宁夏银行的小微企业信贷业务发展研究

　　摘要
　　
　　2014年,中国经济正处于结构调整的阵痛期,经济下行的压力依然较大。但随着经济结构的调整,宏观政策环境的改善,中国企业也迎来了发展的重要机遇。工信部于2011年6月18日颁布实施的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中对中小微企业进行了明确划定,符合这一标准的小微企业在我们身边普遍存在。他们作为国民经济的重要组成部分,对拉动经济增长,繁荣区域经济,扩大社会就业,缩小了城乡差距,推进和谐社会建设具有重要意义,是推动国家经济发展的重要新兴力量。

　　小微企业的发展一直受到政府和社会各方广泛关注。促进中小企业和小微企业的发展是国民经济发展和战略转型、结构调整的重大举措,从中央到地方、从政府到企业、从财税部门到商业银行已经取得了广泛共识,为中小和小微企业发展的创造了良好的外部环境。国家先后出台了《中华人民共和国中小企业促进法》,《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发(2009)站号)等法规,多管齐下支持小微企业,全方位减轻税收负担。

　　小微企业信贷业务一直是宁夏银行业务的重要组成部分。宁夏银行坚持服务小微企业,加大信贷资源的配置力度,坚定不移地把小微企业作为主要服务对象和信贷支持的重点。2009年底,经银监会批准,宁夏银行率先成立了自治区首家小微企业贷款专营机构一一小企业信贷中心。此外,宁夏银行还大力推行特色化、门市化经营模式,依据地域、行业和专业市场等特点,分别成立了 “灵武羊绒贷款中心”、“中宁枸杞贷款中心”等8个金融服务中心。宁夏银行小微企业贷款(含个人经营性贷款)市场占比一直位居宁夏地区金融机构榜首,连续四年实现“小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速,增量高于上年同期水平”的目标。作为一家致力于服务区域经济,具有鲜明的经营特色和影响力的地方性商业银行,在兼顾风险和收益的前提下,敏锐地把握小微企业信贷市场蕴藏的巨大商机,应发挥区域优势,进一步扩大小微企业信贷业务的市场份额,促进其小微贷业务的可持续发展。

　　关键词:小微企业,宁夏银行,小微信贷　　
　　
　　目录
　　第一章 绪论
　　1.1选题的背景和研究意义
　　1.1.1选题的背景
　　1.1.2研究意义
　　1.2相关理论与工具概述
　　1.2.1中小企业金融成长周期理论
　　1.2.2中小企业信贷供求模型及其分析
　　1.3论文的主要内容与框架
　　
　　第二章 国内商业银行小微企业信贷业务发展现状分析
　　2.1小微企业定义
　　2.1.1我国中小微企业的界定
　　2.1.2关于小微企业的银监会标准
　　2.2国内小微企业贷款的主要特征
　　2.3国内商业银行小微企业信贷业务现状
　　2.4影响小微企业贷款的主要因素
　　2.4.1小微企业自身因素
　　2.4.2银行产品设计因素
　　2.4.3宏观经济因素
　　2.4.4区域发展不平衡因素
　　
　　第三章 宁夏银行小微贷业务发展现状及存在的问题分析
　　3.1宁夏银行小微企业信贷业务发展现状
　　3.2宁夏地区金融运行及宏观经济分析
　　3.2.1银行业稳健发展,信贷总量合理增长
　　3.2.2经济运行情况
　　3.3宁夏银行小微企业信贷业务存在问题分析
　　3.3.1配套政策及社会服务体系方面的问题
　　3.3.2宁夏银行自身因素
　　
　　第四章 宁夏银行小微企业信贷业务发展的策略
　　4.1宁夏银行小微企业信贷的流程设计
　　4.1.1小微企业信贷流程设计的基本要求
　　4.1.2宁夏银行现行的小微贷作业模式
　　4.1.3宁夏银行小微企业信贷流程的发展方向
　　4.2宁夏银行小微企业信贷的营销策略
　　4.2.1宁夏银行小微贷的目标市场选择
　　4.2.2宁夏银行小微企业信贷的定价机制
　　4.2.3宁夏银行小微企业信贷产品及创新
　　4.2.4宁夏银行小微企业信贷的营销渠道
　　4.2.5宁夏银行小微企业信贷客户服务
　　4.3宁夏小微企业信贷组织建设
　　4.3.1小微企业信贷专业人员的素质要求和培训
　　4.3.2小微企业信贷专业人员的激励与约束
　　4.4宁夏银行小微企业信贷发展中的风险控制
　　4.4.1小微企业贷款的风险分类和成因
　　4.4.2宁夏银行小微贷款风险控制的重要环节分析
　　4.4.3宁夏银行的贷后管理及监督
　　
　　第五章 结论
　　参考文献