农业保险创新的理论基础

　　2 农业保险创新问题研究的理论基础
　　
　　本章系统介绍农业弱质性理论、福利经济学理论、技术推进理论、约束诱导理论及熊彼特创新理论，为研究农业保险创新问题提供理论基础。
　　
　　2.1 农业弱质性理论
　　
　　农业在我国是国民经济的基石，农业的一举一动都会影响到整个经济的情况，但是农业的弱质性确是与生俱来的。即农业本身所固有的缺陷和它容易受到存在一定规律的各种因素的影响。总的来说，农业的弱质性表述为四个方面：第一，农业受自然状况的制约尤其大。暴雨、沙尘、虫灾等各种极端的天气或灾害对农业来说都是致命性的打击。第二，一般情况下， 生产周期较长是农业普遍存在的特征，少则要几个月，多的要一年，周期长造成风险的增加，已经处于生长阶段的农产品没有办法根据市场的需求量重新调整产量，很少会出现供求平衡的时候，这样不可避免的造成农产品产量或多或少的现象。第三，农业存在一定的市场风险。每个国家对于农业都有保护和补贴政策，这使得进入该行业的限制因素较低，多而散的生产者造成供给弹性较大，而作为生存口粮的农产品的需求弹性却很小，竞争虽然加剧了，产量却不一定有提高。第四，虽然农产品的产量和需求量总数大，但是利润却较小，同时资金一旦投入使用，机会成本非常大，而投资回收期相对漫长，农民的热情减退，导致人员流动到城市，带走一部分资金，进而更加缺乏对农业的支持，农业弱质性更加突出。近年来，随着我国产业政策的调整，作为第一产业的农业在 GDP 中所占的比例越来越小，如何保证农业的稳步发展，如何保证农民的稳定收入，除了国家政策支持外，更加急迫的是需要进行农业保险的创新。
　　
　　2.2 福利经济学理论
　　
　　福利经济学以社会经济福利为主体内容，福利也就是社会福利，主要探讨的是社会经济行为相关问题。这种行为既包括国家为社会公众提供的福利性设施、场所，如医院、公园等，也包括社会团体提供的公众服务、进行的大众捐款等，同时还有政府对困难人群提供的补助等等，这些经济行为都在一定程度上增加了整个社会的福利，主要表现为百姓的生活水平有所提高。政府参照福利经济学的相关理论制定一系列的福利措施，同时农业保险的创新理论也要在此理论基础上发挥能动性。虽说农业在 GDP 中的比例走低，但是它仍然是一种物质保障，农业发展的不好就不会有精力去搞好其他产业。而产业结构转型的大背景下，简单、单一、保障程度低的传统农业保险，已经无法全面服务新型农业的发展需求。为了提高广大社会成员的福利，降低农业风险，确保农业再生产的顺利进行，这就需要我们继续推动农业保险创新，在理论和实践上不断深化农业保险涉及到的领域和范围，进而提高全社会的福利水平。
　　
　　2.3 技术推进理论
　　
　　金融行业的飞速发展甚至整体经济的全面进步都得益于现在越来越热的创新，在西方国家，研究者们把创新和金融的相关理论结合慢慢形成了现在的金融创新理论。由于研究程度和方向的不同也因此形成了不同的派别。“技术推进理论”是金融创新理论的流派之一，强调以技术进步为研究对象，阐述技术进步和创新对于金融理论的巨大推动作用，同时也强调技术进步和创新应注重风险的控制。当前随着科技的进步，越来越多的新兴科技将会应用于农业保险的实践过程中，必将推进农业保险向一个新层次的发展，推动农业保险创新。在实行农业保险的创新行动中，对创新过程中存在的风险要适当的进行测量和控制。正如当前互联网+概念的兴起，互联网与农业保险在今后必将紧密相联，同时保险公司也大力提倡无人化、数字化查勘理赔的创新模式，但是在进行创新的过程中也不能忽略潜在的技术风险，一定要充分研究后，由局部实施逐渐向全国范围内推广。
　　
　　2.4 约束诱致理论
　　
　　研究约束诱致理论的学者极其重视“逆境创新”,他们认为制约金融创新发展的根源是它内在和外在因素的影响。也就是说在追求利润最大化的过程中，会受到内部和外部的诸多阻碍，这些阻碍必将导致成本的提高和效率的下降，不利于经济社会的正常发展，进而需要通过手段创新、技术创新、方式创新等一系列创新方式来降低成本、提高效率。在农业保险的实施过程中，我们会不断发现，现阶段的农业保险种类和模式已经无法满足快速发展的农业保险需求，逆向选择和道德风险的加剧推动着农业保险创新，居高不下的查勘定损成本、人员管理模式的混乱，也相应的推动着农业保险朝着更多的方向寻求创新。
　　
　　2.5 熊彼特创新理论
　　
　　在熊彼特看来，创新就是想出一种前所未有的新的生产要素和生产条件的构成，然后把这种新的构成运用到实际的生产结构中，即创造一个新型的生产关系公式。创新是经济增长和发展的不竭动力，有助于建立新型的经济结构，有助于不断完善内在关系，最终形成周而复始螺旋向上的长久生命力。在实际经营和发展农业保险的过程中，必须要对农业保险的相关产品、规章、技术、理论进行持续的创新，只有这样才能保证农业保险创新的大方向是正确的没有偏差的，也才可以将新鲜的养分渗透进农业保险体系中，不断适应农业发展的新要求。此外，农业保险的创新不是一种单一的存在，创新农业保险的同时，能够有助于农业的稳步前进，也能够在农产品的供给总量和价格方面提供巨大的保障，可以为我国解决“三农”问题开启新的方向，切实的保证我国的粮食安全问题。