P2P平台监管法规建设探究结论与参考文献

　　结论

　　通对我国目前P2P网络借贷平台运行原理、风险和监管进行系统化分析和研究，关于P2P网络借贷平台的法律制度得出以下结论：

　　P2P网络借贷平台是互联网技术革新带来“金融脱媒”的趋势下的产物。它通过技术有效降低了成本，将原本局限于地域和熟人之间的民间私人借贷的范围得到扩张，改变了金融参与的模式。而P2P网络借贷平台为社会上难以从金融机构获得满足的贷款需求和沉睡的社会闲散资金提供了撮合和借贷交易辅助服务，增添了我国信贷市场的活力和层次性，也缓解了小企业和个人借款难的问题。i?虽然，P2P网络借贷业务具有资金融通的功能，一定程度上与传统金融机构的业务有所重合，但将P2P网络借贷平台与其他金融机构相类似的金融业务进行对比，可认为P2P网络借贷平台是不同于已有的正规金融机构的存在，属于新出现的非IE规金融机构。

　　虽然作为非正规金融机构，不涉及金融牌照问题，具有运营的合法性。但P2P网络借贷平台目前无论从自身运作制度还是监管约束上来看，都蕴藏着不少的金融风险。这些风险包括法律风险、操作风险、流动性风险和信用风险等。这些风险的存在很可能为我国的金融秩序安全带来威胁，也为对P2P平台的监管提供了合理性基础。

　　适当的监管能够为维护社会经济秩序、营造良好行业环境以及引导民间金融的健康发展有利。对于P2P网络借贷平台的监管问题，实质上也代表着未来互联网金融创新对金融监管的巨大挑战，在传统金融监管容忍度、监管手段和形式、监管的侧重点都将由于互联网技术的革新而带来很大的冲击。通过对美国、英国以及我国目前所做的法律监管制度设置的探索，笔者也针对我国P2P网络借贷平台的法律制度建构提出了监管设置原则和具体监管制度建议，包括监管主体确定、平台监管制度的建立以及完善平台信用评级制度等。
 

　　参考文献

　　一、著作类

　　1.U.S. Gov'T Accountability office, GAO-11-613, Person-To-Person Lending: NewRegulatory Challenges Could Emerge as the Industry Grows. （2011）。

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　　二、期刊类

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　　4.Joseph C. Shenker & Anthony J. Colletta, Asset SecuritizationrEvolution, CurrentIssues and NewFrontiers. ex as LawReview,Vol. 69,May 1991: 1374- 1375.

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　　19.张讽、刘欣：《决策层“高规格”调研网络信贷》，载《东方早报》，2013年7月25円。

　　20.胡俊华：《警方介入淘金贷事件，P2P与支付平台合作模式遭拷问》，载《每曰经济新闻》，2012年6月13日。

　　21.高谈：《淘金贷事件之资金监管乱象》，载《第一财经日报》，2012年6月30曰。

　　22.高谈：《网赢天下熄火背后：网贷平台“自融”风险暴露》，载《财商》，2013年8月24円。

　　23.高谈：《盛融在线：自导自演P2P》，载《第一财经日报》，2012年7月7日。

　　24.高谈：《网赢天下熄火背后：网贷平台“自融”风险暴露》，载《财商》，2013年8月24曰。

　　25.史进峰、张烁：《央行划界，三类P2P涉嫌非法集资》，载《21世纪经济报》，2013年11月25日。

　　26.徐卓航：《P2P网贷监管收紧》，载《理财周刊》，2014年2月。

　　27.王木正：《温州民间借贷登记服务中心从热点回归平静》，载《温州商报》，2012年7月。

　　28.贺骏：《积木盒子CEO董骏：P2P引入第三方支付不当，或加剧行业风险》，载《证券日报》，2013年12月16日。

　　29.马会：《P2P网贷三大模式涉“非法集资”资金托管存在技术困难》，载《中国经济时报》，2013年11月27円。

　　30.邓娴：《央行副行长：P2P平台不可以办资金池》，载《中国经营报》，2013年12 月 9 FI.

　　三、学位论文类

　　1.马翘楚：《民间借贷网络平台法律问题研究》[硕士论文],北京，中国政法大学，2011 年。

　　2.沈霞：《P2P网络贷款的法律监管探究》[学位论文],上海，华东政法大学，2012年4月。

　　3.范晓晗：《网络借贷平台的法律问题研究》[硕士论文],重庆，西南政法大学，2013年3月。

　　4.唐婧：《我国民间网络借贷平台的法律制度研究》[硕士论文],上海，华东政法大学，2012年4月。

　　5.刘保军：《金融机构受托理财监管法律制度研究》[硕士论文],上海，华东政法大学，2007年。

　　四、中文政府文件和自律条例

　　1.中国银监会会办公厅：《中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知银监会警示》（银监办发[2011] 254号）

    2.国务院办公厅：《关于加强影子银行业务若干问题的通知》（国办发[2013]107号）

    3.中国小额信贷联盟：《个人对个人（P2P）小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》

　　五、外文法令、判例和自律条例

　　l.The Securities and Exchange Commission. ORDER INSTITUTINGCEASE-AND-DESIST PROCEEDINGS PURSUANT TO SECTION 8A OF THESECURITIES ACT OF 1933, MAKING FINDINGS, AND IMPOSING ACEASE-AND-DESIST ORDER（Release No. 8984 ,November 24, 2008）。pp.4.

　　2.SEC v. W.J. Howey Co., Federal Reporter, 328 U.S. 293 （1946）。

　　3.Reves v. Ernst & Young, Federal Reporter, 494 U.S. 56 （1990）。

　　4.P2P Finance Association, Peer-to-Peer Finance Association Operating Principles. 2ndJuly 2013.