互联网金融环境下商业银行个贷业务发展战略绪论

　　第一章 绪论

　　1.1 研究的背景

　　近年来，以互联网和大数据为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等,创新了社会服务模式，对市场逐步产生革命性的影响。过去的 10年间，类似的影响已经发生在图书、音乐、通讯、商品零售等多个领域。金融服务的基本功能是融通资金，商业银行具有规模经营、专业信息处理和风险控制的能力，能降低融资的交易成本和风险，长期占据着融资市场的主体。互联网具有自由平等、信息透明、交互体验等特点，在互联网金融模式下，参与者可以通过互联网进行多种金融交易，各种复杂交易都大大简化；信息处理和风险评估通过网络与云计算方式进行,市场信息不对称程度大大降低; 导致传统金融业的专业性正逐步淡化,其专家的个人经验判断正在被互联网及其相关软件技术逐步替代。互联网金融模式可以解决众多小客户的筛选与融资问题，促进民间金融的阳光化、规范化。可以预见，新模式下，市场参与者更为大众化，将激活更多的市场需求，提高金融服务的普惠性。挑战与机遇往往同在，互联网金融在对传统金融业的商业模式、运营机制、经营管理等方面提出新要求的同时，也为传统金融业的业务经营带来了渠道拓展、产品创新、系统升级、机构改造等方面的机遇，如：许多商业银行都在不断完善电子银行、网上商城、网贷系统等平台，创新金融产品和金融服务，以更好满足客户对互联网金融的需求。另一方面，互联网金融在产生巨大商业机会的同时，也将逐步削弱商业银行的中介垄断地位和传统的竞争优势，蚕食商业银行的融资市场。面对机遇和挑战，商业银行的个贷业务也必须大胆革新，尽快适应新的金融竞争格局。

　　1.2 研究的意义

　　实践方面。随着互联网金融的快速发展，其所涉及的信息将进一步透明，交易成本将进一步降低，交易边界将进一步扩大，更多、更广领域的个人支付、理财、融资等会更多选择互联网金融机构，未来互联网金融集团、互联网金融业协会等机构将会越来越多。如何应对互联网快速发展带来的这种新业态，已成为当前传统金融机构必须面对的课题。应对互联网金融的挑战，商业银行个贷业务也应须加快改革和创新的步伐，通过合作交流，搭建传统个人融资与互联网金融互惠桥梁，实现银行与互联网企业的双方共赢。可以说，实施互联网金融发展战略，改造商业银行传统的经营服务模式，对于 A 商业银行个贷业务在互联网时代下的生存发展具有重要的实践意义。

　　理论方面。本文围绕在互联网时代中商业银行个贷发业务发展的形势分析、目标定位，借鉴同业先进的个贷业务发展实践经验，结合 A 银行个贷业务的发展实际，以及对商业银行人力资源配置、机构设置、风险管理、市场营销、业务转型、信息化发展等理论的研究，探索基于互联网金融背景下，A 商业银行个贷业务的发展战略，以此促进国内商业银行研究个贷业务发展战略的新理念，并为其提供理论依据。

　　1.3 研究的方法

　　本文主要采用的研究方法包括：SWOT 分析模型、PEST 分析法、波特五力分析模型、市场调研、数据统计分析、案例分析、实证研究以及归纳和演绎等研究方法。通过考察了解客观情况，搜集了相关行业及企业的材料和数据，进行了相应的统计分析处理，力求理论分析能够基于客观实际，以使研究结论更加有效，对互联网时代商业银行的个贷业务发展进行指导。此外，本文还综合运用了管理学、金融学、战略管理、人力资源等理论知识，借鉴国内外关于互联网个人融资领域的研究成果，并借助适量的图表辅以阐述，从而使文章的分析内容更加透彻、思路清晰。

　　1.4 研究的内容和结构安排

　　本文在对比国内商业银行应对互联网金融战略调整的基础上，深度分析了 A 银行个贷业务的发展现状，并以其业务流程现状为切入点，结合相关战略理论，围绕业务经营转型、流程优化、人力资源投入、信息建设等发展战略展开研究，总结出 A 银行的个贷业务发展战略，并提出全面落实该发展战略具体实施的保障措施。本文共分六章，主体结构如下：

　　第一章，绪论。主要介绍了本文的研究背景、研究意义、研究方法、研究内容和框架。

　　第二章，互联网金融概述。主要是对本文将会涉及的互联网金融理论进行概述，就其对社会发展、商业银行经营等影响进行阐述，并对其未来的发展趋势进行分析。

　　第三章，互联网时代下 A 银行个贷业务发展环境及分析。运用 PEST 分析、波特五力模型等，对 A 银行个贷业务发展过程中所面临的外部环境、内部环境等进行了详细分析；在此基础之上，利用 SWOT 模型分析 A 银行个贷业务发展应采取的战略。

　　第四章，互联网时代下 A 银行个贷业务发展战略制定。明确了 A 银行个贷业务发展战略的基本思路、具体目标、市场定位，提出了 A 银行个贷业务基于互联网金融的发展战略选择。

　　第五章，A 银行个贷业务发展的战略实施。在上述分析基础之上，提出了 A 银行个贷业务发展的具体战略实施和支持保障措施。

　　第六章，结论和展望。