不当监管侵犯银行经营权的法律思考 结论与参考文献

　　结论

　　出于对已有经济危机的补救和对未来金融灾难的防范，分业经营、分业监管的金融制度在《格拉斯—斯蒂格尔》中得以确定，并被推广至我国。然而该制度通过“防火墙”隔离风险的同时也限制了银行的经营权，阻碍了金融发展。对银行经营权的许可制度使得银行的经营内容受到一定限制，申请许可的过程实际上也是时间成本徒增的过程。同时，在银证结合、银商结合日益紧密的实践的冲击下，法律制度的人为分割对银行经营权的范围扩展形成束缚，减弱了金融风险分散机制，大大降低了金融业的协同经营效应。

　　法律的僵化和实践对现有制度框架的不断突破，使制度构建者和法律执行者重新审视该项制度。而如本文所引用的世界银行的实证研究所表明的，政府对银行活动的限制程度与银行业的发展及效率呈负相关关系。在承认监管必要性的前提下，需要反思监管思维—对于分业经营究竟是“堵”还是“疏”?作为分业经营制度的设计者，美国用其行动给予回答:经过多年渐进式的立法与司法实践，美国于1999年通过《金融服务现代化法案》明确了金融业综合发展，同时加强审慎性监管的制度模式。

　　随着监管制度从分业经营到综合发展的变化，监管思维也在从严格的强制性规范监管发展到“放松管制、强调监管效率”上来。与此相对比，我国的监管还停留在固守分业的陈旧思路上。在金融创新不断涌现的今天，我国将银行业务严格限制于由监管机关审批的章程范围内，同时对综合经营持带有较大保留的保守态度。而且无论是对业务内容的创新，还是业务范围的扩张，其审批过程都或多或少的存在缺乏透明度的问题，无疑是对银行经营权的侵犯。

　　对于不当监管所带来的侵权，需要为银行提供一定的途径弥补损害，实现救济。同时，更深层次上应该对不当监管存在的制度予以修改，避免类似侵权行为的再次发生，并减少监管制度和监管行为对银行经营权的不当影响。而这也正是本文写作的目的之所在。

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