷提供了较大的便利性。另外， 某些校园贷网络平台会对大学生的生活状态进行有效分析， 会参照现代大学生对于网络的严重依赖性大量地投入广告进行宣传， 从而引导大学生对于网络贷款的关注。从相关参考资料中能够得知， 现在很多手机APP上有关学生的游戏以及公众号等都充斥着大量的校园贷广告， 甚至在整个校园的相关建筑中 （例如学生宿舍、教学楼、食堂等） 都存在着非常多的这种广告， 这也为大学生选择校园贷提供了极大的便利。

　　（二） 大学生存在着不合理的消费观念

　　90后大学生从法律意义上来说属于成年人， 但是其还处在一个特殊阶段， 属于较为特殊的消费群体。大学生的年龄普遍偏小， 还处于青春发育阶段， 在心理方面还存在着较大的波动， 常常处在不稳定状态。对于此阶段的人群来说， 在消费过程中的心理很大程度上和真正的成年人有所差异， 攀比消费、盲目消费、奢侈消费的情况要远大于社会中的就业人群， 这也造成了大学生生活中的过度消费问题。

　　绝大多数的大学生虽然处于成年人的法律界定， 但是还是处在无收入状态或者微收入状态， 主要的生活消费来源还是依靠父母的帮助。同时大学生普遍缺乏理财方面的教育， 这就造成了学生消费信贷的风险控制意识较弱。虽然各种消费的增多， 如果在家长无法满足的情况下就会促使其尝试校园贷款， 一旦形成了这种消费习惯就容易造成无节制的校园贷， 不但扰乱了自己的生活， 也会给家庭造成较大影响。

　　三、有效处理校园贷危机的对策

　　随着校园贷问题造成的90后大学生被骗案例的增加， 人们也意识到了无序校园贷对于大学生们造成的伤害。需要针对校园贷存在的问题采取针对性的处理措施， 确保校园金融环境的健康。

　　（一） 树立正确的消费观

　　90后大学生需要建立起理性的消费观念， 避免出现过度消费的问题。"校园贷"之所以存在的根本原因就是大学生的无节制过度消费， 此种需求才促使了校园贷市场的发展。同时利用大学生理财教育缺失、生活经验不足的问题设置了较高的利息以及罚息， 从而造成某些学生陷入到了非法校园贷的陷阱。所以从大学生的消费行为本身治理才是解决无序校园贷的根本对策。这就需要大学生能够正视这些问题， 能够摆正消费心理， 更加理性的消费， 避免盲目消费、攀比消费、奢侈消费， 将无序校园贷从根本上铲除。

　　（二） 教育和引导金融知识与认识金融风险

　　高校需要加强对于学生的教育和引导， 在教学过程中适当增设金融方面的教育， 不断提升大学生的金融风险防范意识。现代大学教育中各种新方法和手段层出不穷， 学校也要借助这些全新的媒介 （例如微信、微博、校园网络等） 加强校园贷风险防范的宣传教育工作， 提升大学生们的防范意识。特别是对于刚刚进入校园的大学生来说更是如此， 要对其实施集中知识宣讲， 提醒在校大学生警惕校园贷陷阱。大学生需要从入学初期就开启征信和信用累积， 建立起信用意识， 逐渐养成良好的契约精神， 积极参与到诚信社会的建设中来。同时学校一定要承担起培养教育的责任， 加强大学生的金融知识教育， 同时要加强和金融机构主体以及征信机构的沟通交流， 通过双方共同举行的相关活动提升大学生的金融风险防范意识， 并且将学生出现的严重违约行为记入到个人档案中。要让学生能够明确"虚假借款、不当消费或者编造借款用途理由"等违约失信行为会对其今后的发展造成不利的影响， 绷紧诚信的弦。

　　（三） 家长倡导节俭消费

　　家长也要加强对孩子的理财教育培养， 在家庭中倡导节俭， 使得大学生树立起正确的消费观念。家长是学生最好的老师， 很多学生消费习惯的养成跟家长的行为和教育密不可分。大学生之所以出现无理性消费、盲目消费的问题， 跟其从小没养成良好的消费习惯有直接关系。所以需要家长加强对孩子的消费、理财理念的教育培养， 要在家庭消费中提倡节俭， 使得大学生树立起正确的消费观念。同时， 家长也要密切关注孩子的日常生活动态， 要积极和孩子进行交流沟通， 一旦孩子遇到问题时才可能和家长进行沟通， 从而帮助孩子有效解决无序校园贷造成的伤害。

　　（四） 加强校园金融监管

　　相应的金融监管机构要加强校园贷平台的监管力度， 在确保大学校园健康金融环境的同时推动创新金融产品的发展。无序校园贷问题的有效解决并不单单需要对大学生进行管理， 同时也要对校园的金融市场加强监管。校园贷属于互联网金融创新的内容之一， 需要积极推广的同时也要加强监管， 要确保校园贷的供需双方都能够获得良好收益， 这就需要监管机构、校园贷的市场主体、学校、家庭以及学生本人都负起应有的责任。

　　第一， 要加强校园贷宣传以及营销的监管， 确保其规范性， 严格禁止采取诱导式的业务推广， 特别要加强贷款人的信息保护工作。监管机构一定要对网贷平台的虚假宣传、违规销售和信息非法倒卖加强监管， 畅通举报以及申诉的渠道， 能够及时获取非法行为信息， 从而对其依法处置。

　　第二， 校园贷平台机构也要认清监管的重要性， 避免盲目扩张而无视自身业务的规范性， 要加强自身的风险控制， 严禁只凭借简单的证明文件即发放贷款的情况。严禁只为了市场占有率而无限制的降低贷款门槛， 要充分考虑到不同大学生的消费习惯以及实际还款能力， 确保资金风险能够有效控制。

　　四、结语

　　本文主要分析了90后大学生"校园贷"的成因以及可能存在的危害， 在此基础上提出了相应的解决对策。通过本文的介绍能够对无序校园贷的解决提供一定参考和帮助。

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