国内P2P网络借贷风险控制问题探究

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    【题目】国内P2P网络借贷风险控制问题探究
    【第一章  第二章】P2P网络借贷相关概述
    【第三章】P2P行业发展现状
    【4.1】国外P2P网络借贷模式分析
    【4.2  4.3】国内P2P网贷模式分析
    【第五章】P2P网络借贷的风险分析
    【第六章】P2P网贷平台的监管与评价体系建设
    【参考文献】我国P2P网贷平台的优化完善参考文献

　　摘 要

　　2014 年，随着媒体曝光率的不断攀升，P2P 网络借贷逐渐走进了人们的视线。所谓P2P,翻译成中文就是“个人对个人”的意思，P2P 网络借贷就是互联网和借贷相结合的产物。随着国外 P2P 行业先进经验的引进和国内互联网及民间借贷的兴起，P2P 网络借贷已经成为一种新兴的不可忽视的业务模式。

　　对于 P2P 这样一个舶来品，其在国内的发展还是相当迅速的。2005 年，英国的 Zopa成为全球首家 P2P 小额贷款机构，后来美国的 Prosper 和 Lending Club 等 P2P 平台相继取得成功，这使得国内的一些金融界和 IT 界的人士获得了启发。但是因为中国的实际情况，当 2007 年国内首家 P2P 平台--拍拍贷成立后，并没有获得现如今这般轰动的效应，国内不完善的征信系统使得照搬国外平台的做法存在很多缺陷。正因为如此，国内后来的 P2P 网贷企业理所当然地进行了本土化的改进，形成了目前最流行的线上线下并行的模式。2009 年到 2014 年 P2P 行业迎来爆发性的增长时期，平台数量呈几何增长。与此同时，对于这种本土化的改进是否背离了 P2P 的核心概念也引起了多方激烈的争论。

　　由于国内学术界对 P2P 借贷的研究起步较晚，其中多数是对国外 P2P 行业经验的论述，对于国内 P2P 行业的发展也多以介绍性的研究居多，且这些文献大多数是从宏观上去阐述的。因此，本文的初衷就是通过对国内外 P2P 行业诸多方面的比较分析，把隐藏在宏观角度下的问题找出来，试图找出国内 P2P 行业未来发展的方向。

　　本文的后一部分主要阐述了 P2P 行业面临的一个最主要的问题--风险控制。当然行业的风险控制离不开监管，只有明确的监管政策出台后 P2P 行业才算是真正迎来自己的春天。

　　通过国内外 P2P 行业的比较分析，本文主要有以下建议：（1）国内的 P2P 行业是传统金融机构的有效补充，对于解决普通人和小微企业的融资困难有着不可比拟的优势，因此政府不应“一刀切”,而是应该及时出台相关法律法规，引导行业走向阳光。（2）国内 P2P 平台的风控能力有待提高，各平台应把眼光放的长远一些，以平台用户的利益为根本，在风险控制方面加大资金和人员的投入。（3） P2P 行业需要自律更需要监管，一个新兴的行业如果缺少有力的政策指导是很难发展壮大的，政府对于 P2P 行业监管政策的出台将成为有实力 P2P 平台的一大助力。

　　本文创新：（1）研究对象属于新兴市场主体和模式。（2）研究角度新颖、内容深入。

　　关键词：P2P;网络借贷；风险控制

　　ABSTRACT

　　In 2014,as the media exposure is higher and higher,P2P lending gradually into the line of sightof people. So-called peer-to-peer （P2P），translated into Chinese is the meaning of “person-to-person”,iscombined with Internet and borrowing and lending. As the rise of domestic Internet and private lending,P2P lending has become a new business model.

　　Zopa,set up in 2005 in Britain,became the world's first P2P microfinance institutions. Thesuccess of P2P platform inspired domestic finance and IT industry. Because of China's actual situation,in2007 the establishment of China's first domestic P2P platform didn't get such a sensational effect. The lackof credit reporting system and importing wholesale platform is clearly a defect. The domestic P2P industryhas formed a popular online parallel mode. From 2009 to 2014 ,P2P industry has ushered into a period ofexplosive growth. At the same time,for the localization of improvement is deviated from the core,conceptof P2P has caused heated debate.

