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【题目】商业银行理财产品监管困境探析
【引言 第一章】商业银行理财产品概述
【第二章】银行理财产品法律性质问题及建议
【第三章】商业银行理财产品监管路径
【结论/参考文献】银行理财产品法律监管问题研究结论与参考文献
结 论
商业银行理财产品在迅速发展的同时暴露出很多问题,一方面是指商业银行理财产品的法律性质模糊不清,司法实践中无对应法律依据;另一方面是指现行的针对商业银行理财产品的监管模式和监管措施不力,不能有效适应银行理财产品市场的快速发展,监管滞后性逐渐凸显,集聚了产品风险,并且不利于投资者利益保护。
针对上述问题,经本文分析认为:具体商业银行理财产品的法律性质应依据其产品特定的功能进行界定,如银行理财产品具有信托功能,则可将此产品界定为信托类理财产品,可针对此类混业经营产品制定《金融创新产品法》,并将上述银行发行的信托类理财产品纳入《金融创新产品法》进行规制。对于理财产品的监管问题,应当参照功能监管原则与当前分业监管模式相互协调,明确相关机构对此类混业经营产品进行监管。针对风险揭示问题、宣传和销售环节的问题应严格遵守监管规定,银行系统内部也应完善内控系统;对于理财资金投向不清晰问题应明确界定理财产品交易结构;对于客户知情权缺乏保护问题,应严格落实《商业银行理财产品销售管理办法》规定,保护客户知情权,并且确保银行严格履行信息披露义务;对于资金池运作方式聚集风险问题则应当对理财资金分类管理,简历资金池风险防控机制;对于高息揽储问题以及市场准入问题应当加强对理财产品发行主体和理财资产管理主体的资格限制,以此来预防理财产品风险。银行监管机构应当针对各个具体风险因素制定有效措施弥补监管空白,确保监管措施的真正落实。
摘要近年来,随着我国居民收入的不断提高,对于资金保值增值的迫切需要催生出巨大的市场需求,这一需求带动了我国商业银行理财产品的诞生和发展。但随着商业银行理财产品的进一步发展,由此带来的各种问题也接踵而至并呈增多之势影响着金融市场的稳定和进...
第三章商业银行理财产品监管路径一、商业银行理财产品的监管现状(一)分业监管机制下的监管真空。我国银行业、证券业、保险业以及其他金融机构都纷纷推出名目各异的理财业务,这些理财业务在产品功能上并无太大区别,差异主要体现在市场主体的不同。我...
第五章完善我国银信理财产品法律规范的建议第一节健全银信理财业务的金融法律体系一、完善有针对性的金融法律法规。2008年,银监会作为金融机构的主要监管部门,发布了《银行与信托公司业务合作指引》,被视为行业的模板及标准,为实践中银信理财合作...
外资银行并购中资银行从经济学视角看是一种会导致企业经营控制权发生让渡的特殊行为。而在反垄断法视野中,一般认为并购是指并购方与被并购方的资产或股权通过买卖导致经营者集中的一种法律行为。外资银行通过股权并购可以取得其在参股中资银行的控制权,再...
一、我国理财产品现状1.理财产品基本概念及特征.所谓银行个人理财产品,指的便是商业银行根据不同类型客户的要求,为其定制资产管理计划而推出的一系列金融服务.对于消费者而言,购买个人理财产品的目的是在确定自己的投资目标和收益期望之后,根据自身的财力而...
第二章商业银行理财产品法律性质问题及建议一、商业银行理财产品法律性质模糊不清(一)学界观点相左。商业银行理财产品种类繁多,名目各异,但对于商业银行理财产品法律性质的界定方面,学界存在较大争议,争议焦点集中在信托说与委托说的争论上。1.信...
第三章银行信托合作理财产品法律关系辨析第一节银信合作理财产品的概念银信合作理财产品是指由银行负责发行及销售理财产品,由信托公司通过其业务渠道其将理财资金汇拢进行集中投资,从而满足投资人及普通消费者的投资需求。换言之,就是由商业银行委托...
引言我国商业银行理财产品近年来飞速发展,规模日益壮大,金融市场进一步繁荣,但同时也暴露出一些问题,主要包括对银行理财产品法律性质的认定不清引发大量纠纷和因监管不到位而集聚大量风险两大问题。分析商业银行理财产品的法律性质与监管路径,一方面...
摘要银信合作理财是指银行和信托公司之间广泛及深层次的合作业务形式。银信合作理财产品是指由银行负责发行及销售理财产品,由信托公司通过其业务渠道其将理财资金汇拢进行集中投资,从而满足投资人及普通消费者的投资需求。随着金融改革的加深,金融产品...
一、问题缘起---理财产品质押的法律文本之殇近几年,随着国内外经济环境的变化、银行经营管理的需要以及技术创新的推动,银行理财产品发行量不断增长,已成为银行的重要业务之一.(周朝阳,2012)[1]据统计数据,中国商业银行发行的理财产品,已经从2007年的500...