第三方支付发展现状及选题意义(2)

　　2.国外研究现状

　　国外第三方支付行业发展较早，学术界研究亦比较丰富，但是由于各国对第三方支付的名称不同，国外第三方支付法律制度的相关研究主要集中于电子商务、电子支付、信用卡、电子货币及金融风险等方面。

　　（1）第三方支付法律地位方面。Akindemowo Eniola 介绍了美国对电子货币的监管过程，将第三方支付机构认定为非银行金融机构，纳入货币服务机构监管体系。PeterC. Tucke 介绍了美国对电子货币监管的不同态度，并剖析了美国监管机构监管态度的利弊。Dr Simon Newman ,Gavin Sutter 介绍了智能卡所引起的法律问题，对智能卡进行定性，以知识产权、合同法等法律为视角，介绍了智能卡法律规制问题。CeceliaKye 要求遵循审慎监管原则，对第三支付机构进行界定与监管。

　　（2）第三方支付沉淀资金方面。Haibo Huang, B.A.M.S 介绍了电子货币与银行的关系，阐述资金安全与归属问题。Muharem M. Kianieff 介绍了网上零售电子支付业务，阐述了法律规制网上零售业务的现状，沉淀资金处置的原则。 Eniola Akindemowo 对不同类型的储值产品进行了介绍，区分了储值产品与银行存款，认为监管机构应当加强对储值产品的监管。Sugiura Nobuhiko 对日本的电子货币安全问题进行了剖析，界定了电子货币的法律性质，提出完善电子货币安全的建议。

　　（3）第三方支付消费者权益保护方面。Rita Villanueva Meza 阐述了电子商务发展状况，介绍了加拿大和美国电子商务立法现状，主张以保护消费者权益为首要目标，健全电子商务法律体系。Ronald J. Mann 详细分析了美国现有法律体系对这些新型网络支付方式在保护消费者利益方面存在的问题，并从维护消费者利益的角度出发，提出了有针对性的法律修改建议。⑤Muharem M. Kianieff 本着维护消费者权益的原则，介绍了网上零售电子支付业务。 Rivest R.L 主张保护消费者隐私权，通过先进技术对个人信息进行加密，加密保护电子数据。Keshavamurthy B.N, Mitesh Sharma and DurgaToshniwal 主张网络交易的过程中，消费者隐私权的保护至关重要，应当全面完善第三方支付法律制度，切实保护消费者权益。

　　（4）第三方支付金融犯罪方面。Barbara C. Davis,Tatu Ylonen 阐述了网络交易的安全，指出网络交易中存在大量交易隐患，应当及时完善，否则将滋生金融犯罪，扰乱金融秩序。Merkow, M. S.指出尽管当前网络交易环境有所改善，但是我们依旧面临严峻的在线支付安全问题，当务之急是健全支付行业监管体系，防范金融风险。NaomiClaxton 以《银行保密法》、《爱国者法》为基础，储值卡为研究对象，介绍了美国反洗钱监管制度，以《反洗钱和反恐怖融资指令》为基础，储值卡为研究对象，介绍了欧盟反洗钱监管制度，并对比较了美国与欧盟的反洗钱监管制度。

　　（三）研究内容和创新之处

　　1.研究内容

　　本文对我国第三方支付法律制度进行探讨，主要研究内容有以下三部分：绪论部分介绍了第三方支付发展背景及选题意义，综述第三方支付法律制度国内外研究现状，介绍了本文创作思路及创新点；主体部分分为四章内容，第一章从第三方支付的概念入手，阐述了学术界关于第三方支付概念界定的现状，分析了第三方支付的几个重要特征及交易模式，剖析了第三方支付法律关系；第二章分析第三方支付立法现状，重点分析了《支付机构客户备付金存管办法》、《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》等一系列法规，指出第三方支付中存在定位不明确、沉淀资金归属不清晰、消费者权益保护机制缺失、监管不力、金融犯罪风险高、法律责任承担不明确等一系列法律问题，明确现有法律保护的不足；第三章分析国外第三方支付法律规制现状，比较国内外相关法律制度，为我国完善第三方支付法律制度提供借鉴；第四章根据我国自身情况提出完善我国第三方支付法律制度的建议，更好的维护当事人合法权益。结语部分表述笔者能力有限，第三方支付法律问题研究存在不足，希望能够有利于学术界相关讨论的发展。

　　2.创新之处

　　笔者以《支付机构客户备付金存管办法》、《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》等法规为基础，研究第三方支付法律制度，介绍目前相关立法已解决的问题，指出第三方支付尚待解决的法律问题，希望能够为相关法律、法规的完善献上一份绵薄之力。在笔者撰写论文过程中，支付宝进行金融创新推出“余额宝”,进而笔者将笔锋转向“余额宝”,行文中以支付宝为依托介绍了第三方支付存在的相关法律问题，初步探讨了“余额宝”的性质，进而更恰当的界定第三方支付的法律性质。本文不仅以新出台的法规为背景、高度关注第三方支付创新服务，而且采用大量最新统计数据，支持文章论点，使文章清楚直观、生动形象、更具说服力。

　　（四）研究思路和研究方法

　　1.研究思路

　　本文运用的提出问题、分析问题和解决问题的研究思路。首先，提出问题。笔者提出问题是我国第三方支付存在一系列法律问题。其次，分析问题。首先对现阶段第三方支付存在的法律问题进行分析，同时分析国外第三方支付法律规制方面取得的成功经验，并结合我国实际情况得出相应的启示，为有针对性的完善我国第三方支付法律制度提供基础。最后，解决问题。本文通过分析国内外第三方支付法律规制的现状，提出完善我国第三方支付法律体系的建议。

　　2.研究方法

　　（1）归纳总结法

　　本文通过对国内外第三方支付法律规制现状进行分析，归纳总结出目前我国第三方支付面临的法律问题。系统梳理了我国现阶段第三方支付方面的法律、法规的优点及缺陷，总结出我国第三方支付法律制度现存的主要问题及可完善之处。

　　（2）比较研究法

　　本文通过对国内外第三方支付法律制度的比较，分析国内外第三方支付法律规制的现状，借鉴国外第三方支付法律制度，结合我国国内规制现状，提出完善我国第三方支付法律制度的建议。

　　（3）文献研究法

　　本文在对学校图书馆、陕西省图书馆的大量藏书以及电子期刊中相关内容的搜集、鉴别、整理过程中，通过了解第三方支付法律问题研究的现状，对第三方支付法律制度有了一定的认识，有助于今后论文的写作。