中国银行分行信用卡风险管理探究

　　摘 要

　　信用卡作为商业银行的一种金融产品，被社会大众所接受和喜爱，由于有银行的担保，持卡人可将其用于购物、消费、汇兑、取现。由于它的无担保授信和额度授信功，所以也蕴含着它的高风险性。信用卡业务风险是在信用卡在发行使用当中，因为某些原因，致使发卡行、持卡人和特约商户等预计的利润和本身的资金安全受到损失的可能性。信用卡发展迅速的基石是对于风险管理和风险控制的把控能力。本文通过对信用卡风险控制基本理论和信用卡风险类别的研究，借鉴国外商业银行信用卡风险管理措施，对比中国银行云南省分行信用卡风险管理现状，确定中国银行云南省分行信用卡风险控制的对策。

　　关键词： 信用卡；信用卡风险；中国银行；控制

　　Abstract

　　Credit card is a kind of financial products of commercial banks, was acceptedand loved by the public, because of the guarantee of the bank, the cardholder can beused for shopping, consumption, foreign exchange, cash. Because of its unsecuredcredit and credit granting function so also contains a high risk for it. The risk of creditcard business in credit card issuance and use in, for some reason, the possibility ofcausing the issuers, cardholders and merchants and other expected profits and thesafety of capital loss itself. The rapid development of credit card is the cornerstone ofthe risk management and risk control ability to control. In this paper, through theresearch on the credit card risk control and the basic theory of the credit card riskcategories, from risk management measures of foreign commercial bank credit card,credit card risk management present situation comparative Chinese Bank branch inYunnan Province, to determine the Countermeasures Chinese Bank branch in Yunnanprovince credit card risk control.

　　Key words: credit card;the risk of credit card;bank of china;control

    目 录

　　摘 要 ……I

　　ABSTRACT…… II

　　第一章 绪论…… 1

　　第一节 选题背景和研究意义……1

　　一、 选题背景……1

　　二、 选题意义……2

　　第二节 研究内容与方法……2

　　一、 研究内容……2

　　二、 研究方法……3

　　第三节 文献综述……3

　　一、 国内文献综述……3

　　二、 国外文献综述……6

　　第四节 创新与不足……7

　　第二章 信用卡风险控制基本知识与理论…… 8

　　第一节 信用卡及风险的基本知识……8

　　一、 信用卡的含义……8

　　二、 信用卡风险类型……9

　　三、 信用卡在我国的发展情况……11

　　第二节 信用卡风险控制的基本理论……12

　　一、 亚当。斯密的“商业性贷款理论”,也叫真实票据论……12

　　二、预期收入理论……13

　　三、资金总库理论……13

　　第三节 信用卡业务风险控制技术……14

　　一、 数据挖掘技术……14

　　二、 决策树……14

　　第三章 境外商业银行信用卡风险管理的教训与经验…… 16

　　第一节 境外商业银行信用卡风险管理……16

　　一、日本商业银行信用卡风险管理……16

　　二、 美国商业银行信用卡风险管理……16

　　三、德国商业银行信用卡风险管理……17

　　第二节 境外商业银行信用卡风险管理经验借鉴……17

　　一、完善法律规则制度方面……18

　　二、大额消费审核方面……19

　　三、技术防御措施方面……19

　　第四章 中国银行云南省分行信用卡风险管理现状…… 20

　　第一节 中国银行信用卡发展情况……20

　　一、 中国银行信用卡发展情况……20

　　二、中国银行云南省分行信用卡发展情况……21

　　第二节 中国银行云南省分行信用卡风险管理机制……21

　　第三节 中国银行云南省分行在发卡环境和商户发展的监督管理……22

　　一、关于发卡……22

　　二、关于商户……23

　　第四节 中国银行云南省分行信用卡的授信额度和商户审批的管理机制…24

　　一、关于信用卡授信额度……24

　　二、关于商户审批……27

　　第五节 中国银行信用卡和商户使用中的管理……28

　　一、信用卡日常管理……28

　　二、商户日常监控……31

　　第六节 中国银行云南省分行的信用卡核销呆账管理机制和商户形成风险

　　后造成损失的处理原则……31

　　一、 关于信用卡核销呆账管理机制……31

　　二、商户形成风险后造成损失的处理原则……32

　　第五章 中国银行云南省分行信用卡风险控制的对策思考 …… 33

　　第一节 中国银行云南省分行信用卡风险控制存在的问题及其原因……33

　　一、银行工作人员风险意识不强或缺乏责任心……33

　　二、 风险管理着重静态管理，对持卡人的信息严重滞后……33

　　三、 银行任务过重，导致审批人员话语权太低……34

　　四、风险预警比较滞后……34

　　五、规章制度过于陈旧……35

　　第二节 健全与完善中国银行云南省分行信用卡风险控制……35

　　一、提升银行从业人员的业务素质……35

　　二、建立流动的客户的信息库……36

　　三、建立与相关部门的合作机制……36

　　四、通过科技手段来管理创新……36

　　五、 加快 EMV 卡的推行……37

　　第六章 结论与展望…… 38

　　第一节 基本结论……38

　　第二节 未来展望……38

　　参考文献 …… 39

　　致 谢 …… 41