J 银行授信审批流程改进方案(2)

　　（4）工作秩序

　　是否遵守廉洁自律相关规定，严格执行不得面见客户、不得干涉营销部门资产评估、财产保险、过桥担保工作、不得接受营销单位馈赠、宴请等；是否严守工作时间，不迟到、早退、擅自离岗；是否服从组织分配；团队协作情况。

　　（5）其他方面

　　培训、学习能力考核，领导交办的其他工作完成情况等。

　　2.授信评审中心管理

　　按照"J 银行授信评审中心管理办法"的规定，对授信评审中心的制度建设及执行情况、授信档案资料保管情况、操作规范性及服务质量、备案制度等进行考核评价。授信评审中心总经理是否严格按照转授权文件在授权范围内评审授信项目、是否有越权评审或推卸责任的行为，专职授信评审人是否认真分析授信项目并发表明确的评审意见、是否存在隐瞒事实或风险揭示与评审意见相矛盾等。

　　3.客户经理及分支机构管理

　　严格按照授信材料质量考核办法对分支机构及客户经理进行考核，设立授信材料质量考核登记簿，按季度对营业部、各分行授信材料真实性、完整性、合规性、时效性等方面考核结果进行通报，年末计入各分支机构年度绩效考核指标。

　　4.受理分支机构的投诉建议以及对否决的授信项目提出的复议申请

　　5.对分支机构授信评审授权的执行情况进行监督、指导，对额度式及方案式等评审模式项下单户用信情况进行监督检查。

　　行业风险研究中心工作职责：

　　1.制定全行的年度授信投向指引，从行业、区域、客户、担保等维度制定授信政策，为全行条线营销及授信评审提供指导；2.制定授信规章制度，对授信政策、制度执行效果进行跟踪评估，及时修订、补充、完善相关管理办法；3.确定专职授信评审人行业评审方向，并为专职授信评审人行业研究提供智力支持 ;4.拟定条线培训计划并组织实施，评估培训效果，建立培训档案；5.负责对行内其他部门签报的与征求意见相关文件的处理工作；6.负责跟踪同业发展信息情报，紧盯监管趋势前沿，及时提出行业授信政策建议；7.负责建立同业行业风险研究联系机制，搭建授信评审条线同业间交流平台；8.负责搜集行业基本信息、国家相关产业政策及监管部门的监管要求，定期传达国家政策及监管要求，及时发布相关风险提示；9.负责建立外部行业专家评审支持团队，对重要、复杂、高专业性授信项目提供专家支持；10.其他与行业风险研究相关的工作。

　　4.2.7 岗位及人员调整

　　此次调整，取消了小企业、个贷风险总监岗位设置，撤销了小企业授信评审一、二中心和辽源、四平、松原、通化、白山、延边八个授信评审中心，剥离了吉林、大连、沈阳三个授信评审中心的小企业授信评审职能，涉及本次划转的人员共 25 人，其中：小企业、个贷风险总监 1 人，牵头评审人 6 人，专职授信评审人 18 人，详见下表4.2:

　　4.3 J 银行授信审批流程设计预计效果

　　新的授信审批流程，是在原授信评审垂直管理的基础上，公司银行部、小企业金融服务中心、社区银行部不再以传统的体制进行分工，为了实现统一审批，信用风险的第一责任人由首席授信审批官担任。本次流程设计是以客户为中心、以市场为导向，对公司、小企业授信、个贷业务审批流程进行了重新的梳理，在控制风险的前提下剔除了不必要的审批环节，随着专职授信审批人队伍的不断成熟，变原有的"5+1"、"2+1"审批模式为"1+1"审批模式，提高了授信审批效率，缩短了授信审批流程，提升了我行的核心竞争力。

　　新的授信审批流程岗责分工明确，各司其职，各尽其能。在新的授信审批流程体系下，实现了授信评审的独立性，彻底实现了审贷分离，并从流程上有效控制了信用风险。在整合授信审批的同时，更好地实现了集团客户的综合授信和统一授信，使集团客户拆分问题、多头授信、过度授信的问题得以有效解决，能够更好地控制信用风险。

　　由于授信业务的多样化，品种多，为了更好的体现流程设计后的效果，现仅以小企业授信业务为例来显示授信审批流程效果。