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法律框架下保证金质押困境研究结论及参考文献

来源:学术堂 作者:周老师
发布于:2016-03-23 共5880字

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  【题目】信贷保证金质押的法律问题及操作建议
  【引言】信贷类业务中保证金法律问题研究引言
  【第一章】信贷类业务中保证金安排的基本理论和实践
  【2.1 2.2】保证金质押的操作和审判实践的实证分析
  【2.3】三大类保证金的个性问题及其渊源探析
  【第三章】现行法律框架下保证金质押的构成要件及操作建议
  【第四章】面向保证金质押制度未来建设的反思和探讨
  【结论/参考文献】法律框架下保证金质押困境研究结论及参考文献
结论

  实践中的信贷业务保证金可以划分为三大类,每一类别保证金涉及的业务模式基本定型化,因此本文作为事实材料的保证金案例是高度相似的,在面对高度相似的事实的情况下法官的判断的统计结果得以展现司法机关对于规则(《担保法解释》第85条的一句话、三个要件)的认识,从司法机关的认识在关键的方面分化严重来看,《担保法解释》第85条的规则存在不确定性强、可预测性差的问题,值得反思与调整。

  根据116则样本案例的统计学分析结果,“存入非保证金账户”、“约定资金的冻结”是对法院认可保证金质押构成与否影响最大的两个因素。而这两个因素恰恰是使保证金存入的账户成为特户的因素。而总结司法机关的规则解读方法,在现行法下提取出一个尽量规避风险的方案时,不难发现对这类保证金质押及其他场合下存款账户形态的保证金质押来而言,改为特户质押更为名副其实。

  在这种情况下,可以确认保证金质押的规定应当被归并到特户质押项下,而该类质押是否定性为权利质押,触及到了到底是与外国立法例的“存款债权说”接轨还是继续坚持“存款所有权说-动产质权说”的问题,本文尚不能确认制度完全转向的条件已经成熟。当不存在既有法规和观念的束缚或这种束缚弱化之后,可以引入“存款债权说”,同时将特户存款或称存款特户的质押归入权利质押。

  针对近几年的保证金案例的大量涌现,要区分情况看待,哪些是因为操作或者设计的不当所致?哪些是合理的商业需要? 对于前者,关键是要明确公示规则,既防当事人之重视不足,又要避免当事人因规避法律风险而负担过重;对于后者,不难发现今年的业务发掘的重要价值在于利用“保证金池”缓解信贷风险,建议引入可以实现类似功能、且具有风险隔离的效果的担保信托,其能解决担保公司以反担保+担保的名义行汇集“保证金池”之实的情况下实质与名义相脱节所带来的法律风险。

  保证金的规则空白和规范化程度低与金融监管部门的不作为也有一定的关系,在市场经济主体的商业利益与法律的要求冲突的时候,市场主体会自动吸收一部分冲突,使自己的行为更贴合法律要求,但是统一公示方法、完善登记平台、加强相关制度的检讨和完善等外在制度建设,需要监管部门的介入和配合。

  参考文献

  一、专着类

  [1] [德]卡尔·拉伦茨着,王晓晔等译:《德国民法通论》,法律出版社 2003 年版
  [2] 最高人民法院民事审判第二庭:《担保案件审判指导》,法律出版社 2014 年版
  [3] 谢在全:《民法物权论(下册)》,中国政法大学出版社 2011 年版
  [4] 吴兆祥,时佳友,孙淑妍:《瑞士债法典》,法律出版社 2002 年版
  [5] 罗结珍译:《法国民法典》,法律出版社 2005 年版
  [6] 江平主编:《物权法》,法律出版社 2009 年版
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  [8] 美国法学会,美国统一州法委员会编,高圣平译:《美国统一商法典及其正式评述》(第三卷),中国人民大学出版社 2006 年版
  [9] 李世刚着:《法国担保法改革》,法律出版社 2011 年版
  [10]渠涛编译:《最新日本民法》,法律出版社 2006 年版
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  [12][日]内田贵:民法 III-物权总论?担保物权,东京大学出版会,2005 年第 3 版
  [13][日]近江幸治:《民法讲义(2)物权法》,王茵译,北京大学出版社 2006 年版
  [14]王泽鉴:《民法物权》,北京大学出版社 2011 年第 2 版
  [15][德]曼弗雷德·沃尔夫着,吴越,李大雪译:《物权法》,法律出版社 2004 年版
  [16]William D. Warren , Steven D. Walt, Secured Transactions in Person Property (6thed.), Foundation Press,2004
  [17]Bradford Stone. Uniform Commercial Code, 5th Edition, West group,2002
  [18]Richard B. Hagedom. Secured transactions : in a nutshell, Thomson West,2007
  [19]Alison Clarke, Paul Kohler. Property Law Commentary and Materials. Cambridge University,2005

