个人理财产品客户需求研究结论与参考文献

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　　【题目】影响个人理财产品购买意愿的因素探究
　　【第一章】个人购买理财产品的影响因素研究绪论
　　【第二章】个人理财产品购买相关文献综述
　　【第三章】个人理财产品投资影响因素数据调查与整理
　　【第四章】个人理财产品选择的影响因素实证研究
　　【结论/参考文献】个人理财产品客户需求研究结论与参考文献
　　
　　第 5 章 研究结论、建议、不足和展望

　　5.1 本研究的结论

　　本研究以 Venkatesh 和 Davis 的技术接受模型为基础，以个人理财产品为研究对象，通过问卷研究法来探讨个人理财产品购买意愿影响因素。本研究将可能影响顾客购买意愿的变量划分为四个维度，即易用性感知、有用性感知、风险感知和信任感知。本文通过这四方面来反映顾客购买意愿的影响因素，并得出易用性感知、有用性感知、风险感知和顾客购买意愿有着显著正向影响，其中有用性感知维度的影响最为强烈，易用性感知维度的影响次之，风险感知维度的影响最弱。这充分说明了顾客在是否选择购买个人理财产品时对各种因素的关注程度。

　　在顾客的某些背景特征变量下，其购买意愿存在显著差异。对于顾客性别、年龄、家庭年收入不同和受教育程度不同，其表现出来对个人理财产品的购买意愿也有显著差异。

　　5.2 对策建议

　　本文通过个人理财产品的购买意愿影响因素研究，结果表明商业银行在推广个人理财产品上应该注重以下方面的意见：

　　1, 易用性感知建设意见。

　　从本文的研究中发现，易用性感知维度与顾客购买意愿具有显著正向关系。

　　因此，商业银行在个人产品营销中，要充分重视简易条款、简便手续、提高居民理财技能等措施提高居民的购买意愿。这利于商业银行赢得更多的市场，增强企业的竞争力。

　　2, 有用性感知建设意见。

　　通过研究发现，有用性感知是影响居民作出个人理财产品购买的关键因素。

　　消费者购买商业银行个人理财产品的主要效益是利润价值而不是保值避险。因此，我国商业银行迫切需要提高个人理财产品的盈利能力。第一，结合外资银行的先进经验和我国理财市场的实际情况，不断提升金融创新能力；第二，通过市场确定各类客户群体，针对不同目标客户群设计不同的个人理财产品，以此提高理财产品的针对性和盈利能力。

　　3,风险感知维度建设意见。

　　在研究中发现，风险感知维度与个人理财产品购买意愿具有显著正向关系，故在以下方面需要进一步提高。第一，加强专业理财师队伍建设，提高客户对个人理财产品的信任度，降低风险感知；第二，从客户需求出发，建立优质高效的客户经理制度，从而建立、维持并巩固良好的顾客关系，有效降低用户的风险感知。维护客户要提供差异化的客户服务，分为高价值客户需求、一般价值客户需求和低价值客户需求，商业银行应为不同价值客户群提供不同的个性化服务，提高客户忠诚度。高端客户是商业银行的重点客户。由于其资金充足且必然需要专业人员帮其打理财富，其理财需求最为旺盛。又由于高端客户群的价值观差异较大，故需要更为细致和专业化的理财服务。

　　5.3 研究不足和展望

　　本研究虽对个人理财产品的购买意愿影响因素得出了一些有意义的结论，对个人理财产品营销具有一定的指导作用，但在研究中也存在不足之处，需不断加以改进和完善。

　　1、本研究的调查人群仅限于中国工商银行广东省分行的部分客户，调查的样本量偏小。本研究的调查地点局限于广州市，不能很好的反映所有顾客的看法，对本研究结论的普遍性及可靠性有一定影响。未来在这方面研究中，有待扩大调查范围和调查对象，增强研究的实用性。

　　2、进一步扩展会对商业银行个人理财产品购买意愿的影响因素，将其纳入模型进行探究分析，以期实现更全面、更深入地完整研究。

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