煤炭大宗商品第三方支付业务实施的保障措施

　　5 煤炭大宗商品第三方支付建设保障措施
　　大宗煤炭商品的第三方支付目前还没有成熟可借鉴的经验，为了保障以交易中心为代表的煤炭行业支付体系建设，并能够建立起一套相对适用的标准体系，是比较有意义的事，应该从企业外部和企业内部两方面来考虑。

　　5.1 政府的监管与政策支持
　　
　　5.1.1 相应的制度政策支持
　　
　　首先从国家层面来说，相关的人民银行、工商管理以及税务机关要拿出相应的政策，对于尚处于研发阶段的大宗商品的第三方支付给予支持，从政策层面保障大宗商品第三方支付健康有需的发展。如作为监管部门的人民银行要对全国第三方支付市场进行通盘考虑，明确不同行业第三方支付机构的准入和退出机制，通过规范行业行从而达到规范经营，结合不同行业的特性明确各自的交易行为和经营行为，对各方参与者的权利义务以及支付机构的经营范围要加以明确，避免各支付机构的无序竞争，保障支付市场有序发展；尤其要重视第三方支付机构的涉税问题，积极与国家税务总局等部门联合制定关于网上支付税务问题的法律法规、研究有别于传统税收征管方式的新的税收征管手段，以提供良好的法律、政策环境，促进整个支付行业健康稳定的发展。

　　其次充分利用好国家提倡建设区域性交易中心、省上高度重视交易中心发展的优势，并且陕西作为全国第四大煤炭产地，资源优势明显，交易中心取得了陕西省乃至全国的第一张煤炭行业第三方支付业务许可证，是陕西省煤炭行业转型发展的关键。在支付业务运行初期，将会有众多的煤炭企业和经营者由于打破了多年来形成的交易、结算习惯而阻力重重，政府相关部门应出台政策加强引导，必要时要采用行政手段进行干预，为煤炭大宗商品第三方支付业务保驾护航，采用先强制打破传统，然后逐步规范运作形成习惯的良性推广战略，保证煤炭大宗商品第三方支付快速发展，在全国范围内占领先机。如先对煤炭行业的交易市场进行整合，建立省级交易市场（中心），并要求全省的煤炭交易都要通过网上交易并进行线上资金结算等。

　　5.1.2 加强监管机构的监管
　　
　　目前，支付机构的主要监管机构是人民银行，但是从不同的角度来看，税务机关从税收角度、工商管理部门从市场经营秩序等角度还有信息部门从信息安全角度等对支付机构进项监管，尽快出台监管细则、建立高效的监管体系对于第三方支付机构的健康发展将起到有力保障。各监管部门要采用先进的技术手段，将现场监管和非现场监管有机结合，从支付机构的合规运营、经营风险、资金沉淀风险等方面加强监管，对企业的整体运行进行综合评价，同时建立风险预警系统，对于不符合要求的机构要严格退出机制，给合规经营的第三方支付机构创造健康良好的空间，保障支付机构能够快速发展。

　　5.1.3 相应的规范建设
　　
　　人民银行第二代支付系统中对网上跨行支付清算系统进行了更新，也为第三方支付系统预留了接入接口，通过接入人民银行网上跨行支付清算系统，可使各第三方支付机构为客户提供更安全、高效、便捷的支付服务，给大宗商品第三方支付机构更好的开展业务提供了有力支持，但同时也存在着不利资金监测、洗钱、套现等不法行为的风险。

　　伴随着第三方支付服务的高速发展，相关规范也要进围绕第三方支付机构的发展需要，如第三方支付机构的角色定位、第三方支付系统的技术标准、安全标准、业务开展范围、客户备付金沉淀规范、收费标准以及利润分配等方面进行规范，使第三方支付机构的运行标准化、规范化，从而达到降低风险，并且有利于监管机构的监管。

　　5.2 企业内部的支持保障
　　
　　5.2.1 集团公司的支持
　　
　　作为集团公司中的电子商务企业，集团公司不论在政策，还是在宣传方面都要加大对交易中心的支持力度。首先出台集团内部资源全部上网交易，并通过第三方支付机构进行资金结算的政策，并保证政策的执行力，只有这样才能使交易中心在业务运行初期得到强有力的资源支持，做实交易中心，并在资金、技术等方面给予长期支持，在这个阶段发现并解决问题，总结经验、不断完善，然后逐步向外拓展、逐步壮大。

　　其次加大对交易中心的宣传力度，对外采取媒体报道、专题活动等方式进行推广；对企业内部也要加大宣传，采用举办讲座、业务培训等方式，提高认识、统一思想，使集团公司全体职工认识到交易中心开展第三方业务所具备的优势和业务开展的必要性。

　　5.2.2 加强企业内部控制体系建设
　　
　　建立支付业务运营及管理机构，明确部门职责和岗位职责，形成分工协作、相互监督，形成业务精通、运转流畅、规避风险的组织机构。建立起良好的内部控制机制，在业务运行过程中严格岗位职责和审批制度、加强员工的职业道德和业务水平，有效规避操作风险；加强客户资金结算管理制度，与银行定期对账、将自有资金和客户备付金分户核算；建立监督审计制度，在不同阶段采用事前、事中和事后监督手段强化监督，强化审计，加强第三方支付机构的自我管理和自我规范。
　　
　　5.2.3 提高风险防范手段
　　
　　1 建立合规管理部门对各项业务的合规性进行评价，制定资金结算、货款支付、信息传递、票据传递等业务环节相关规则；修订完善公司风险、合规、结算、审计、法律、技术、档案、会员等管理办法；完善客户风险评价体系；修订和完善重大事件、安全事故等应急处置预案。通过以上规则、制度的建立健全来规避风险。

　　2 按照 SOA 设计原则和技术标准构建系统架构，采用防火墙、入侵检测等硬件设备及漏洞扫描等软件来防范网络风险；提供用户级别的认证、授权，支持标准的 CA 鉴权；访问级别的 SSL 传输机制；数据内容级别的数字签名等多种安全机制；应急预案、灾备系统的建设保证数据安全及灾害恢复能力。进一步提高网络安全和信息安全防范水平，并建立起一套完整的安全防御体系。

　　3 建立会员实名制注册制度，利用人民银行黑名单系统或联网核查公民身份信息系统，来核查客户身份的合法行和真实性，通过会员实名制注册，杜绝已上人行黑名单及使用虚假身份的客户进行注册，防止客户通过第三方支付系统从事如洗钱、欺诈、赌博、非法套现、恶意交易等非法行为，而造成相关者的利益损失。

　　5.2.4 提高企业的服务意识，建立企业自身的核心竞争力
　　
　　在产品同质化严重的现在，不光要拼产品，更要拼服务。采取参与经营、利益联动、提供更优质、更全面的服务等方式来吸引企业参与其中，为参与企业带来切实利益，提高客户粘性；建设开放性的系统，提供完整规范的开发接口，满足主流平台和跨平台快速应用开发的需求，采用先进的技术保证支付清算业务处理的及时性、正确性及安全性，从而形成自己的核心竞争力。加强支付系统建设要想在第三方支付行业，尤其在煤炭等大宗商品立足并取得较好发展，首先要按照监管机构的要求，将支付系统进行独立，以保证其中立性，其次支付系统要具有先进性，并具有可拓展性和易维护性，才能够满足企业目标的实现，在不断变化的市场环境中可持续发展。在系统建设过程中，可采用自主开发、外购和联合开发方式的进行，根据交易中心现有软硬件条件，可以选择联合开发的支付系统建设方式。