产业集群建设下普惠金融体系发展探究

　　摘 要

　　普惠金融的定义是“一个能有效的、全方位的为社会所有阶层和群体--尤其是贫困、低收入人口--提供服务的金融体系”.从近年的情况来看，很多国家都在建设普惠金融体系投入了很大的时间和精力，并且取得了较快较好的发展，有效地使低收入人群在基本金融服务获取上有了通道和途径，在很大程度上提高这个群体创业率。相对于金融服务需求来说，我国的金融服务供给依然不到位，这不但表现在服务成本过高，还体现在金融服务单调性上。随着我国经济的快速发展，越来越多的社会矛盾凸显出来，地区差异和贫富差距就是其中的典型。建立普惠性金融服务体系，不但可以有效地支持城镇弱势群体，还可以有效地缩小贫富差距。

　　本文从 ND 市普惠金融的角度，深入剖析普惠金融在城乡各阶层群体的发展现状和制约环境，发现金融服务呈现出多样化的特征，还体现出多层次的趋势，但是相对的金融服务的质量和数量却难以满足城乡金融服务需求，究其根本就是因为普惠性金融尚未构建起来，这直接制约了我国落后地区和农村经济的发展。将理论和实践相结合，以 ND 市具体情况为依据，分析 ND 市普惠金融的影响因素，并提出框架设计的思路，提出完善和改进普惠金融的措施，结合 ND 市各金融机构的具体情况创新体系措施，将普惠金融惠及到低收入弱势群体、小微企业、“三农”经济发展、社区发展等方面。从涵盖农业产业链开发的角度，从国有大型银行的视角提出了如何有效促进面对产业集群建设普惠金融体系的对策，这对加快普惠金融向各经济实体延伸有着重要的指导意义。

　　本文主要从五个部分进行了研究，第一部分主要对研究背景及意义、国内外研究综述和主要研究内容和方法进行了深入地分析。第二部分主要阐述了普惠金融体系基本概念以及相关的理论基础，在此基础上对国内外实践进行了论述，并进行了分析。第三部分主要对 ND 市构建普惠金融服务体系的影响因素进行了阐述，分别从需求主体、供给主体、市场建设和宏观经济角度等方面进行了研究。第四部分提出了构建 ND 市普惠金融服务体系的目标原则和实施方案，并对其体系框架进行了设计。第五部分提出了普惠金融服务体系构建的对策。

　　关键词：普惠金融；金融服务；普惠金融服务体系；构建

　　Abstract

　　Pratt &whitney financial is defined as “an effective and comprehensive for allsocial strata and groups, especially poor and low-income population, providingservices of the financial system”.In recent years, many countries in the constructionof pratt &whitney financial system into a lot of time and effort, and achieved gooddevelopment faster, and effectively make the low-income people in there are thechannels and ways to get the basic financial services, to a great extent improve rateof this group.Relative to financial service demand, supply of financial services inChina is still not reach the designated position, which not only reflected in theservice cost is too high, also reflect on the monotonicity of financial services.Withthe rapid development of our economy, more and more social contradictions,regional differences and the gap between rich and poor is one of the typical.Establisha general financial service system, not only can effectively support the urbanvulnerable groups, also can effectively narrow the gap between rich and poor.

　　From pratt &whitney ND city financial perspective, this paper deeply analyzespratt &whitney financial in all levels of the urban and rural community developmentpresent situation and restriction of the environment, found that shows thecharacteristics of diversified financial service, also reflects the multi-level trend, butthe quality and quantity of relative financial services is difficult to meet the demandof urban and rural financial services, investigate its fundamental is because thegeneral financial has not yet been built, which directly restrict the backward area inChina and the development of rural economy.Combining theory and practice, withND city based on the specific circumstances points, analysis the influence factors ofpratt &whitney financial ND city, and proposes the thinking of framework design,improving and perfecting the pratt &whitney financial measures are put forward,under the condition of financial institutions ND city innovation system measures,pratt &whitney financial benefit to low-income vulnerable groups, small microenterprises, “three agriculture” economic development, community development,etc.From the perspective of covers the agricultural industrial chain development,from the Angle of view of the large state-owned Banks put forward how toeffectively promote the construction of industry cluster in the face of pratt &whitneycountermeasures of the financial system, to accelerate the pratt &whitney financialhas important guiding significance to the various economic entities.

　　This article mainly from the five parts are studied, the first part mainly on theresearch background and significance, the research both at home and abroad and themain research contents and methods are analyzed in depth.The second part mainlyexpounds the pratt &whitney financial system basic concepts and related theoreticalbasis, on the basis of the practice at home and abroad were reviewed in this paper,and analyzed.The third part mainly discusses the ND the influence factors of citybuild a pratt &whitney financial service system, from the subjects of demand, supply,construction market and macroeconomic point of view and so on were studied.Thefourth part puts forward building a ND, pratt &whitney financial service system ofthe target and principle, and has carried on the design framework of the system.Thefifth part puts forward the countermeasures of pratt &whitney financial servicesystem construction.

　　Key:Inclusive Finance; financial services; inclusive financial system; construction

    目 录

　　摘 要……I

　　ABSTRACT……II

　　目 录……IV

　　第一章 绪论……1

　　第一节 研究背景……1

　　第二节 研究目的……2

　　第三节 研究意义……2

　　一、 理论意义……2

　　二、 实践意义……3

　　第四节 国内外研究综述……3

　　一、 国外研究综述……3

　　二、 国内研究综述……4

　　第五节 主要研究内容和方法……7

　　一、 研究的主要内容……7

　　二、 研究方法……7

　　第二章 普惠金融服务体系的构建理论和实践启示……8

　　第一节 普惠型金融服务体系的基本概念……8

　　第二节 普惠型金融服务体系的相关理论……9

　　一、 金融发展理论……9

　　二、 农村金融理论……9

　　第三节 国内外普惠金融服务的实践及启示……12

　　一、 国内外普惠金融服务的实践……12

　　二、 国内外普惠金融服务实践的启示……20

　　第三章 ND 市普惠金融服务体系的现状分析……22

　　第一节 区域宏观经济情况分析……22

　　第二节 金融服务需求现状的分析……22

　　一、 需求差异性……23

　　二、 期限长期性……23

　　三、 种类多元性……23

　　第三节 ND 市金融服务供给现状的分析……24

　　第四节 市场建设因素……26

　　第四章 ND 市普惠金融服务体系的构建……27

　　第一节 体系构建目标与原则……27

　　一、 体系构建目标……27

　　二、 体系构建原则……28

　　第二节 体系框架设计……29

　　第三节 体系实施方案……31

　　一、创新普惠金融组织体系……31

　　二、丰富普惠金融产品体系……32

　　三、强化普惠金融政策体系……32

　　四、健全普惠金融市场体系……32

　　五、拓宽普惠金融渠道体系……32

　　六、优化普惠金融生态体系……33

　　第五章 促进 ND 市普惠金融体系建设的对策建议……34

　　第一节 加强普惠金融工作组织领导……34

　　第二节 完善扎实的软硬件基础设施……34

　　第三节 建立多层次的农村金融机构……35

　　一、 改革中国农业发展银行……35

　　二、 改善邮储银行治理结构……35

　　三、 发展村庄信用互助组织……36

　　四、 发展非银行金融机构……37

　　五、 消除金融服务空白乡镇……37

　　第四节 创新丰富金融服务产品……37

　　第五节 加强供需双方金融能力……38

　　第六节 推行金融普惠责任……38

　　第七节 完善优化财政政策……39

　　第八节 鼓励产业链开发战略……39

　　结 论……41

　　参考文献……43

　　致 谢……46