　　Domestic academic research on P2P are generally concentrated on the P2P industry experienceabroad,the research based on development of domestic P2P are mainly introductory research. But most ofthese documents are based on macro factor. Therefore,the purpose of this article is to find out domesticP2P industry future development direction. The paper based on the comparative analysis of many aspects,analyzed P2P industry both at home and abroad.

　　The last part of this article mainly expounds one of the major problems of risk control the P2Pindustry. What is indispensable to the risk control of industry regulation is a clear regulatory policy.

　　Through the comparative analysis of P2P industry on home and abroad,this paper mainly havethe following Suggestions: （1） Domestic P2P industry is an effective complement to traditional financialinstitutions,which may solve financing difficulties of ordinary people and small micro enterprise,so thegovernment should encourage this industry. （2） The risk-control ability of domestic P2P platform needs tobe improved,in long run,the platform should put platform user's interests as the most important. （3） TheP2P industry need more self-discipline regulation.The lack of an emerging industry is difficult to developpowerful policy guidance,the government regulatory policy for P2P industry will be a great addition to thepowerful P2P platform.

　　The object of the research belongs to emerging markets. The paper choose a new research angle.

　　KEY WORDS:P2P,Network lending,Risk management

　　目 录

　　摘 要

　　ABSTRACT

　　目 录

　　第一章 绪论

　　一、 研究背景

　　二、 选题意义

　　三、 国内外研究动态

　　（一） 国外研究动态

　　（二） 国内研究动态

　　第二章 P2P 网络借贷相关概述

　　一、 P2P 网络借贷的概念

　　二、 P2P 网络借贷的特点

　　（一） 参与主体的广泛性

　　（二） 高收益与高风险并存

　　（三） 互联网技术的运用

　　三、 P2P 网络借贷的社会意义

　　第三章 P2P 行业发展现状

　　一、 国外 P2P 行业的发展现状

　　（一） 英国 P2P 行业概述

　　（二） 美国 P2P 行业概述

　　（三） 其他国家 P2P 发展概述

　　二、 国内 P2P 行业发展情况概述

　　（一） 国内 P2P 行业的起源

　　（二） 国内 P2P 行业的发展

　　（三） 国内 P2P 行业的现状

　　第四章 P2P 网络借贷模式分析

　　一、 国外 P2P 网络借贷模式分析

　　（一） 公益平台--以 Kiva 为例

　　（二） 纯中介平台--以 Prosper 为例

　　（三） 复合型平台--以 Zopa 为例

　　二、 国内 P2P 网络借贷模式分析

　　（一） 纯线下模式平台--以宜信为例

　　（二） 线下和线上结合模式平台--以红岭创投为例

　　（三） 纯线上模式平台--以拍拍贷为例

　　三、 国内国外 P2P 行业的比较分析

　　（一） 交易模式对比分析

　　（二） 借款额度、期限及费率情况对比分析

　　（三） 行业监管情况对比分析

　　（四） 风险控制的对比分析

　　第五章 P2P 网络借贷的风险分析

　　一、 P2P 网络借贷的风险分析

　　（一） P2P 网贷风险概述

　　（二） P2P 网络借贷风险环境成因

　　二、 P2P 网络借贷风险案例分析

　　（一） “问题”平台的运营模式与风险特征

　　（二） 诈骗模式

　　第六章 P2P 网贷平台的监管与评价体系建设

　　一、 P2P 行业监管的必要性

　　二、 P2P 监管的监管建议

　　（一） 加强保护投资者权益

　　（二） 维护金融市场秩序

　　三、 建立 P2P 网贷平台评价体系的意义、目标、原则和面临的问题

　　（一） 建立 P2P 网贷平台评价体系的意义

　　（二） 建立 P2P 网贷平台评价体系的目标

　　（三） 建立 P2P 网贷平台评价体系的原则

　　（四） 建立 P2P 网贷平台评价体系面临的问题

　　参考文献

　　致 谢