  二、论文集

  [1] 郭立平:《浅析商业银行协助人民法院强制执行过程中保证金质押债权的保护》,载卫彦明,杨再平主编《人民法院与银行业金融机构执行理论与实践》,人民法院出版社 2013 年版
  [2] 戴立宏,程中明,张武高等:《浅析商业银行协助人民法院强制执行过程中保证金质押债权的保护》,载卫彦明,杨再平主编《人民法院与银行业金融机构执行理论与实践》,人民法院出版社 2013 年版

  三、期刊类

  [1] 赵可星:《论保证金担保》,载《法律适用》1999 年第 5 期
  [2] 岑雅衍:《保证金担保性质浅析》,载《上海高等金融专科学校学报》2000年第 4 期
  [3] 金赛波:《保证金作为金钱质押有效成立的法律要件》,载《中国外汇》2013 年 18 期
  [4] 方建国,蒋海英:《商业银行保证金账户担保的性质辨析》,载《金陵法律评论》2013 年秋季卷
  [5] 魏修建,刘霞,丁伟:《我国担保业市场结构及区域竞争格局演变研究》,载《经济问题探索》2013 年第 4 期
  [6] 秦海林:《信贷担保公司业务拓展的制度变迁分析》,载《金陵法律评论》2014 年第 1 期
  四、网络文献
  [1] [日]邮政法(邮便法)
  [2] [日]权利质权的成立和效力、实现和消灭(権利质権の成立と効力、実行、消
  [3] [日]民事判例集第 24 卷 6 号 587 页最高裁判所判例的判决书(主文)
  [4] 《关于进一步明确保证金质押效力的提案》,载经济观察网
  [5] 《存单质押贷款业务亟待规范》,载上海金融新闻网

