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G银行个人理财业务发展现状

来源:学术堂 作者:姚老师
发布于:2016-12-26 共2582字
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  第二章 G 银行个人理财业务发展现状

  第一节 G 银行概况。

  一、G 银行简介。

  G 银行是国有股份制银行,成立于二十世纪八十年代,是我国资产规模最大的商业银行,拥有中国最广泛的客户基础,经过不断的创新思变,G 银行现在已进入经济效益与社会效应持续平衡发展的时期。截至 2013 年,该行的总资产达到190,364.34 亿元,较同期上涨 12,412.67 亿元,增幅为 6.6%;总负债达到 188,461.73亿元,同比提升 11,346.25 亿元,增幅为 7.4%;实现净利润总额 2,538.47 亿元,增幅为 11.3%.2014 年英国《银行家》杂志在世界各银行机构中评选 G 银行为"全球最佳银行"、"亚太区最佳银行"和"中国最佳银行"殊荣,成为首家被评为"全球最佳银行"的亚洲地区商业银行。回顾历史,这是 G 银行第十次获得"中国最佳银行"称号,第二次获评"亚太区最佳银行"称号。以 2,076.14 亿美元的一级资本,蝉联全球银行业榜首,多次入围美国《财富》杂志全球 500 强。G 银行肩负着国家赋予的使命与责任,始终坚持依据我国法律法规,科学开展融资活动和信贷资金管理,为我国各个行业及各阶层提供全面的金融支持,为我国经济建设作出了巨大贡献。改革开放以来,G 银坚持稳健发展,已成为全世界市值最高、客户存款总额最大和盈利能力最强的银行。业务覆盖 39 个不同国家和地区,通过 17508 个境内外分支机构以及电子银行、移动银行和智能银行等多样化渠道,向 438 万公司客户和 3.93 亿个人客户提供金融服务支持,已形成了以传统业务为主,依托全球化化的经营格局,不断革新优化业务范围及服务能力,稳居世界前列。

  二、G 银行个人理财业务发展历程。

  上世纪九十年代末,G 银行首先在上海地区开展了理财咨询规划、存单抵押。

  2000 年,G 银行理财工作室对外营业,以优秀理财经理命名,标志着 G 银行的个人金融理财顾问诞生。2001 年 G 银行对境内理财机构进行标准化改造升级,统一了标识和布局风格,出台了个人理财业务操作流程及管理办法,同时自主研发个人理财业务系统。2002 年设计发布了专属理财品牌--"理财金帐户",赢得市场和广大客户的认可。2003 年提出打造个人理财中心核心竞争力经营战略,不断夯实了各级机构的理财服务基础,整体提升了 G 银行的理财能力。组建了个人营销经理团队,为高端客户提供专属理财服务,取得了骄人的业绩。

  G 银行个人理财产品累计销售量连创新高。陆续推出多款货币型、组合型、QDII、QFII 等理财产品,全力满足客户的不同需求。2013 年理财销售额攀升至57,854 亿元,包含个人理财产品 43,817 亿元,企业理财产品 14,037 亿元,继续稳居同业首位。作为 G 银行定位中高端个人客户的专属品牌,理财金 VIP 客户数达到 3,572 万户,提升 29.8%.财富客户 440 万户,增长 9.5%.注重私人银行中心建设,通过报纸、杂志、电视、网络等多渠道载体,进一步强化宣传力度。截至2013 年末,拥有财富管理中心、理财中心 3705 家,具备(AFP)资格的理财客户经理达到 25,328 人,具备 (CFP)资格认定的理财人员为 3,857 人,软硬件协同发展。

  第二节 G 银行个人理财业务现状

  G 银行通过分析市场发展与波动,结合客户需求的改变,积极丰富理财产品的发行种类与数量,以满足客户为目的,确保其在理财业务方面处于同业领先。

  为了提高个性化服务质量,加强服务于区域的延伸,G 银行加大人力物力投入,推出军人、教师、医疗人员专属理财产品,还设计了适合经济新兴地区、开发区、县域人群的投资计划,获得了良好的业绩与口碑。建立多类型产品研发模式,2013年券商资产管理产品销售累计 9,322 亿元,比上年增长 15.8%,始终位于同业领先。代理国债销售 912 亿元,涨幅达到 40.3%,市场份额最大。有效利用直销银行、融 e 行、智能多媒体等方式销售,代理保险销售 906 亿元。合理运用个人客户星级服务评价体系识别客户,对目标客户发售理财金账户配套产品,树立品牌效应。借助芯片卡安全系数高、交易简便的优势,加快为存量客户更新理财金账户芯片卡,进一步巩固存量客户,营造和谐氛围。加强五星级以上中高端客户的交叉营销,尤其注重财富客户的核心产品持有率。组建由 30000 名专业人员构成的专职理财队伍,向财富客户提供细致的服务。金融理财师持证人为 26,446 人,(CFP)持证人为 4,216 人,在同业中有较大优势。G 银行为个人金融资产在八百万元以上的高净值客户,量身打造财务咨询、资产管理、投资规划以及跨境金融等内容的私人银行服务。近年来,G 银行重点打造私人银行服务,加快私人银行中心建设,扩大私人银行服务效能和辐射半径,经过市场调研加速选址,简便审批流程,快速形成覆盖境内高端客户市场的业务布局。同时借助政策优势,海外业务得到长足发展,私人银行业务已推广至境外多个国家和地区,跨境金融管理不断完善。私行专职研发团队通过整合全行优质资源,不断丰富私行专享产品线,为客户提供公私联动、投融资一体、境内外一体的金融服务。截至 2013 年,私人银行客户达 3.13 万户,管理资产达 5,521 亿元,被评为"中国最佳私人银行""中国最佳国有零售银行".

  2014 年,G 银行共销售个人本外币理财 50918 亿元,与同期相比多增 10384亿元,增幅达到 25.62%,其中,人民币理财销售 53714 亿元,较同期增加 11257亿元,增幅三成以上;外币个人理财销售为 14.78 亿美元,较同期增长 3.24 亿美元,增幅达到 28.12%.截至 2014 年末 G 银行个人理财产品余额 15380 亿元,较年初增加 4006 亿元,增幅 35.22%,四行占比 40.09%,位居第一,较 2013 年提升 2.22 个百分点,以绝对优势领先同业。农行占比 21.86%,建行占比 21.06%,中行占比 16.99%.

  本章小结。

  本章介绍了 20 世纪八十年代 G 银行创建,作为中国国有股份制银行之首,拥有最庞大的客户群体和最牢固的客户基础,具有很强的社会影响力;其个人理财业务从 1997 年初步形成,经过近几年快速发展,已占据国内主要市场份额。G银行通过分析市场发展与波动,结合客户需求的改变,积极丰富理财产品的发行种类与数量,以满足客户为目的,确保其在理财业务方面处于同业领先。为了提高个性化服务质量,加强服务于区域的延伸,G 银行加大人力物力投入,推出军人、教师、医疗人员专属理财产品,还设计了适合经济新兴地区、开发区、县域人群的投资计划,取得了可喜的成绩。截至 2014 年末 G 银行个人理财产品余额15380 亿元,较年初增加 4006 亿元,增幅 35.22%,国有四行占比 40.09%,位居第一,较 2013 年提升 2.22 个基点,以绝对优势领先同业。

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