P2P平台有效监管路径研究结语与参考文献

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【题目】我国P2P网贷平台法律监管探究 
【第一章】中国P2P行业金融监管探析绪论 
【第二章】P2P网络金融的特征与法律关系分析  
【第三章】我国P2P网络金融发展概况与监管问题分析  
【第三章】P2P网络金融监管立法的国际经验 
【第四章】我国P2P网络金融监管的完善路径  
【结语/参考文献】P2P平台有效监管路径研究结语与参考文献  

　　结 语

　　全文所述，P2P 行业在我国仍处于发展的初级阶段，表现为 P2P 网贷平台数量众多，借贷资金规模巨大，并且不同于英美等国家的 P2P 运营模式，我国 P2P网贷平台中仅有拍拍贷还坚守着网贷中介发展模式，而诸如宜信、人人贷、陆金所等在国内如火如荼的网贷平台均在国内出现对于中介模式的异化，也即所谓金融创新。但与创新相对的是，对于 P2P 行业缺乏完善的监管体系的扶助。2015年初，银监会设立普惠金融部，确立了对 P2P 的监管主体地位。但银监会也仅仅确立了对于 P2P 行业监管原则，但却没有进一步细化监管细则，导致对于 P2P的监管实质上呈现出真空状态。

　　与之相对，P2P 行业却有发展的现实需求，因其符合普惠金融的需求，当下资金富余方与资金需求方没有相应的中介渠道予以匹配，而现有的以银行为核心的主流借贷体系并不能有效满足资金需求方的资金需求，因此衍生出民间借贷等借贷方法，也导致了很多资金融通的乱象，因此规范 P2P 网贷平台易于保障资金需求方可以获得贷款，从而使市场资金资源获得最大效能的配置。

　　具体到 P2P 网贷平台存在的问题，主要表现为以下几个方面，其一，平台的性质该当如何定性并未以明确的法律规制予以明确，以此使 P2P 平台的业务发展呈现出不确定性；其二，国内征信体系不完善，民间征信尚处于起步阶段，或者说虽然已建立了征信体系，但网贷平台无法获得征信数据，导致借贷双方交易成本增加；其三，网贷平台非法集资跑路现象现时十分普遍，或者通过 P2P 网贷平台进行洗钱现象也频繁发生，如何对这种现象进行监测也成为 P2P 行业发展必须考虑的问题。另外还有担保等机制存在，也容易导致担保机构为营利考虑，刻意放大杠杆，在平台经营难以为继时也会使得投资者资金利益难以得到保障。

　　在这些问题的基础上，笔者通过对英国和美国这些 P2P 平台比较成熟的国家网贷平台发展机制进行研究，结合本国特色提出以银监会对 P2P 监管为主，多部门予以配合的监管体系应当确立，比如工商部门负责 P2P 网贷平台的登记等，中国人民银行负责监管 P2P 网贷经营中的洗钱行为，进而从监管目标、价值、举措中提出 P2P 网贷监管改进思路。

    参考文献

　　一、期刊论文

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　　9.王希军、李士涛：《基于征信视角的 P2P 行业风险防范研究》，载《征信》2014年 08 期。

　　10.方圆晓卉：《P2P 网平台去担保化之路》，载《时代金融》2015 年 05 期。

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　　16.叶湘榕：《P2P 借贷的模式风险与监管研究》，载《金融监管研究》2014 年03 期。

　　17.冯果、蒋莎莎：《论我国 P2P 网络贷款平台的异化及其监管》，载《法商研究》2013 年 05 期。

　　18.宋鹏程、吴志国等：《我国 P2P 借贷行业监管模式研究》，载《南方金融》2014 年 01 期。

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　　20.刘丽丽：《我国 P2P 网络借贷的风险与监管问题研究》，载《征信》2013 年11 期。

　　21.刘然：《我国 P2P 网络借贷与非法集资解析》，载《管理观察》2014 年 23期。

　　二、杂志文章

　　1.中国人民银行研究局课题组：《发展普惠金融 改善基层金融服务》，载《第一财经日报》2013 年 12 月 16 日 A06 版。

　　2.吴景丽：《P2P 担保的法律探析》，载《第一财经日报》2015 年 1 月 27 日 A15版。

　　3.纪佳鹏：《P2P 网贷业务存三大风险》，载《21 世界经济报道》2013 年 8 月 26日，第 018 版。

　　三、网站文章

　　1.网贷之家：《2014 年 P2P 新上线平台超 900 家累计成交量 2528 亿》，（2015 年 5 月 20 日访问）。

　　2.中商情报网：《协会报告：2014 年我国 P2P 网贷平台 2358 家，成交金额 3291亿》，访问日期：2015 年 8 月 28 日。

　　3.汤浔芳：《陆金所：平安集团的试验田》，2015 年 7 月 21日访问。

　　4.互联网金融：《中国 P2P 网络借贷债权模式之法律分析》，2015 年 6 月 25 日访问。

　　5.郑会昭：《2014 P2P 网贷行业年度分析报告》，2015 年 7 月 21 日访问。

　　6.《2014 年上半年全国 P2P 网贷成交额 964 亿元 超去年全年》，2015 年 7 月 10 日访问。

　　7.德众金融：《P2P 平台的首要风险：中间账户缺乏监管》。

　　四、硕士论文

　　1.张辰姣：《我国 P2P 网络借贷平台的法律风险与监管-以国内外典型模式比较研究为视角》，2014 年华东政法大学优秀硕士生毕业论文。

　　2.金丹：《P2P 网络借贷平台的法律监管》，2014 年中国社会科学院研究生院硕士生优秀毕业论文。