  五、裁判文书

  [1] 福建省福州市中级人民法院(2013)榕民终字第 3508 号文书
  [2] 江苏省灌南县人民法院(2013)南商初字第 0169 号文书
  [3] 江苏省常熟市人民法院(2013)熟商初字第 1263 号文书
  [4] 湖南省长沙市芙蓉区人民法院(2014)芙执监字第 1 号文书
  [5] 福建省福州市中级人民法院(2013)榕执外异字第 45 号文书
  [6] 吉林省长春市中级人民法院 2013 年长执异字第 00062 号文书
  [7] 陕西省西安市中级人民法院(2014)西中执异字第 00004 号文书
  [8] 上海市静安区人民法院(2014)静民二(商)初字第 353 号文书
  [9] 福建省福州市中级人民法院(2013)榕民初字第 933 号文书
  [10]江苏省盐城市亭湖区人民法院(2013)亭商初字第 1142 号文书
  [11]安徽省高级人民法院(2013)皖民二终字第 00451 号文书
  [12]安徽省高级人民法院(2013)皖民二终字第 00460 号文书
  [13]福建省厦门市湖里区人民法院(2014)湖民初字第 516 号文书
  [14]福建省福州市中级人民法院(2013)榕民初字第 1317 号文书
  [15]安徽省合肥市中级人民法院(2014)合民二终字第 00112 号文书
  [16]上海市黄浦区人民法院(2013)黄浦民五(商)初字第 7132 号文书
  [17]四川省简阳市人民法院(2014)简阳民初字第 850 号文书
  [18]广州市天河区人民法院(2014)穗天法执异字第 34 号文书
  [19]安徽省合肥市中级人民法院(2014)合民一终字第 00678 号文书
  [20]福建省福州市中级人民法院(2013)榕民初字第 997 号文书
  [21]西安市莲湖区人民法院(2014)莲执异字第 00001 号文书
  [22]安徽省合肥市中级人民法院(2014)合民二终字第 00229 号文书
  [23]安徽省合肥市中级人民法院(2014)合民一终字第 01120 号文书
  [24]福州市中级人民法院(2014)榕执外异字第 29 号文书
  [25]河北省廊坊市中级人民法院(2014)廊民三初字第 39 号文书
  [26]河南省高级人民法院(2014)豫法执复字第 15 号文书
  [27]湖北省襄阳市中级人民法院(2014)鄂襄阳中执异第 00007 号文书
  [28]湖南省邵阳市中级人民法院(2014)邵中执他字第 5 号文书
  [29]福建省福州市中级人民法院(2013)榕民初字第 1240 号文书
  [30]安徽省合肥市中级人民法院(2014)合民二初字第 00002 号文书
  [31]河南省清丰县人民法院(2014)清民金初字第 44 号文书
  [32]广东省佛山市禅城区人民法院(2013)佛城法民三初字第 1704 号文书
  [33]安徽省合肥市中级人民法院(2014)合民二终字第 00331 号文书
  [34]陕西省高级人民法院陕执复字第 9 号文书
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  [36]安徽省合肥市蜀山区人民法院(2014)蜀执异字第 00018 号文书
  [37]江苏省常熟市人民法院(2014)熟商初字第 0438 号文书
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  [39]江苏省连云港市中级人民法院(2014)连商初字第 0044 号文书
  [40]湖南省浏阳市人民法院(2014)浏民初字第 2506 号文书
  [41]福建省宁德市中级人民法院(2014)宁民初字第 785 号文书
  [42]苏州市相城区人民法院(2014)相商初字第 0214 号文书
  [43]福建省建宁县人民法院(2014)建民初字第 1074 号文书
  [44]山东省济南市中级人民法院(2014)济执异字第 6 号文书
  [45]安徽省合肥市中级人民法院(2014)合民一终字第 01689 号文书
  [46]重庆市第四中级人民法院(2014)渝四中法民初字第 00041 号文书
  [47]重庆市第四中级人民法院(2014)渝四中法民初字第 00047 号文书
  [48]福建省宁德市蕉城区人民法院(2014)蕉民初字第 3854 号文书
  [49]湖北省来凤县人民法院(2014)鄂来凤执异字第 00001-1 号文书
  [50]济南高新技术产业开发区人民法院(2013)高执字第 321 号文书异 1 号文书
  [51]安徽省繁昌县人民法院(2014)繁民二初字第 00387 号文书
  [52]成都市成华区人民法院(2014)成华民初字第 2942 号文书
  [53]福建省宁德市蕉城区人民法院(2014)蕉民初字第 3468 号文书
  [54]安徽省合肥市庐阳区人民法院(2014)庐民二初字第 01051 号文书
  [55]江苏省常熟市人民法院(2014)熟商初字第 01217 号文书
  [56]广东省珠海市金湾区人民法院(2014)珠金法三民初字第 437 号文书
  [57]山东省东营市中级人民法院(2014)东执异字第 14 号文书
  [58]安徽省合肥市庐阳区人民法院(2014)庐民二初字第 01050 号文书
  [59]四川省达州市中级人民法院(2014)达中民初字第 112 号文书
  [60]常州市钟楼区人民法院(2014)钟执异字第 4 号文书
  [61]南宁市中级人民法院(2014)南市执异字第 33 号文书
  [62]杭州市萧山区人民法院(2014)杭萧商初字第 2843 号文书
  [63]安徽省合肥市庐阳区人民法院(2013)庐民二初字第 00043 号文书
  [64]广东省清远市中级人民法院(2013)清中法民三终字第 36 号文书
  [65]江苏省宿迁宿豫区人民法院(2013)宿豫商初字第 0102 号文书
  [66]安徽省高级人民法院(2013)皖民二终字第 00403 号文书
  [67]山东省青岛市中级人民法院(2013)青民一终字第 2522 号文书
  [68]江苏省淮安市中级人民法院(2012)淮中执异字第 0010 号文书
  [69]江苏省连云港市中级人民法院(2014)连商终字第 00381 号文书
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  [71]江苏省无锡市中级人民法院(2013)锡商终字第 0420 号文书
  [72]江苏省无锡市中级人民法院(2013)锡商终字第 0535 号文书
  [73]江苏省盐城市亭湖区人民法院(2013)亭商初字第 0883 号文书
  [74]南京市鼓楼区人民法院(2013)鼓商初字第 881 号文书
  [75]萍乡市安源区人民法院(2014)安执异字第 13、14 号文书
  [76]西安市新城区人民法院(2013)新执异字第 00021 号文书
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  [78]山东省青岛市黄岛区人民法院(2013)黄执异字第 23 号文书
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  [81]山东省东平县人民法院(2012)东执异字第 479-1 号文书
  [82]陕西省西安市中级人民法院(2012)西执复字第 48 号文书
  [83]陕西省西安市中级人民法院(2012)西执复字第 69 号文书
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  [90]河北省沧州市中级人民法院(2014)沧执他字第 53 号文书
  [91]江苏省淮安市中级人民法院(2013)淮中民初字第 0113 号文书
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  [93]广东省佛山市中级人民法院(2014)佛中法民二终字第 680 号文书
  [94]福建省高级人民法院(2014)闽民终字第 686 号文书
  [95]福建省高级人民法院(2014)闽民终字第 376 号文书
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  [98]新疆维吾尔自治区高级人民法院(2014)新民二初字第 29 号文书
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  [105] 湖北省襄阳市中级人民法院(2014)鄂襄阳中执异第 00016 号文书
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  [108] 天津市第二中级人民法院(2014)二中民二初字第 163 号文书
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  [112] 湖南省长沙市中级人民法院(2014)长中民执异字第 00498 号文书
  [113] 江苏省徐州市中级人民法院(2014)徐民终字第 2852 号文书
  [114] 福建省三明市中级人民法院(2015)三执异字第 2 号文书
  [115] 湖北省襄阳市中级人民法院(2015)鄂襄阳中执复字第 00004 号文书
  [116] 河南省郑州市中级人民法院(2014)郑民三终字第 1811 号文书
  [117] 最高人民法院(2013)民申字第 2060 号文书
  [118] 最高人民法院(2012)民二终字第 131 号文书

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